銀行系カードローン｜部門別おすすめランキングと「学ぶ」コンテンツ

大人気の銀行系カードローンとは

銀行系カードローンとはその名の通り、銀行のグループが運営するカードローン会社のこと。

 

お金を借りるにしても、銀行の運営というだけでも安心感につながりますよね。

 

しかも、即日融資や無利息期間、バレにくい対応など、ユーザに対するサービスが半端ない点も、さらに人気を博している理由なんです。

 

おすすめの銀行系カードローン：比較表

	プロミス	アコム	SMBCモビット
銀行名	三井住友銀行	三菱UFJ銀行	三井住友銀行
審査時間	最短15秒	最短20分	最短20分
融資時間	最短20分	最短20分	最短即日
金利	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	3.0％～18.0％
無利息	30日間	30日間	なし
WEB完結	〇	〇	〇
来店不要	〇	〇	〇
あなたに最適	*今すぐ必要 *バレたくない	*20~30代人気 *クレカも希望	*電話連絡なし *すぐ借りたい
公式HP	公式ページ	公式ページ	公式ページ

あなたはどのポイントに注目する？

 

融資スピードランキング
～銀行系カードローンなら最短一時間で即日融資～

• プロミスなら24時間365日最短10秒振込
• スマホから来店不要でお手軽に借入

銀行系カードローンランキング【即日融資部門】

順位	銀行系カードローン	最短融資	最終契約時間
	アコム	20分	22時
	プロミス	20分	22時
	アイフル	20分	22時
	SMBCモビット	1時間	21時

※最終契約完了時間とは何時までに契約を完了出来れば即日融資が可能になるかの時間です。
※同スペックの場合、自動契約機の数でランク付けをしています。

 

 

 

審査通過率ランキング
～審査が不安な方は銀行系カードローンがおすすめ～

• 一般的な銀行カードローンの2倍の審査通過率！
• パート・アルバイトの方も借入OK！

銀行系カードローンランキング【審査通過率部門】
*2019年10月の各社IRデータより

順位	銀行系カードローン	審査通過率
	プロミス	46.9％
	アコム	43.1％
	アイフル	42.9％
	SMBCモビット	データなし

一般的な銀行カードローンの審査通過率は20％前後と言われているので、上記表を見ればその差は歴然です。
※通過率データはすべて各企業が公式に発表しているIRデータに基づきます。

 

 

低金利ランキング
～銀行系カードローンで最も低金利なのがプロミス～

• 嬉しい初回30日間無利息サービス付き
• 金利面でお得に返済したい方にもおすすめ

銀行系カードローンランキング【低金利部門】

順位	銀行系カードローン	金利（年）
	プロミス	4.5％～17.8％
	アコム	3.0％～18.0％
	アイフル	3.0％～18.0％
	SMBCモビット	3.0%～18.0%

※下限金利は限度額が高ければ低くなるのでランキングの考慮に入れていません。
※50万円以下の借り入れの場合は最大金利が適用されることがほとんどです。

 

 

 

バレないランキング
～職場や家族に内緒で借りる～

• 銀行系カードローンなら原則在籍確認の電話が原則なし！
• WEB完結＆カードレス契約で郵送物なし！
• バレたくないならアコムがおすすめ

銀行系カードローンランキング【バレない部門】

順位	銀行系カードローン	職場への電話	自宅への郵送
	アコム	原則なし	基本なし
	プロミス	原則なし	基本なし
	アイフル	原則なし	WEB完結ならなし
	SMBCモビット	WEB完結なら電話確認なし	WEB完結ならなし

 

 

 

無利息サービスランキング
～無利息サービスは銀行系カードローンだけ～

• 銀行系カードローンでは初回30日間無利息！
• プロミスなら初回借入日の翌日から適用 (他社は契約日の翌日から強制カウント)

銀行系カードローンランキング【無利息サービス部門】

 

 

 

あなたの条件に合ったカードローンを探す

+ - 詳細検索を表示する

検索

銀行系カードローンを学ぶコンテンツ
～なぜ今、銀行系カードローンを選ぶべきなのか？～

 

2017年から2018年にかけて銀行カードローンで変わった点

変わった点	2017年以前	2018年以降
年収規制(総量規制)	無し	年収の3分の1を超える貸出を自粛
即日融資	可能	不可能
テレビCM	頻繁に流れていた	表現と頻度を自粛

 

これらの理由から、今後の銀行カードローンは融資残高が縮小することが確実視されています。審査も厳格になってしまうでしょう。

 

だからこそ銀行系カードローンの存在感が高まっており、今選ぶなら銀行系カードローンというわけなのです。

 

審査の通りやすさ、即日融資、30日無金利キャッシングなど、銀行系カードローンは利用者に寄り添ったサービスを提供しています（クリックで気になるランキングをチェック！）

 

2017年以前とは状況が変わり、今はお金を借りるなら銀行系カードローンが第一選択肢として強くオススメできる状況なんです！

 

銀行カードローンとの徹底比較から見えるメリット・デメリット

「銀行系カードローンと銀行カードローンの徹底比較表」を作ってみました。
2017年から2020年にかけて変更された、銀行カードローンの使い勝手を反映させた最新の比較表です。

比較項目	銀行系カードローン	銀行カードローン
上限金利	18%程度	14%台
限度額	実質同じ	実質同じ
年収規制 (総量規制)	対象	自主的に導入
即日融資	可能	不可能
専業主婦への貸出	不可能	現在は自粛
使いみち	自由	自由
おまとめ専用ローン	専用ローンあり	専用ローンなし
収入証明書の有無	限度額50万円以上	限度額50万円以上
在籍確認の電話	原則なし	基本的にあり

銀行カードローンの方が低くなっています。
上限金利は大手銀行系カードローンの18%程度に比べて、銀行カードローンは14%台が大半です。
金利面では銀行カードローンに軍配が上がります。
銀行系カードローンで借りる場合は金利が高くなりがちなので返済が長期化しないように気を付けなくてはなりません。

 

 

銀行カードローンの大きな強みとなっていたのは、総量規制(年収規制)の対象外措置です。
以前は、年収3分の1以上でも借りることができていました。

 

しかし2017年以降は銀行も自主的な総量規制を導入しているため、現在は銀行系カードローンも銀行カードローンも年収規制は事実上同じと言えます。

 

銀行カードローンの方が大きめの限度額を設定している傾向にあります。
しかし、自主的な年収規制を導入し始めた2017年以降は、500万円以上の高額の限度額になることはほとんどありえません。

 

銀行系カードローンと銀行カードローンの限度額は、実質同じと考えてください。

 

即日融資という観点では、銀行系カードローンに軍配が上がります。

 

銀行カードローンは2018年1月より即日融資が不可能となっています。
最短でも翌営業日以降にしか審査結果が出ません。
その場でローンカードを発行する自動契約機でも、実際に使えるのは翌日以降に審査が出てからとなっています(三菱ＵＦＪ銀行バンクイックや三井住友銀行カードローンに確認済み)。

 

パートを全くしていない専業主婦は、年収が0円となります。
年収の3分の1を超える借り入れができない銀行系カードローンでは、専業主婦は借りられません。
配偶者貸付という特別な方法で借りることもできなくはありませんが、大手銀行系カードローンで配偶者貸付に対応しているところはありません。

 

2017年以前の銀行カードローンであれば借り入れ可能なものもありましたが、自主的に年収規制を導入した現在は非常に厳しい状況です。

 

銀行系カードローンなら、SMBCモビットなど電話連絡なしであることを明言しているサービスがあります。

 

金融庁から安易な融資をしないように釘を刺されている銀行カードローンは、今後はさらに在籍確認が厳格になっていくかもしれません。
基本的に銀行カードローンは在籍確認を避けて通れないと考えておきましょう。

 

銀行系カードローンQ＆A

銀行系カードローンを利用する人が抱きがちな疑問点を集めてみました。
利用する前に疑問点を解消しておきましょう。

 

 

 

 

 

 

2018年以降は銀行系カードローンがオススメ！

社会情勢の変化で、今後ますます銀行カードローンは使いづらくなる事が予想されています。

 

銀行系カードローンは銀行カードローンに比べると若干金利は高くなってしまいますが、逆に言えば欠点はそのぐらい。

 

個人向けの少額ローンであれば、2018年以降は銀行系カードローンが最も使いやすいと言えるでしょう。
どうしてもすぐに現金が必要な時に頼れる、力強い味方なのです。

 

「審査の通りやすさ」「無利息キャッシング」など、自分が一番重視する点に強みを持つ銀行系カードローンを探して、ぜひ利用を検討してみてください！

 

～銀行系カードローン人気ランキング～

• アコム
  

  金利	3.0％～18.0％
  限度額	最大800万円
  審査時間	最短20分
  融資速度	最短20分

  • 最短即日融資
  • 無利息期間あり
  • 借り換えローン
  • 土日祝日OK
  • 来店不要
  • 派遣・パートOK
  • フリーターOK
  • 学生OK
  • 無職OK

  ポイント

  • アコムなら、在籍確認の電話が原則なし！
  • 郵送物なしで家族にも内緒で借りれる
  • クレカ機能付きカードが即日発行OK！カードローンのカードを感じさせないクレカ券面なので、誰かに見られても問題なし！
  • ※今ならクレカも利用することで毎月0.25％キャッシュバック！実質他社より低金利！
  • 利用者数No.1も納得！三菱UFJグループだから徹底されたサービス充実！在籍確認への配慮、即日融資の速さ、無利息サービス完備のハイスペック。

  ココに注目！

  即日融資でローン付きのクレジットカードを作れるのはアコムだけ！

  詳細

  公式ページを見てみる

  【PR】Sponsored by アコム株式会社

• プロミス
  

  金利	4.5～17.8%
  限度額	1～500万円
  審査時間	最短15秒
  融資速度	最短20分

  • 最短即日融資
  • 無利息期間あり
  • 借り換えローン
  • 土日祝日OK
  • 来店不要
  • 派遣・パートOK
  • フリーターOK
  • 学生OK
  • 無職OK

  ポイント

  • アコムと同様、在籍確認の電話が原則なし！
  • WEB完結なら来店不要で郵送物なし＆カードレスでバレない借入OK！※対象金融機関は200行以上
    
  • 原則24時間365日最短10秒振込！WEB完結なら最短20分の即日融資！
  • SMBCグループだから安心安全。
    すべてのニーズで上を行くのがプロミス！
  • 女性専用のプロミスレディースもあるから女性人気急上昇中！

  ココに注目！

  「2020年2021年 オリコン顧客満足度調査　ノンバンクカードローン」総合第一位を獲得！
  初めてのカードローンなら人気No1のプロミスで決まり！

  詳細

  公式ページを見てみる

  【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

• SMBCモビット
  

  金利	3.0～18.0%
  限度額	1～800万円
  審査時間	最短30分※
  融資速度	最短60分※

  • 最短即日融資
  • 無利息期間あり
  • 借り換えローン
  • 土日祝日OK
  • 来店不要
  • 派遣・パートOK
  • フリーターOK
  • 学生OK
  • 無職OK

  ※申込の曜日、時間帯により翌日以降となる場合があります。

  ポイント

  • WEB完結申込みなら職場への電話確認、郵送物一切なしにできます。
    ※ただし審査基準は高い傾向にあります。
    【条件に注意】WEB完結申込みには三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行の口座が必須です。

  ココに注目！

  2016年と2018年にはノンバンクカードローンの顧客満足度ランキングで最大手のプロミスやアコムを抑えて堂々1位を獲得したSMBCモビット。
  条件クリアしているならWEB完結申込で満足間違いなし！

  詳細

  公式ページを見てみる

  【PR】Sponsored by 株式会社SMBCモビット

 

 

あなたの条件に合ったカードローンを探す

+ - 詳細検索を表示する

検索