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銀行系カードローンってなぜ大人気？
銀行系カードローンとは、その名の通り銀行のグループが運営するカードローン会社のこと
⇒つまり！お金を借りる時の安心感がケタ違い！
⇒しかも！即日融資や無利息期間、バレにくい対応など、ユーザに対するサービス半端なし！
アコム |
 レイク |
 プロミス |
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| 融資時間 | 最短20分 | 最短25分 | 最短3分 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ | 4.5％～17.8％ |
| 無利息 | 30日間 | 30日・60日・180日（※2） | 30日間 |
| バレない借入 | ◎ | ◯ |
◯ |
| カードレス | ◯ |
◎ | ◯ |
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| 申込可能年齢 | 20歳以上 | 20歳以上 | 18歳以上（※1） |
| 公式HP |
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※1：18,19歳の方はプロミスのみ申込可能ですが、契約に至りづらい可能性があります。また収入証明書の提出が必要になるため事前に準備してください。
なお高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
※2：契約の翌日から60日間利息0円(WEB申込限定)
※2：契約の翌日から180日間利息0円（借入金額5万円まで）
あなたはどのポイントに注目する？
銀行系カードローン【部門別】ランキング一覧
●融資スピードランキング
●低金利ランキング
●バレないランキング
●無利息サービスランキング
銀行系カードローンを学ぶコンテンツ
●なぜ今、銀行系カードローンを選ぶべきなのか？
●銀行との比較で見えるメリット・デメリット
●ココが知りたい！銀行系カードローンQ&A
●キャッシング大全申込者数ランキング
融資スピードランキング
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銀行系カードローンランキング【即日融資部門】
| 順位 | 銀行系カードローン | 最短融資 | 最終契約時間 |
|---|---|---|---|
 |
プロミス | 3分（※） | 22時 |
 |
アイフル | 18分（※） | 22時 |
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アコム | 20分 （※） | 22時 |
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レイク | 25分 | 21時 |
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SMBCモビット | 1時間 | 21時 |
※最終契約完了時間とは何時までに契約を完了出来れば即日融資が可能になるかの時間です。
※同スペックの場合、自動契約機の数でランク付けをしています。
※融資時間に関しては、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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低金利ランキング
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銀行系カードローンランキング【低金利部門】
| 順位 | 銀行系カードローン | 金利（年） |
|---|---|---|
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プロミス | 4.5％～17.8％ |
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アコム | 3.0％～18.0％ |
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アイフル | 3.0％～18.0％ |
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レイク | 4.5％～18.0％ |
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SMBCモビット | 3.0%～18.0% |
※下限金利は限度額が高ければ低くなるのでランキングの考慮に入れていません。
※50万円以下の借り入れの場合は最大金利が適用されることがほとんどです。
バレないランキング
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銀行系カードローンランキング【バレない部門】
| 順位 | 銀行系カードローン | 職場への電話 | 自宅への郵送 |
|---|---|---|---|
|
アコム | 原則なし | 原則なし |
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レイク | 原則なし | 原則なし |
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プロミス | 原則なし | 原則なし |
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アイフル | 原則なし | WEB完結ならなし |
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SMBCモビット | WEB完結なら電話確認なし | WEB完結ならなし |
※在籍確認は原則なしですが、お客様の審査結果によっては自宅や会社への電話に確認が必要になるケースがあります。
※郵送物も原則なしですが、カードを発行した場合は自宅へ郵送されます。また返済が遅れた場合など郵送物が届くケースもあります。
無利息サービスランキング
～無利息サービスは銀行系カードローンだけ～
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銀行系カードローンランキング【無利息サービス部門】
| 順位 | 銀行系カードローン | 無利息期間 |
|---|---|---|
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レイク | ※契約日の翌日から、30日・60日・180日 |
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プロミス | 初回借入の翌日から30日間 |
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アコム | 契約日の翌日から30日間 |
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アイフル | 契約日の翌日から30日間 |
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SMBCモビット | なし |
※ 契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※契約の翌日から60日間利息0円(WEB申込限定)
※契約の翌日から180日間利息0円（借入金額5万円まで）
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
あなたの条件に合ったカードローンを探す
銀行系カードローンを学ぶコンテンツ
～なぜ今、銀行系カードローンを選ぶべきなのか？～
2017年から2018年にかけて、銀行系カードローンを取り巻く状況は大きく変わりました。
なぜなら、ライバルとなる銀行カードローンの使い勝手が悪くなってしまったからです。
2017年以前の銀行カードローンは、収入証明不要、専業主婦への貸付け、即日融資可能と非常に高スペックでした。
しかし、あまりにも借りすぎた方が増えてしまったことが原因で、自己破産に陥る人が増加傾向になってしまいます。
それを受け金融庁は銀行に対して過剰な貸出を制限するように指導をし始め、銀行カードローンはどんどんと使いづらくなってしまっているのです。
特に使いづらくなったのは「年収規制の自主導入」「即日融資不可」の2点です。
2017年から2018年にかけて銀行カードローンで変わった点
| 変わった点 | 2017年以前 | 2018年以降 |
|---|---|---|
| 年収規制(総量規制) | 無し | 年収の3分の1を超える貸出を自粛 |
| 即日融資 | 可能 | 不可能 |
| テレビCM | 頻繁に流れていた | 表現と頻度を自粛 |
これらの理由から、今後の銀行カードローンは融資残高が縮小することが確実視されています。審査も厳格になってしまうでしょう。
だからこそ銀行系カードローンの存在感が高まっており、今選ぶなら銀行系カードローンというわけなのです。
審査の通りやすさ、即日融資、30日無金利キャッシングなど、銀行系カードローンは利用者に寄り添ったサービスを提供しています（クリックで気になるランキングをチェック！）
2017年以前とは状況が変わり、今はお金を借りるなら銀行系カードローンが第一選択肢として強くオススメできる状況なんです！
銀行カードローンとの徹底比較から見えるメリット・デメリット
「銀行系カードローンと銀行カードローンの徹底比較表」を作ってみました。
2017年から2020年にかけて変更された、銀行カードローンの使い勝手を反映させた最新の比較表です。
| 比較項目 | 銀行系カードローン | 銀行カードローン |
|---|---|---|
| 上限金利 | 18%程度 | 14%台 |
| 限度額 | 実質同じ | 実質同じ |
| 年収規制
(総量規制) |
対象 | 自主的に導入 |
| 即日融資 | 可能 | 不可能 |
| 専業主婦への貸出 | 不可能 | 現在は自粛 |
| 使いみち | 自由 | 自由 |
| おまとめ専用ローン | 専用ローンあり | 専用ローンなし |
| 収入証明書の有無 | 限度額50万円以上 | 限度額50万円以上 |
| 在籍確認の電話 | 銀行系カードローンによっては原則無し | 基本的にあり |
唯一のデメリット！金利は銀行カードローンに完敗
銀行カードローンの方が低くなっています。
上限金利は大手銀行系カードローンの18%程度に比べて、銀行カードローンは14%台が大半です。
金利面では銀行カードローンに軍配が上がります。
銀行系カードローンで借りる場合は金利が高くなりがちなので返済が長期化しないように気を付けなくてはなりません。
年収規制(総量規制)は実質的に同じ
銀行カードローンの大きな強みとなっていたのは、総量規制(年収規制)の対象外措置です。
以前は、年収3分の1以上でも借りることができていました。
しかし2017年以降は銀行も自主的な総量規制を導入しているため、現在は銀行系カードローンも銀行カードローンも年収規制は事実上同じと言えます。
限度額
銀行カードローンの方が大きめの限度額を設定している傾向にあります。
しかし、自主的な年収規制を導入し始めた2017年以降は、500万円以上の高額の限度額になることはほとんどありえません。
銀行系カードローンと銀行カードローンの限度額は、実質同じと考えてください。
即日融資可能なのは銀行系カードローンのみ
即日融資という観点では、銀行系カードローンに軍配が上がります。
銀行カードローンは2018年1月より即日融資が不可能となっています。
最短でも翌営業日以降にしか審査結果が出ません。
その場でローンカードを発行する自動契約機でも、実際に使えるのは最短翌営業日以降（※）に審査が出てからとなっています(三菱ＵＦＪ銀行バンクイックや三井住友銀行カードローンに確認済み)。
※三井住友銀行カードローンは最短当日審査可能です。
※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。
専業主婦は銀行系カードローンも銀行も借りられない
パートを全くしていない専業主婦は、年収が0円となります。
年収の3分の1を超える借り入れができない銀行系カードローンでは、専業主婦は借りられません。
配偶者貸付という特別な方法で借りることもできなくはありませんが、大手銀行系カードローンで配偶者貸付に対応しているところはありません。
2017年以前の銀行カードローンであれば借り入れ可能なものもありましたが、自主的に年収規制を導入した現在は非常に厳しい状況です。
カードローンなら電話連絡なしのサービスあり
カードローンなら、SMBCモビットなど電話連絡なしであることを明言しているサービスがあります。
金融庁から安易な融資をしないように釘を刺されている銀行カードローンは、今後はさらに在籍確認が厳格になっていくかもしれません。
基本的に銀行カードローンは在籍確認を避けて通れないと考えておきましょう。
銀行系カードローンQ＆A
銀行系カードローンを利用する人が抱きがちな疑問点を集めてみました。
利用する前に疑問点を解消しておきましょう。
利用しやすさがウリの銀行系カードローンですが、さすがに審査のないカードローンはありません（笑）
会社として営業を続けていくためには、ちゃんと返済を期待できる人かどうかを調べる必要がありますからね。
もっとも、審査のないカードローンはないけれど、銀行系カードローンは数ある金融業のなかでもっとも審査に不安の少ない存在であるのは確かです。
ネット上には、銀行系カードローンはブラックでも審査に通りやすいなどという話がまことしやかに流れていますが、それは正しくありません。
銀行系カードローンもれっきとした金融機関。審査・貸付にあたっては、ちゃんとその人の属性を見て判断しています。“貸してもちゃんと返済が見込めそうかどうか”という観点から総合的に判断しています。
もっとも、基本的に銀行系カードローンは審査にあたって前向きな会社がほとんどなので、決して悲観的にならず申し込んでみると良いでしょう。
ただし、ブラックでも借りれるカードローンは存在しません。あったとしたら詐欺の闇金ですから注意してくださいね。
安心してください、借りられますよ！正社員じゃないとダメなんてことはありません。
派遣社員、パート、学生、高齢でも融資を受けられます。
ただし、一定の継続収入があることが条件です。
収入がなければ返済ができませんから、さすがにそういう人には貸してくれません。
でも、多額でなくていいので毎月一定の収入があれば、融資の可能性はおおいにあります。
申し込みの際、希望額をあまり欲張らずに申請するのが審査通過の大事なポイントですね。
延滞すると取り立てがある？
自宅や職場への取り立ては一切ありません。
夜中に自宅に押しかけて・・・というテレビや映画のイメージとは違い、大手の銀行系カードローンは意外と優しい対応を取ってくれます。
もし延滞してしまったら、まず本人の携帯電話に電話がかかってきます。
そこできちんと「いつまでに返済できる」と約束すれば、その後しつこく電話がかかってくることはありません。
もしどうしても返済日までにお金を用意できそうに無い場合は、事前に連絡をすれば返済額の減額や、返済日を伸ばしてもらうことも可能です。
一般の人が思っている以上に、大手銀行系カードローンの対応は優しいのです。
銀行系カードローンで借りると就職や転職に影響が出る？
借金をしたからと言って就職や転職に影響が出るというのは、全くありえない噂です。
キャッシングすると信用情報機関に借入額などが記録されます。
この情報は金融機関以外からは把握することはできません。
普通の企業に就職する上で、支障になることは無いと考えてください。
それでは、金融機関への就職には支障があるでしょうか？
大手の金融機関であれば、人事が採用過程で信用情報機関のクレジット歴を利用することはありません。
ただし、一部の小規模業者であれば、可能性は0では無いでしょう。
銀行系カードローンを利用すると銀行の住宅ローンの審査に影響が出る？
審査に影響が出る可能性はあります。
ただし、よほど借入額が多い場合や延滞歴があるなどの場合を除けば、そこまで深刻な影響は無いと考えてください。
2018年以降は銀行系カードローンがオススメ！
社会情勢の変化で、今後ますます銀行カードローンは使いづらくなる事が予想されています。
銀行系カードローンは銀行カードローンに比べると若干金利は高くなってしまいますが、逆に言えば欠点はそのぐらい。
個人向けの少額ローンであれば、2018年以降は銀行系カードローンが最も使いやすいと言えるでしょう。
どうしてもすぐに現金が必要な時に頼れる、力強い味方なのです。
「審査の通りやすさ」「無利息キャッシング」など、自分が一番重視する点に強みを持つ銀行系カードローンを探して、ぜひ利用を検討してみてください！
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※ 審査通過率：マンスリーレポート参照
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※ ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※ 借り入れ額5万円まで180日間無利息は、契約額1万円～200万円までの場合に選択が可能。
※ 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ 年齢が満20歳以上70歳以下の国内在住、日本の永住権があること。満71歳になった時点で新たな融資は停止されます。
※ 融資枠の範囲内での追加借り入れや繰り上げ返済により、返済期間・回数は借り入れ及び返済計画に応じて変動します。
※ 遅延損害金(年率)：20.0%
※ ご返済方式：残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
※ ご返済期間・回数：最長5年、最大60回
※ 必要書類：運転免許証等
※ 収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
※ 担保・保証人：不要
※ 商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号
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