安定した収入源があれば非正規雇用でも借りられる!
パートアルバイト歓迎!
カードローン3社徹底比較
なお高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
※ 安定した収入と返済能力を有する方で、各社基準を満たす方であれば問題ありません。
※ 在籍確認は原則なしですが、お客様の審査結果によっては自宅や会社への電話に確認が必要になるケースがあります。
※ 郵送物も原則なしですが、カードを発行した場合は自宅へ郵送されます。また返済が遅れた場合など郵送物が届くケースもあります。
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年収が低くてもお金を借りることは可能!
【消費者金融を利用する方の割合】
性別 |
女性:22.4% |
---|---|
職業別 |
パート・アルバイト:11.0% |
収入別 |
1~100万円以下:9.8% |
(※一般社団法人 全国銀行協会:銀行カードローンに関する消費者意識調査より引用)
この全国銀行協会のデータを見ても分かるように、年収101~200万円以下は13.2%、1~100万円以下の利用者も約10%います。
ですから、決して年収が低いからといって利用できないわけではありません。
また職業別に見ても、パートアルバイトの方は、会社員に次いで2番目に多い11%で、公務員や自営業よりも上回っています。
(※会社員は、事務系・事務系・その他をすべて含めた割合です)
つまり、年収は低くても、安定した収入源があれば、問題なくお金を借りれるということです。
【安定した収入源とは?】
簡単に説明すると、「きちんと働いて、毎月収入がある」状態です。
公務員や銀行員、大企業の正社員などはもちろん、パート・アルバイト・非正規雇用の方も、毎月数万円でも収入があれば、安定した収入源があると見なしてくれます。
年収が高ければ高いほど審査は有利に働きますが、年収が低いからと言って審査に落ちると決めつけないようにしましょう。
【こちらの基準を満たせば審査が通る!?】
・勤続歴は最低でも3ヶ月、できれば6ヶ月以上
・毎月一定の給料が支払われ、その明細書を提出できる
非正規雇用の方は、正社員よりも離職率が高くなりがちなため、勤続歴が短すぎる場合、審査は不利に働きます。
そのため、できれば6ヶ月以上同じ職場に勤めていると、安定した収入源があると見なされやすくなるでしょう。
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銀行カードローンより消費者金融が審査に通りやすい
手軽にお金を借りられるローンと言えば、「消費者金融」「銀行カードローン」が挙げられます。
では実際のところ、どちらが審査に通りやすいでしょうか?
以前の銀行カードローンは、消費者金融と比べて少しだけ審査が厳しい程度で、パート・アルバイトのような非正規雇用でも借入が可能でした。
しかし2017年以降、銀行カードローンは過剰な融資が問題視されており、審査が厳しくなる傾向にあります。
もちろん非正規雇用でも申し込みは可能です。
ただ消費者金融の方がより審査に通りやすいと言えるでしょう。
審査通過ポイント
- 勤続歴はできれば6ヶ月以上、1年以上なら安心
安定した収入があり、離職の可能性が低いことを示すためです。
- 申込み限度額+他社借入が年収の3分の1を超えていないこと
消費者金融は低年収の方には3分の1以上は融資してくれません。
- 国民健康保険より社会保険の方が有利
勤務先の信用が高いと審査に通りやすくなります。
- 申込書のウソは厳禁
とくに他社借入のごまかしはダメ。信用調査時点で絶対にバレます!
審査申し込み前に確認すべき3つの注意点
次に、審査を申し込む前に確認しておきたい3つの注意点を抑えておきましょう。
パート・アルバイト・派遣社員の方は、正社員よりも入念な準備をしてから審査に挑まないといけません。
消費者金融では、法律によって年収の3分の1を超える貸出が禁止されています。
年収300万円の方が、すでに2社から借入している場合を例に見てみましょう。
A社 | 50万円 |
---|---|
B社 | 50万円 |
合計 | 100万円 |
年収300万円の3分の1は100万円。
つまり、この方は消費者金融からこれ以上の借入はできません。
また銀行は、この年収による貸出規制の対象外となっていますが、自主的に3分の1を超える貸出を規制している銀行カードローンが大半です。
そのため、まずは自分が合計でいくら借金をしているのかを調べてみて、それから申し込むようにしましょう。
いわゆる「ブラック歴」がある人も借りるのは厳しいでしょう。
【主なブラック歴】
・2~3ヶ月以上の長期延滞
・自己破産、任意整理などの債務整理
これらのブラック情報は、信用情報という金融機関が連携して作っているデータベースに記録されています。
ブラック情報は永久的に記録され続けているわけではなく、一部を除き5年をめどに削除されますが、その間は審査に致命的なマイナスとなってしまいます。
ブラック状態になってしまえば、正社員や高年収の方だからといってお金を借りるのは困難です。
ましてや非正規雇用の方はほぼ絶望的でしょう。
自分にブラック歴があるかどうかは、信用情報機関に照会をかけることで調べられます。
審査の際には「在籍確認」が行われます。
実際に職場で働いているか、在籍しているかどうかを確認します。
この在籍確認は、主に電話で行われます。
金融機関の担当者が、職場に「~さんはいらっしゃいますか?」と個人名で電話をかけてきます。
あくまで実際に働いているかどうかの確認ですから、決して本人が電話に出る必要はありません。
電話の応対者が「席を外しています。」「本日はお休みをいただいております。」と答えた場合でも、勤務していることが分かるからです。
ただ正社員であれば、頻繁に個人宛に業務の電話がかかってきますし、特にデスクワーク職の人であれば、毎日のように電話がかかってきてもとくに不自然ではありません。
その点、非正規雇用の方の場合、業務に関する電話がかかってくるケースは稀でしょう。
(例えば飲食店やスーパーに勤めるパート・アルバイトの方に対して、仕事の電話はまずかかってきません。)
ですから、パート・アルバイトの方は、在籍確認がスムーズに進まず、審査がそこでストップしてしまうこともあるのです。
また派遣社員の場合、必ず「派遣元」と「派遣先」の両方の電話番号を申込時に記載しましょう。
どちらか一方だけだと在籍確認が取れない場合が多くなっています。
もし職場の電話番号を書く欄が1つしか無い場合は、備考欄などに記載するか、電話で担当者に事情を説明してください。
と、ここまで在籍確認の電話と審査に関する不安点に触れてきましたが、実は一発で解消できる方法があるのです!
それは、アコムやプロミスなどの在籍確認の電話が原則なしのカードローン!
在籍確認の電話がないわけなので、職場への電話が不安…バレたらどうしよう…審査に影響があったら…など、不安や心配する必要すらありません。
パート・アルバイト・派遣社員におすすめの消費者金融
最後に非正規雇用の人におすすめの消費者金融を3つ紹介します。
紹介する消費者金融は、非正規雇用への融資も積極的に行っているので安心です。
最初から「年収が低いから無理…」と諦めずに、ぜひ審査を申し込みましょう!
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※:(審査通過)各社マンスリーレポート参照
※:各社融資時間に関しては、申込状況によって希望にそえない場合があります。
※1:在籍確認は原則なしですが、お客様の審査結果によっては自宅や会社に電話確認が必要となるケースがあります。
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