海外でお金を借りる方法ってあるの？

①口座のある銀行で「国際キャッシュカード」や「デビット機能付きキャッシュカード」を作っておく

まず一つ目は、渡航前に銀行のキャッシュカードを「国際キャッシュカード」や「デビット機能付きキャッシュカード」にしておくことです。

これらのメリットは、日本の銀行口座から渡航先のATMを使って現地通貨で引き落としをすることができること。

また、ショッピングなど支払いの際もデビット機能付きキャッシュカードを提示するだけで支払いができ口座からの引き落としが完了するので、高額な買い物をする時でも現金を持ち歩かずに済むこと。

自分の銀行口座残高の枠内でしか利用ができないため、クレジットカードのように「いくら利用したか？」など常に気にしなければならないといった煩わしさもありません。

海外で利用した時でもリアルタイムで瞬時に日本の銀行口座から引き落とされるため、使い過ぎを心配する必要がないといった利点を挙げることができます。

また、こうしたカードには利用する銀行によって提携サービスなどもあり、例えばnanacoポイントや楽天ポイントなどのポイント加算がある、マイレージが貯まる、海外ショッピング保険が付いているなどさまざまな特典やメリットがあり、サービスにも違いがあります。

りそな銀行ではウォレットアプリを利用すると口座残高を確認することができるほか、確認カードを利用する度にプッシュ通知が来る、利用明細のチェック、国内はもちろん海外のATM 検索ができるなど利便性もセキュリティーの面でも海外旅行には安心な機能がついています。

三井住友銀行のデビットカードには万が一身に覚えのない利用があった時でも安心の不正利用補償が付いているなど銀行によってサービスも違ってきますのでその内容で口座開設を考えてもいいでしょう。

このようにどの金融機関の国際キャッシュカード・デビット機能付きキャッシュカードも、利用料やポイントなどお金の部分でも違いが出てきます。

ですから、「自分のどの口座のキャッシュカードを海外対応・デビット機能付きにするのか？」については渡航予定前の時間のある時にでも比較しておくといいでしょう。

②クレジットカード

旅先で現金がなくなってしまったとしても、クレジットカードがあれば難を乗り切ることはできるでしょう。

キャッシング枠を利用して、海外のATMで現地通貨を引き出すことができるのでチップなどにも困りませんし、ショッピングでの支払いにもカード提示で対応可能で安心です。

ただし、海外で利用するのであれば国際ブランドのクレジットカードでなければ意味がありませんのでその点はしっかり確認しておくべきです。

現在日本国内で発行されるクレジットカードで国際的に流通しているブランドと言えばVISA、MasterCard、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブあたりでしょう。

海外で利用するメリットは、現金を両替するよりもクレジットカード利用の為替手数料の方が安く済むこと、現金を持たずに済むこと、現金と違い盗難や紛失の際にはカードをストップさせることが可能で、利用時には暗証番号やサインが必要になるためリスクを抑えることができること。

また、所持するためにはカード会社の支払能力等の審査を通過しているという理由から身分証明の役割も果たしてくれます。特にレンタカー利用時などには手続きがスムーズになります。

海外旅行傷害保険を付帯していることが多く、保証内容によって死亡・後遺障害、障害・疾病治療、賠償責任、携行品損害と広くカバーしてくれるケースもあり、海外旅行中の病気やケガ、様々なトラブルにも安心であること。

この他にもカード利用でポイントが貯まる、現地サポートデスクでのサービス、クレジットカード会社独自の特典などがあります。

ただし、先ほども説明した通りクレジットカードの発行には審査がありますので誰でも利用可能という訳ではありません。

さらに、クレジットカード会社やカードの種類によっては、年会費が必要なものや利用年齢に制限があるものなど違いもありますので、渡航前に規約やサービス等内容をよく確認して自分に合った使い方ができる1枚を選んでいくといいでしょう。

③海外専用プリペイドカード

海外専用プリペイドカードの利用方法は、クレジットカードと同じですのでプリペイド式クレジットカードと言った方が分かりやすいかもしれません。

このカードには、国際クレジットカードブランドマークが入っています。

渡航前にカードにお金をチャージしカード残高の範囲で、クレジットカードやデビットカードのように支払いをしたり、キャッシュカードのように海外のATMで現地通貨を引き出すことができます。

申し込みの際に与信審査がないため、さまざまな理由からクレジットカードを持つことができないという人にとってはありがたい存在です。

例えば、14歳の子供が留学をするという場合、クレジットカードの利用規約には本人名義のカード発行は「18歳以上」、家族カードを作成する場合でも「15歳以上」というものが多いため、子供にクレジットカードを持たせるのは難しいという状況にあります。

しかし、この海外専用プリペイドカードは、利用条件を「13歳以上」としている会社も多いため使い勝手がいいのです。

与信審査がないとは言ってもカードの偽造や情報の悪用ができないようICカードを利用している、専用サイトを使って履歴のチェックやカードの利用停止・解除の操作ができる、24時間365日対応してくれるサポートデスクがあるといったサービスも充実しています。

ショッピング保険などの海外でのトラブルに利用できる保険が付帯されている、「前回の旅行の時は1ユーロ132円だったけれど、今日は118円！これは今替えるべき！」といったお得なタイミングで外貨にチャージしておくことが可能など、それぞれに特徴もありますので、利用時にはこうしたポイントにも目を向けるべきです。

さらに、先に説明した通りこのカードはチャージ型のプリペイドカードですので残高がなくなってしまえば再びチャージするという手間をとらない限り利用できません。

クレジットカードと同じような利用方法と言っても支払いは1回のみで利用代金を数回に分けて支払いをするリボ払いもできません。

ですから、このようにメリットとデメリットを総合的に評価した上でデビット機能付きキャッシュカード、クレジットカード、海外専用プリペイドカードのうちどれを何枚持つのか考えておくといいでしょう。

④国際郵便為替（International Postal money order）

日本の家族や友人に頼んで国際郵便為替（現在取り扱いは、アメリカ宛てのみ）を送ってもらうという方法もあります。

小切手のようなものでこれを海外に送り相手側が手続きを取ることで現金を受け取ることができるというものです。

ゆうちょ銀行や国際送金取扱郵便局の貯金窓口で申し込みを行います。送金金額は送り先の通貨に関わらず日本円で準備し、これに送金料金をあわせて支払います。

なお、料金は1件につき5000円で送金額は米ドルで＄2800を超える送金はできないことになっています。

貯金窓口で作成してもらった為替証書は、損賠賠償制度が付いたEMS（国際スピード郵便）や運送会社の国際宅急便などで送るといいでしょう。

受取人は差出人から届いた為替証書を現地の郵便局等で提示し、証書と引き換えに現金を受け取るという仕組みになっています。

なお、差出人が為替証書の手続きをしてから受取人の手元に渡るまでの日数は発送手段にも寄りますが、EMSの場合、アメリカで2～3日程度で料金は2000円、追跡サービス付きの国際eパケットライトでは6日～8日ほどかかり料金は550円となっています。

国際郵便為替はインターネット送金などが始まる前からあるサービスで、特に世代が上の方にとっては確実で安心して利用できる送金方法としてなじみの深いものですので、送金をお願いする相手によってはこの方法もおすすめです。

⑤海外送金：現地に銀行口座がある場合

海外旅行の場合にはこの方法を取ることができる人は少ないと思いますが、資金調達方法の一つとして紹介しておきます。

日本の銀行口座から海外にいる相手の銀行口座に入金する方法で、受け取り側に現地の銀行口座があることが条件となっています。

現在ではこのサービスを取り扱っている銀行が増え、その多くがパソコンやスマートフォンなどインターネットを利用すれば24時間自分の好きな時間に送金手続きを取ることができることから留学や長期滞在に利用する人が多いようです。

なお、ネットでの入金手続きから着金までの所要日数は、どの銀行でも送金先、通貨、経由銀行など条件によって異なる場合があるようですがほとんどの場合2日～3日程度となっています。

⑥海外送金：現地に銀行口座がない場合

こちらも日本にいる家族や知人にお願いして送金してもらう方法です。

受取人が渡航先に銀行口座を持っていなくても日本から送ってもらったお金を現地で受け取る方法はいくつかあり、パスポート送金や国際送金サービスを行う送金業者を使う方法もその一つです。

パスポート送金は、受取人のパスポート番号が口座の代わりになるサービスです。

受取可能な銀行でパスポートを提示することで送金してもらったお金を現地貨幣に変えて受け取ることができるというシステムです。

日本から現地に送金をお願いできる人に自分が受取可能な銀行のSWIF(BIC)コードとパスポート番号を知らせて国際送金の手続きをしてもらいます。

この方法の場合、銀行から受取人への着金のお知らせがある訳ではないので受取人は送金があったかどうかを着金する頃に指定した銀行に確認に行かなければなりません。

業者を利用した送金サービスで有名なのはウエスタンユニオンやマネーグラム、トランスファーワイズなどの国際送金サービスでしょう。

送金申し込みの方法は企業によって違いますが、最近ではインターネットやFAX、メールを利用した方法の他、コンビニエンスストアでの手続きを可能にしている企業も出てきていて送金する側にとっても受け取り側にとっても大変便利な方法になっています。

さらに、企業の送金サービスの場合、受け取りまでの時間が他の方法と比較しても短期間で済むことから利便性とスピードの点から利用者も多くなっているようです。

⑦現地の友人や知人にお金を借りる

現地に友人がいればどうにか事情を話して必要最小限のお金を借りる方法もあるでしょう。

ただ、過去に渡航先に住んでいたというような経緯があればそうした人脈が現地にあることも考えられますが、なかなか難しいというのが実情でしょう。

どこに設置されているATMを利用するか？をよく考え犯罪を回避する

前にも書いたようにどこに設置されているATMを利用するかは、犯罪などに巻き込まれないよう自分の身を守るためにもしっかりと選んで利用するようにしましょう。

暗証番号を出国前に確認しておく

暗証番号が分からなければATMで現金を下すことはできませんので、「ちょっとあやふやだけれどまぁ大丈夫だろう」などと放置せず、出国前にしっかりと確認しておきましょう。

利用可能額を管理する

海外専用プリペイドカードやデビット機能付きキャッシュカードの場合には、残高がどのくらいあるのかを確認した上で利用しなければなりません。

また、クレジットカードを利用するにあたって確認しておきたいのが限度額についてです。日本でショッピング枠は利用するけれどキャッシング枠は利用していないという人は意外といるようで海外で初めてキャッシング枠を利用してみて限度額が低いことに気づいたなどという人もいるようです。

このクレジットカードのキャッシング枠については、「国内では利用できるようになっているけれど海外でのキャッシングには追加手続きが必要」などクレジットカード会社によって海外でのキャッシング枠利用について独自の規定を設けている場合もありますので、出国前にカード会社などに問い合わせをしておくといいでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠はココを確認！

利用者の方の中にはショッピング枠とキャッシング枠の限度額は別々に決められていると勘違いしている方も多いようです。

キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれているという点はよく理解しておくべきです。

これを勘違いしたまま海外で一枚のクレジットカードだけで過ごそうとすると、必要な時に「現金が引き出せない！」ということにもなりかねませんので注意が必要です。

例えば、申し込み時に限度額50万円、キャッシング枠20万円で契約したとします。

20万円のキャッシング枠があるから観光分はこれで支払おうなどと考えておきながら旅行初日に50万円の時計をカード払いで購入してしまうと楽しいはずの海外旅行はすべて台無しになってしまいます。

日本円？現地通貨？為替レート確認画面に注意！

支払いをしようとカードを提示したら「日本円で支払うか？現地通貨で支払うか？」と聞かれたという経験がある観光客が年々増えているようです。

ATMでの操作時にも同様のことが発生していて請求は日本円か？現地通貨か？を選択する画面が出てくるATMもあるのです。

結果から申し上げれば、こうした画面が出てきた時に「日本円で計算する」を選択してしまうと損をすることになりますので「現地通貨を選択」するよう覚えておくといいでしょう。

どうしてこのようなことが発生するのか？と言えば、ATMオーナー側の利益が関係しているのです。

現地通貨を選択した時と日本円での請求を選択した場合の違いは、「為替レート」です。日本円を選択すると為替レートで日本円に換算されるわけですが、この為替レートを高くするなどしてATMのオーナーや事業者が独自のレートで換算し利益を得る仕組みを作っているという訳です。

ATMの画面には「This ATM Offers Conversion To Your Home Currency」など、少し分かりにくく書かれています。

さらに日本円で計算した金額が表示され①「Continue Without Conversion」 ②「Continue With Conversion」のいずれかの選択を迫られます。

必ず①を選択し日本円で計算するのは拒否するようにしましょう。

①消費者金融×海外ブランド＝海外対応カード発行

基本的に日本国内での借り入れが前提となっている消費者金融を介して海外でお金を借りる方法とはどのようなものなのでしょうか？

一般的に消費者金融が発行しているカードは国内ATM 対応のカードとなっています。ただ、消費者金融の中でもアコムやSMBCモビットは通常発行するローンカードとは別にクレジットカード会社と提携したカードも発行しているのです。

アコム「ACマスターカード」、SMBCモビット「Ｔカード プラス（SMBCモビット next）（※）」は、いずれも国際ブランドであるMastercardを付帯することになります。
（※）Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

こちらのカードと契約し、「Cirrus」マークの入った現地ATMを利用することで海外での借り入れが可能になるのです。

先にも説明しましたが、日本の消費者金融カードをそのまま海外のショッピングやATMで利用することはできません。

ただ、このカードをアコムやSMBCモビットの例のように手続きをすることで実質的に海外でもお金を借りることができるようになります。

このようにローンカードをそのまま利用することはできなくても、ちょっとした手続きや工夫で海外で借り入れが可能な消費者金融のカードはあるのです。

②消費者金融カードローン+インターネット+国際キャッシュカード・デビット機能付きキャッシュカード

次に紹介する方法は、消費者金融の便利な借入方法を使って海外にいてもお金を借りることができるというものです。

利用者によっては事前に日本での手続きが必要になるケースもありますが、準備しておくと困った時にも安心ですので海外での資金調達の方法の1つとして覚えておくといいでしょう。

例えば、プロミスのカードローンには、残念ながら①のアコムやSMBCモビットのように国際クレジットカードブランドを組み合わせたカードを発行する方法がありません。

しかし、プロミスでも海外でお金を借りる手続きをして現地のATMからお金を引き落とす方法があります。

以下ではプロミスを例に挙げ、海外でインターネットを利用して借り入れを行い最終的に現地硬貨を手に入れる方法について簡単に説明していきます。

現地ATMで現金を引き出すまでの手順

1.ネット環境を整えスマートフォンやパソコンを準備
渡航先でインターネットの環境が良いところを探し、スマートフォンやパソコンを準備します。

2.マイページにログイン
プロミスの公式ホームページからインターネット会員サービス（マイページ）にログインします。

3.借入手続き
ネット上で借り入れの手続きを行い、契約時に指定した銀行口座への振り込みを希望します。この時「瞬フリ」を希望すると最短10秒で振り込みが完了します。

4.ATMで現地硬貨を引き出す
渡航先で利用可能なATMを探し、国際キャッシュカードやデビット機能付きキャッシュカードを使って現金を引き出す。

警察で「盗難証明書」の届け出をする

現地で所轄の警察署に行き「盗難証明書」の届け出をしましょう。

「盗難証明書」の名称は場所によって違う場合もありますが、英語圏であれば警察に行って“I would like to report a theft.”と言えば何をしたいのか相手に通じますので、被害に遭ったという証明として文書での手続きを取っておきましょう。

ここで証明書を取らずにいると後々面倒なことになりますので何よりもまず届け出はするようにしましょう。

現地警察からは盗難届の受理証明書が発行されますので、それは無くさないようにしなければなりません。

盗難届の受理証明書は、例えば盗まれたパスポートを使えないようにする手続き時や海外旅行の損害保険、クレジットカード等の保障手続きなどに必ず必要になるものですので権利を正しく享受するためにも確実にしておきたい手続きです。

②クレジットカード会社に連絡をする

持参していたクレジットカードも盗まれてしまった場合には、不正に利用されてしまう前に急いでクレジットカード会社の紛失・盗難受付デスクに連絡をして利用停止の手続きをしてもらいましょう。

この時、困るのが日本に電話をしなければならないということです。しかし、クレジットカード会社の紛失・盗難窓口への連絡は24時間365日対応してくれていますので時差などにも関係なく利用できます。

また、この時、現金も奪われてしまって電話も掛けられないという状況かもしれません。

そうした場合に覚えておくと良いのが「コレクトコール」です。

電話を掛ける側にお金がなかったとしても着信者側が料金を支払うというシステムになっていますのでお金がない時でも利用できる方法です。

③国際キャッシュカード・デビット機能付きキャッシュカードの発行元に連絡をする

発行した銀行に連絡をしてキャッシュカード利用停止の手続きをしてください。

ほとんどの金融機関が24時間年中無休で対応してくれますのですぐに連絡をするようにしましょう。

ただ、この時注意したいのが、国際ブランドクレジットを付帯しているか？です。付帯している場合には、そちらの利用停止手続きも行わなければなりませんので銀行に連絡をした時に確認をした上で損害が拡がらないよう確実に手続きをしてください。

電話連絡での対応だけでなくアプリやインターネットの会員ページなどから利用停止の手続きができる金融機関もありますので、この点については渡航前に確認しておくと安心です。

④保険会社に連絡をして保険申請手続きを行う

海外旅行の損害保険などに加入している場合は、こちらにも連絡を入れます。ただ、こちらへの連絡は優先順位としては上記を先にして最後でもいいでしょう。

現地にサポートデスクが設けられている場合もありますので、盗難に遭った際には連絡をしてみるとすぐに取るべき行動などアドバイスをもらえますのでそちらを利用してみるのもいいでしょう。

損害保険を受けるためには手続き時にさまざまな書類が必要になることがありますので、保証の内容や手続きについてよく理解できていないといった場合には連絡をして話を聞くべきです。

例えば、警察で盗難の届け出をした時の発行証明書はもちろん、盗難後に発生した交通費や必要になったものを購入したというレシートなど証明として提出が求められます。

カードの暗証番号を知っているか？

暗証番号を知らなければ現地ATMを利用することはできませんので注意しておくべきです。

「他人に暗証番号を教えた」「カード自体に暗証番号を記載していた」「暗証番号を誕生日にしていた」など犯人が簡単に暗証番号を推測、あるいは手に入れられる状態にあった時は保証対象外となってしまいますので十分に注意しておきましょう。

盗難や紛失などで不正に利用されてしまったという時、上記のケースでは過失と判断され保証が出ないこともあります。

カードの裏面に自筆のサインがあるか？

会員規約にはカード裏面に必ず署名をするよう記載されていますので、手元に届いた時点で署名しておくようにしましょう。

サインがなければ盗難に遭った時に誰かが自分の名前を書いて利用することも考えられますし、クレジットやデビットカードの場合、サインがないことを理由に店側に利用を断られるケースもあります。

保証等の決まりや利用上の規約についてはカードを取り扱う企業によっても違いがありますが、いずれにしても上記は最低限確認しておきたいポイントです。

カードの利用限度額は把握しているか？

先にも取り上げましたが利用限度額にも注意が必要です。持参するカード全ての限度額とその月に既に利用した金額を計算しておきましょう。