銀行カードローンと消費者金融の違いを徹底解説

消費者金融のキャッシングとは

消費者金融とは、賃金業取扱主任者という国家資格を取り、賃金業法という法律に基づいて財務局と都道府県知事の登録を得た民間の貸し付け業者です。

みなさん「アコム」や「プロミス」、「アイフル」という名前、聞いたことがありますよね。これらは全て消費者金融です。

アコムやプロミスはCMなどでもおなじみで、その知名度は群を抜いており、人気の高さが特徴といえます。

また「消費者金融のキャッシング」とは、消費者金融が発行している使途自由のカードローンのことです。

昔は消費者金融といえばキャッシングで通っていましたが、最近では商品名も「カードローン」に統一されているものがほとんどです。

カードローンとキャッシングは同じ意味をあらわすことが多いので覚えておくと混乱せずに済むでしょう。

銀行カードローンとは

その名の通り、銀行などの金融機関が発行しているカードローンのことです。

三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行の三大メガバンクをはじめとして、多くの銀行が取り扱っているので信頼度も抜群。

カードローンを専門に扱う消費者金融とは違い、銀行業や金融業のかたわらにカードローンを取り扱っています。

また消費者金融の賃金業法とは違い、銀行には銀行法という法律が適用されています。それぞれ適用される法律が違うということも覚えておきましょう。

また銀行カードローンは、住宅ローンやマイカーローンのように使い道が定められていないため、使い道は自由です。この点は消費者金融のキャッシングと何ら変わりませんね。

金利の低さは銀行カードローン

表を見ても分かるように、金利の安さなら銀行カードローンです。

銀行ごとに金利は異なりますが、みずほ銀行のカードローンであれば金利は14.0%。銀行カードローンがなぜおすすめされるのか、その理由が分かりましたね。
しかし本当に、金利の安さを取るなら銀行カードローンなのでしょうか？

実は必ずしもそうとは言い切れません。消費者金融でのキャッシングには、銀行カードローンにはないメリットがあるからです。

借入上限額はどちらもほぼ同じ

次に消費者金融のキャッシング・銀行カードローンの借り入れ限度額を比較します。

結論からいうと、さほど大きな違いはありません。借入限度額は各消費者金融、銀行カードローンごとに異なりますが、最高限度額はどちらも800万円です。

ただし消費者金融の場合、賃金業法という法律により総量規制がかかるため、年収の3分の1以上を借りることはできないので注意しましょう。

ただし例外的に借入れの1本化目的のおまとめローンに限っては、例えそれが消費者金融のおまとめ商品だとしても総量規制の対象には入りません。

そのため、消費者金融では自分の年収に関わらず大口のおまとめが可能なのです。

審査スピードは消費者金融が圧倒的に早い

消費者金融でのキャッシングと銀行カードローンの最大の違いは、その融資スピードにあります。

「お金がすぐに必要になった！早く借りられるのはどこなんだろう…」そんなときは、迷わず消費者金融でのキャッシングをおススメします。

消費者金融では最短3分の融資も可能です。
（お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます）

銀行カードローンの場合は最短でも翌日、遅ければそれ以上かかりますので、早く借りたい方は審査から融資までの早い消費者金融のキャッシング一択となります。

消費者金融でのキャッシングなら初回30日間無利息！

アコムやプロミスといった消費者金融には、初めての方なら初回の30日間が無利息となるサービスがあります。

30日以内なら借入金額がいくらであっても利息が発生しないので、お金を借りたいと思ったらまずはこちらの検討がおすすめです。

「そうはいっても、30日間を過ぎるのであれば結局銀行カードローンがお得なのでは？」

それについては、実際にどれくらいの期間で借りるかによって異なります。たとえ30日以内を過ぎたとしても、数か月間の借り入れでしたら初月が無利息なので、銀行カードローンよりも金利がお得になります。