プロミスのカードローン

大手消費者金融会社の一つであるプロミス。
その知名度は高く、現在は日本の三大メガバンクであるSMBCグループの子会社となっています。

 

ただどんなに実績があったとしても、信頼できると言われる金融機関であっても、借入前の不安はつきものでしょう。

 

そこで、そんな不安を解消しつつ、利用開始後に後悔しないためにも、プロミスの特徴や申込から審査借入までの流れ、返済方法など徹底解説していきます。

 

他社とはココが違う、無利息サービスのほか、メリットデメリットや審査に申し込んだ方の口コミなども紹介していますので、是非参考にしてください。

 

 

 

プロミスのキャッシングの特徴

 

土日・祝日・夜間もしっかり対応してくれるプロミス。
自動契約機まで足を運べば、その場でカード発行から借入までが可能です。

 

24時間受付→指定口座に振込まれて融資が完了します。

 

 

プロミスのキャッシングのメリット

 

どんなに人気のある商品であろうとも、必ずメリットとデメリットがあることは、きちんと把握しておいた方が良いでしょう。
まずはメリットについて、プロミスの特徴的な部分を見ていきます。

 

 

 

 

 

 

 

プロミスのキャッシングのデメリット

 

 

 

申込み・審査に関する注意点

プロミスのキャッシング申込条件

 

 

この場合の「安定した収入」とは、年収の高さではなく、「毎月一定の収入があること」です。

 

主婦や年金受給者、学生、パートやアルバイトなど、正社員として働いていない方々が、申し込みについて心配されるケースが多いようです。

 

プロミスでは、そうした方への回答として、「主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はご審査のうえご利用が可能です」と提示しています。
そのため主婦や学生、パートやアルバイトであっても、毎月一定の収入があれば利用することは可能です。

 

 

年金受給者の方も、年金収入のみでは利用することはできませんが、他に毎月安定した収入があれば申し込むことができます。
とは言え、下記項目に当てはまる場合は、審査に通ることができませんので事前に確認するようにしましょう。

また当然のことですが、年収の低い方に高額な融資をする金融機関はありません。
そのため年収が低く審査通過ができるかどうか心配だという方は、申し込みの際の借入希望額に配慮することも重要なポイントです。

 

 

「年収が少ないと審査通過できないのでは?」と心配される方も多いようです。

 

ここでは本当に年収が少ないとキャッシング利用は難しいのかを確かめるために、同社の決算資料から、「顧客属性」について調べてみました。
以下は「年収別」の利用者数と、全体に対する人数を構成比で表しています。

 

年収	人数	割合
200万円未満	2万3,000人	21.0%
200万円 ～ 299万円	2万9,000人	26.1%
300万円 ～399万円	3万0,000人	27.4%
400万円 ～499万円	1万5,000人	13.5%
500万円～599万円	5,000人	5.3%
600万円 以上	7,000人	6.6%

このように、新規顧客における年収別のデータを見てみると、最も利用者が多いのは、「年収300万円から399万円」の層で、全体の27.4%を占めています。

 

次に利用者が多いのは、「200万円から299万円」で全体の26.1%、続いて「年収200万円未満」と一番所得の低い層が、21.0%を占めています。

 

いずれも利用者が多い層に入っていることが分かりますね。
以上のことから、年収が低いというだけで審査落ちしてしまうことはないようです。

 

 

プロミスの審査通過率

プロミスでは、申し込みをした人のうち、どのくらいの人数が審査に通過しているのかを会社が発表している業績情報で知ることができます。

 

ここでは、プロミスの月次データ（2018年9月から11月まで）から新規成約率を取り上げます。

	2018年9月	2018年10月	2018年11月
新規申込者数	50,218件	49,728件	49,597件
新規顧客数	23,062人	23,378人	22,789人
成約率（通過率）	46.3%	47.0%	45.9%

 

上記データから平均の審査通過率を算出すると、46.2%です。

 

この通過率を、他の平均審査通過率と比較したのが以下の表になります。

プロミス	46.2%
アイフル	45.9%

 

申し込みをした人数に対して、2人に1人が通過するまでには届かないものの、それに近い状況であることが分かりますね。

 

一般的に銀行の審査通過率は、20%から30%ほどと言われていますので、それと比較するとプロミスの方が審査に通る可能性が高いと言えるでしょう。

 

 

 

 

 

以前は同社でも取り扱いのあった有担保ローンですが、現在は既に撤退済みです。

 

このようにプロミスをはじめとした消費者金融では、不動産担保ローン商品からは撤退傾向にありますが、一方で銀行では多くの有担保ローンがあります。

 

担保を必要とするローンでは、それらを差し出す代わりに金利が低くなる、あるいは限度額が高くなるというメリットもあります。
そちらを希望される方は、銀行のローンもチェックされるとよいでしょう。

 

同社フリーキャッシングの資金使途は、「生計費」への利用に限られています。
生計費とは、生活を営むために必要とされる費用のことですが、その区分も曖昧です。

 

場合によっては、目的ローンの方が金利が安く、利用方法として自分の希望に合っているということも考えられます。
そのため「これは生計費？」と感じたら、窓口やプロミスコールなどを利用してスタッフに聞いてみるといいでしょう。

 

またプロミスの特徴として、自営者に限り、生計費・事業費のどちらでも利用することができます。
ですので、個人事業主の方にとっては大変心強い設定と言えます。

 

ただこうして見ると、個人事業主が「自営者カードローン」を利用する必要性が問われますが、これら2つの商品には大きな違いがあるのです。

 

この点をクリアにしておきたい方は、後述する「プロミスの自営者カードローン」を参考にしてください。

 

 

プロミスはいくらから借りれる？最小借入額は？

プロミスは、利用者の借りすぎや利便性に配慮し、1,000円単位でも借り入れができるようになっています。

 

ただ1,000円単位の借り入れに対応しているATMは、「プロミスATM」・「三井住友銀行ATM」のみとなっているので注意しましょう。

 

営業時間は、プロミスATMが7:00～24:00（※ATMにより営業時間、休日が異なります。）、三井住友銀行ATMが、24時間対応となっています。
対応できる時間が長いので便利なだけでなく、手数料も0円とお得に利用できます。

 

 

銀行などのカードローンでは、「1万円から」あるいは「10万円から」のように万単位での貸し付けが主流ですので、無駄遣いで返済を増やさないようにするためにも1,000円単位で借り入れができるのは大変便利です。

 

また消費者金融では、プロミスだけでなく、アコムやアイフルでも1,000円単位での貸し付けをしてくれます。
最小借入額をポイントに借り入れをお考えの方は、プロミス同様、上記2社についても検討されるといいでしょう。

 

 

プロミスの金利と利用限度額

どの金融機関を利用するにしても、気になるのは金利ですよね。

 

プロミスのデメリットでも取り上げたように、上限金利14%後半～15%台の設定が多い銀行と比較すると、プロミスの金利は見劣りしてしまいます。

 

ただ、これを消費者金融の金利と比較して見ると、業界の主流が18%ですから、若干ですが17.8%に金利設定しているプロミスの頑張りが見て取れます。

 

 

またプロミスの500万円の限度額についても、銀行の場合は平均800万円が主流になっていますので、こちらも銀行には敵わないということになるでしょう。

 

限度額は500万円ですが、総量規制の対象となるため、1,500万円以上の年収がなければ、最高限度額までの借入は不可能です。

 

少しでも利用限度額を増額したい方は、入会後であれば増額審査に通ることで、利用限度額を増額することができます。

 

 

申し込みから審査、借り入れまでの手順

次にWeb申込を利用した場合の申し込みから借入れまでの流れを見ていきましょう。

 

 

まずは同社HPにある申し込みページに、住所、氏名、勤務先などの必要事項を記入して送信します。

 

住所や勤務先など直接入力する項目もありますが、選択式になっている箇所も多いので、それほど面倒なことはないでしょう。

 

 

審査には、一次審査と二次審査の二つがあります。

 

 

申込時の「Web契約」か「来店での契約」かの選択によって、以下のようにその後の方法が変わりますので、事前に把握しておくと良いでしょう。

 

借り入れは、「カードあり」の場合、「カードなしのWeb完結」のどちらの方法を選択するかで注意すべき点が変わってきますので、よく理解しておきましょう。

 

 

 

 

プロミスの申込み方法について

 

プロミスには、大きく分けて以下の3つの申込方法が用意されています。

 

また、3つの申込方法を比較して見ると、申込の大まかな流れは同じとなっています。

 

ただし、来店の有無やインターネット環境の有無や即日融資が可能な申込方法を選択したいなど、申込者の環境や都合によって選択も変わってきます。

 

 

プロミスで一番おすすめの申込方法はWeb申込

 

申込方法で一番のおすすめは、24時間365日対応のインターネットを利用した申込みです。
ここでは、Web申込みを中心とした4つの申込方法の特徴と借入までの流れの中で、把握しておきたいポイントについて詳しく見ていきます。

 

 

Web申し込みでは、何と言っても24時間365日申し込み受付をしてくれる点が魅力です！

 

プロミスのキャッシングのメリットでも取り上げたように、こちらの方法を利用することで、カードレスで郵送物無しの金融取引が可能です。
来店などを利用した場合の待ち時間などもなく、自分の都合を最優先して申し込みができるというのも大変便利ですよね。

 

また時間のロスも最小限に抑えることができるため、即日融資を希望される方に最もおすすめの方法でもあります。

 

 

 

 

その他の申し込み方法

電話申込	自宅電話や携帯電話など、平日土日祝日に関係なく、9時から21時まで、自分の都合でフリーコールから申し込みができます
来店での申し込み	「自動契約機」の方法があります。 いずれの方法でも、スムーズに手続きを進めるためのポイントは、必要書類をしっかり確認してから来店するようにしましょう。

 

申込書の項目と記入事項

申し込みをする際、申込書にどのようなことを記入するのかというのは、とくに初めての場合だと心配になるかもしれません。

 

ただ申込書は、金融機関によって若干スタイルや記入項目は変わってきます。
ここでは、プロミスの申込書では、どのようなことを記入しなければならないのかを見てみましょう。

 

【申込書類記入項目】

申込者情報	氏名、生年月日、性別、電話番号、メールアドレスなどを記入します。
自宅情報	自宅の住所を記入し、持ち家か賃貸かなどの住居種類を選択します。
勤務先情報	雇用形態、勤務先についての情報、入社年月、年収などを記入します。
契約方法の選択	Web上で記入している場合に、審査結果確認後に「Web」か「来店」のどちらで契約手続きをするかを選択します。
他社借入状況	現在の他社借入状況について、件数と合計金額を入力します。 ※銀行カードローンやクレジットカードでのショッピング、住宅ローン、自動車ローンなどは含めないように注意しましょう。
メールアドレス・パスワードの登録	Webを利用した申し込み、審査結果通知をメールに希望した場合、メールアドレスとパスワードを入力する項目があります。
書面の受取方法	①自宅への郵送、②勤務先への郵送、③プロミスHPで書面を確認の三つの方法から選択します。
アンケート	「よく見る広告は何か？」というアンケートに答えるもので、審査に影響はありません。

 

必要書類について

本人確認書類

本人確認書類は、審査の際に必ず提出しなければならない書類です。
フリーキャッシングの申し込みに必要な書類は、以下のどれか一点となりますので事前に確認するようにしましょう。

 

「本人確認書類」は、基本的には「運転免許証」となっています。
ただし、運転免許証のない方については、「パスポート」または「健康保険証」＋「1点（例：住民票）」を運転免許の代わりに準備します。

 

外国籍の方は、さらに「在留カード」あるいは「特別永住者証明書」をあわせて準備しなければなりません。

 

 

収入証明書の提出が必要なケースとは？

上記のいずれかの条件に該当する場合、必ず「収入証明書」の書類を提出しなければなりません。

 

以下の書類の中から1点を、必要書類と合わせて準備しておきましょう。

 

 

勤務先への在籍確認の有無

 

「誰にも知られずに借入をしたい…」
そんな要望に応えるためのサービスが得意という点もプロミスの特徴の一つ。

 

在籍確認とは、申込者本人が申告通りの勤務先に勤めているのかを確認するために行われるものです。

 

しかし、プロミスなら内緒で借りたい方でも安心！
なぜなら、在籍確認の電話連絡が原則なしだからです。

 

お金を借りたいけど職場バレが不安でなかなか申込できない…という方に最適なカードローンがプロミスでしょう。

 

しかしこのように完璧な方法であっても、自分の注意不足でメリットが崩れてしまうこともあります。
中でも一番注意しておきたいことが、返済期日に返済できなかった場合です。

 

延滞するとまずは電話連絡、それでも出ない場合には郵送で督促があり、バレる可能性が高くなってしまいます。
この場合、どんな理由であれまずは気が付いた時点ですぐ、プロミスに連絡を入れることが大切です。

 

 

プロミスの返済方法や返済日、返済金額について

 

 

返済は、キャッシングの中でも安全を左右する大変重要な部分です。
以下、それぞれの方法についてまとめていますので、選択される際にご活用ください。

 

インターネット返済は、パソコン、スマートフォン、携帯電話から、24時間365日いつでも返済することができる方法です。

 

外出してATMに行く必要なく、振込手数料0円で返済できますのでお得です。

 

土日や祝日でも、金融機関が営業時間外であっても利用可能で、即時に返済を反映してくれます。

 

ただし、毎月第3日曜日の0時から6時、及び、毎週月曜日の0時から7時までの間は利用不可となっていますので、この方法を利用される方は覚えておくと良いでしょう。

 

さらに、こちらの方法を利用するためには、以下の金融機関でインターネットバンキングの手続きが必要となります。
利用可能な金融機関は、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）、みずほ銀行、楽天銀行ですので、身近な金融機関1行選択し、手続きをしておきましょう。

 

口フリは、利用者の口座から、月々の返済額を自動的に引き落としする口座振替のことを指します。
返済忘れを防ぎ、確実な返済ができるため、安全なキャッシング利用が可能になり、来店不要、手数料無料で大変便利です。

 

平日土日祝日に関係なく7時から24時まで利用でき、手数料も無料ですので、近くにプロミスATMがあるという方にはおすすめの方法です。

 

プロミスカードを使って、同社提携ATMで返済する方法です。
提携先には、E-net、ローソンATM、セブン銀行ATMなどコンビニに設置されたATMもあるため、返済方法の中でも利便性の高い方法です。

 

なお、上記の他提携銀行には、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、イオン銀行、横浜銀行などがありますが、1万円以下の取り引きで110円、1万円超で220円の手数料が発生します。
毎回利用したいと考えている方は、この点には注意が必要です。

 

ただし、提携銀行の中でもグループ企業である三井住友銀行ATMでの返済には手数料は発生しませんので把握しておくと良いでしょう。

 

さらに、毎週月曜0時から7時の間は、システムメンテナンスが行われているため、全ての提携ATMが利用不可となりますので、こちらの返済方法を選択される方は、上記と併せて覚えておきましょう。

 

近くの銀行からプロミス口座に振込み返済する方法です。
こちらも振込手数料が発生しますので、日常的な利用は、最小限にとどめ、通常は手数料のかからない方法を選択されることをおすすめします。

 

なお、振込先のプロミス口座については、会員サービスで確認するか、プロミスコールへ連絡の上、確認してください。

 

ファミリーマートのFamiポート、ローソンやミニストップのLoppiなど、コンビニのマルチメディア端末を利用して、24時間365日、いつでも手数料無料で返済することができます。

 

全国にあるファミリーマート、ローソン、ミニストップで返済可能ですので、利便性が高くお得な方法です。

 

マルチメディア端末は、利用したことのない方は、不安に思われるかもしれませんが、一度確認してしまえば、簡単で便利な方法です。

 

ここでは、ファミリーマートのファミポートを例に返済の仕方について見ていきます。

どのコンビニのマルチメディア端末でも言えることですが、「申込券」発行後は、30分以内にレジで支払いを完了させなければなりませんので、この点は把握しておくと良いでしょう。

 

 

返済日

利用する金融機関によって返済日が違ってきますので、返済しやすい日で選択したいという場合には、金融機関選択にも気を配る必要があります。

 

三井住友銀行とPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）を利用する場合は、5日、15日、25日、末日からいずれか1日を選択することができます。
その他の金融機関では返済日は毎月5日のみですのでその点は把握しおきましょう。

 

 

月々いくら返せばいいの？返済金額について

プロミスでは、最終借入後の借入残高に応じて変動する「残高スライド元利定額返済方式」によって、毎月の返済金額を決めています。

 

プロミスの最少返済額は、以下の計算式で簡単に求めることができますので参考にしてくださいね。

上記の計算に従うと、例えば、借入10万円の場合の月々の最少返済額は、3,610円です。
1,000円未満は切り上げられますので、実際には4000円になります。

 

50万円の場合だと13,000円ということになるんですね。

 

 

 

月々の負担が軽いことに超したことはありませんが、楽をしすぎると、利息が嵩むということを忘れないように、家計とのバランスが取れた返済計画を立てることが大切です。

 

また完済した後に、プロミスをこのまま利用するか、または解約してしまうか悩む方もいるかもしれません。
キャッシング大全では、完済後に解約する場合のメリット・デメリットについても解説しています。
一人ひとり判断が分かれるところですので、事前に確認するようにしましょう。

 

 

 

プロミスの利便性とサービス

「瞬フリ」、「30日間無利息サービス」に代表されるようにプロミスにはさまざまなサービスが用意されています。

 

またプロミスでは、前にも取り上げてきた秘匿性に優れたさまざまな配慮はもちろん、以下のように顧客目線で考え抜かれた誰もが便利に利用できるサービスも提供しています。

 

ここでは、上記項目でも触れてこなかったサービスや同社の便利なサービスについて、それらを最大限に活用するために注意しておきたいことも交えながら説明していきます。

 

プロミスは、利用者が安心して相談できるよう専用のメールサービスや電話窓口を設けています。
顧客目線のサービスで定評があり、どのような相談にも丁寧にそして親切に対応してくれますので安心です。
キャッシングに関して心配なことがあれば、まずは気軽に連絡することをおすすめします。

 

 

来店不要＆郵送物なし！プロミスのアプリローン

プロミスの「アプリローン」は、スマホとセブン銀行ATMを介したサービスです。
このサービスでは、先に挙げたプリペイドカードへのチャージはもちろんのこと、アプリひとつで申し込みから書類の送付、契約から借り入れを完了させることができます。

この方法を利用すれば、自宅への郵送物もなく、自分の都合でセブン銀行のスマホATMから24時間カードレスで借り入れができます。

 

近くにセブン銀行ATMの設置がある場合は、プロミスのアプリローンを前向きに検討してみてはいかがでしょうか。

 

 

 

プロミスのローン商品は、通常の「フリーキャッシング」だけでなく、以下の4つの商品があります。

このように、利用者のさまざまなニーズを考えたローン商品が用意されているのも、プロミスの特徴です。
ただし利用方法や内容も利用する商品によって変わってくる場合がありますので、事前にしっかりと確認されることをおすすめします。

 

 

 

 

 

プロミスのキャッシングについてのまとめ

 

ここまでプロミスのキャッシング商品についてのメリットやデメリット、申し込みから借り入れ、返済まで徹底解説してきました。
今回解説した内容について、ここで改めておさらいしておきましょう。

 

プロミスでキャッシングする際のポイント

プロミスのキャッシングのメリット

プロミスのキャッシングのデメリット

プロミスで審査に落ちてしまう場合

 

以上のようにまとめましたが、実際に初めて借入れをする際には不安になる方もいらっしゃるかもしれません。
そのような方のために、当サイトでは管理人が実際にプロミスでお金を借りた時の記事も掲載しています。

 

写真付きで実際の店舗の様子や借り入れの際の手順などを紹介していますので、初めての借り入れで不安な方はぜひ参考にしてくださいね。

 

 

 

 

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