お金を借りる16の方法

 

「お金を借りたい」「借金したい」

 

すぐにお金が必要だけど、もしかしたら不安や罪悪感があって、なかなか重い腰を上げられない方がいるかもしれません。

 

ただハッキリ言うと、借金はそこまで怖いものでも悪いものでもないのです。

 

そこで、まずはそんな不安をかき消すために、お金の借り方の比較や借金がどういうものかを解説していきましょう。

 

さらに、さまざまなお金を借りる方法も紹介してますので、自分に合った借り方はどれがいいのかを考えてみてください。
すぐにお金を借りる方法を知りたい場合は、目次から探すと便利です。

 

初めてお金を借りるならコチラの消費者金融がおすすめ

※ 審査時間や融資時間に関しては、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

 

 

どこからお金を借りる？借入方法の解説と分かりやすい比較表

お金を借りる理由は人それぞれありますが、初めてお金を借りようと思ったとき、あなたはどこから借りることを想像していますか？

お金を借りたことがない方は、経験や知識がないため、想像するのはこのようなものが多いのではないでしょうか。

 

では、それぞれの借り方について比較と解説をしていきましょう。

 

【お金借りる方法】簡易比較表

 

 

 

本記事では、③の消費者金融や銀行カードローンでお金を借りるための知識を中心にお伝えしていきます。

 

また、あまり知られていないお金を借りる方法もピックアップして紹介していきますので参考にしてくださいね。

 

審査の際には、主に申し込み者の「年収」・「他社借入額」・「延滞などの金融事故歴」が判断材料となります。
申し込みの前に問題がないか確認をしておきましょう。

 

 

急ぎでお金が必要な方必見！即日融資も可能なのは消費者金融

以前は、多くの金融機関が今日中にお金を借りたいといったニーズにも対応していました。

 

しかし2020年現在、即日融資サービスをできるのは消費者金融のみとなっています。（お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます）

 

即日融資が可能なのは消費者金融しかないので、急ぎの方は以下の比較表を参考にして選択するといいでしょう。

 

大手3社消費者金融徹底比較

※スマホ閲覧時は横にスクロールできます。
(※1）お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます

(※出典：アコムマンスリーレポート2018年3月期)

 

上記の3社であればほぼスペックも変わりません。
また3社ともにテレビCMを行っているので知名度もありますから、安心して借入をすることができます。

 

消費者金融最大手の3社として、サービスも最先端を競い合っているため不自由するところはないはずですよ。

 

急ぎでお金が必要な方におすすめの3社！

※ 審査時間や融資時間に関しては、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

 

 

日本人の2人に1人は借金経験者！？借金してる人は意外と多い？

続いて、借金がどのようなものかを説明していきます。

 

冒頭でもふれたように、初めてお金を借りる場合、何となく罪悪感や心配に感じることもあるでしょう。
そこでまずは、あなたの不安を打ち消すデータをひとつ紹介しましょう。

 

どうですか？

 

ちょっとした買い物でクレジットカードの分割払いやリボ払いを利用したり、学生であっても、スマートフォンを2年間払いで購入したことがある人も多いでしょう。

 

実はこれ、れっきとした借金ですからね。

 

また、マイホームや車といった高額なものを購入する際に組むローン。
こちらも立派な借金です。

 

しかし、こちらのローン組む際に、「借金をしてしまった！」「何かちょっと後ろめたいな…。」なんて気持ちになる方はあまりいないのではないでしょうか？

 

このように、誰もがみな気づかないうちに借金を抱えて生活しているのです。
なのに、なぜ今あなたは罪悪感や不安を抱いているのでしょうか？

 

貸金業者やクレジットカードショッピング枠等の利用件数は約2,000万件。
ちなみに上記の数字には、公的機関や銀行からの借入件数や個人事業主等のビジネスローン、既に完済しているが、借金をした経験がある人の数は含まれていません。

 

つまり貸金業者やクレカだけでも5人に1人。
ここに銀行や公的融資、ビジネスローンなども含めれば、日本人の成人であれば2人に1人が借金をしていることになるのです。

 

買い物と現金、借金への意識の違い

 

 

もしかしたらこのように思う方もいるでしょうが、どちらもお金を借りて返済することには全く違いはありません。

 

つまり買い物では借金の意識が出ないだけ。
クレジットカードでのショッピングであったり、住宅ローンやマイカーローンが文化に根付いているため、借金の意識が芽生えにくいのです。

 

現金を直接貸し出し、分割して返済していく「キャッシング」や「カードローン」は、過去に高利貸しや闇金の問題があったりしたので、後ろめたさや怖さを感じてしまうだけなのでしょう。

 

ただし、現在は法が整備されて違法業者も少なくなっています。

 

唯一気を付けてほしいのは、きちんと返済できる金額を借りるようにすることです。

 

その点にさえ気を付けていれば、借金はあなたの生活の役に立つ良いツールとなってくれるでしょう。

 

 

借入先の決定を急ぐ前にチェック！「民間融資」と「公的融資」

どうしてもお金が必要な時に、借入方法として、初心者がまずチェックしておきたいのは、民間企業からの「民間融資」と、公的機関から受ける「公的融資」制度についてです。

 

先ほどのお金を借りる方法として取り上げた、銀行カードローンや消費者金融からの借入は、「民間からの融資」の枠に入るものです。

 

一方「公的融資」は、貸し付けを行っている民間の会社のような大々的な広告が無いことや公的機関＝融資というイメージが結び付きにくいのですが、意外にも、自分の目的や要望に合致していたなんてケースがもあるかもしれませんので、先に確認されることをおすすめします。

 

上記のように、「民間融資」「公的融資」「その他の借入方法」を整理してみただけでもこれだけの方法があるのです。

 

公的融資を受けるまでのつなぎ融資としての活用も！民間融資でお金を借りる方法

「民間融資」とは、営利を目的とした民間の貸金業者からお金を借りることを指します。

 

プロミスやアコム、アイフルのような、CMでもおなじみの消費者金融や銀行のカードローンがこれにあたります。

 

それ以外でも、クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りたり、クレジットカード会社のローン（信販系カードローン）なども民間融資です。

 

これらは行政から貸金業の免許交付を受けている業者なので、お金を借りても恐ろしい目にあったりすることはありません。

 

しかし、なかには免許を持っていても違法な営業をしているところや、そもそも免許なしに貸付を行う「闇金」も民間には紛れ込んでいます。

 

こういったところに引っかからないようにしっかり知識をつけていきましょう。

 

 

1．銀行カードローンでお金を借りる方法

「初心者には、銀行から融資を受けるのは無理！敷居が高すぎる！」

 

こんなふうに思われる方もいるのではないでしょうか?

 

確かに一昔前までは、銀行は事業を起こす方向けなど規模の大きな融資が中心であり、個人が銀行から小規模でお金を借りることはあまりイメージしにくいものでした。

 

しかしここ数年で環境が変化し、現時点での借り入れの状況を消費者金融と比較してみると、銀行の貸し付け残高の方が上回っているのです。

 

できることならば、硬質で信頼性の高い銀行カードローンを利用したいという人が増えているのが現状となっています。

 

 

 

 

2．消費者金融でお金を借りる方法

初めてお金を借りる方の借入先として、気軽に利用できそうなイメージから消費者金融が選ばれることが多いようです。

 

一方で、キャッシング初心者の方の中には、真夜中に鳴り響く電話や執拗な取り立て、玄関先の罵声、夜逃げをイメージし、「消費者金融は怖い」という印象を持っているかもしれません。

 

しかし、先述したように、現在では法律によって取り立てや営業などの規制が強化されているので、安心してお金を借りられるようになっています。

 

また利用者目線で考えられたローン商品やサービスを豊富に提供しているんです。
消費者金融は怖いといったイメージを持つ必要はまったくないといって良いでしょう。

 

 

おすすめの消費者金融はこちら

※ 審査時間や融資時間に関しては、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

 

 

3．街金でお金を借りる方法

「街金」も「闇金」と同じでしょう？
そう思われる方も多いようですが、街金と闇金は全く違うものです。

 

 

 

4．クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる方法

クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りる方法もあります。

 

カードを持っていれば、提携ATMやCD（キャッシュディスペンサー）から、誰でもいつでもお金を引き出して利用できるという点で大変便利な方法です。

 

ただし注意すべきことは、平均的に金利が15.0%～18.0%と、先述した銀行の金利よりも高い点です。

 

 

5．ろうきんでお金を借りる方法

お金を借りたい時に、「ろうきん」を借入先として考えることは少ないのではないでしょうか。

 

「ろうきん」は貯金事業や融資事業、その他、お金に関わるさまざまな金融サービスを展開している非営利組織です。

 

消費者金融や銀行カードローンと比較して金利が低く、条件に応じて最大3.2%の金利の引き下げがあるのが特徴といえます。

 

対象者の方	金利	利用限度額
団体会員構成員	3.875%～7.075%	500万円※
生協会員の組合員	4.055%～7.255%	100万円
一般の労働者の方	5.275%～8.475%	100万円

 

注意点として、団体会員・生協会員でも300万円を超える融資を希望する場合には、貸し付け条件のハードルが上がりますので、事前に把握しておくといいでしょう。

 

 

新型コロナの影響で収入が減った方はこちら！公的融資でお金を借りる方法

下記に紹介する公的融資は、利用できる条件や使い道が限定されている一方で、金利の面では民間融資より大変優遇されています。

 

経済的に日常生活が困難であるという場合には、まずは市区町村の役所、社会福祉協議会等の窓口に公的融資について相談してみることをおすすめします。

 

また2020年現在、新型コロナウイルスの影響で収入が減ってしまった方、失業された方が増えています。

 

政府はそのような方を対象にした給付・融資を行っており、後述している緊急小口資金や総合支援資金についても特例での貸付制度が開始しています。

 

他にも様々な給付・融資制度がありますので、これからご紹介する制度や、以下の記事を参考に新型コロナによる危機をなんとか乗り越えていきましょう。

 

ただ、もしそうした融資を受けたとしても目の前の生活が成り立たない場合には、公的融資ではなく「生活保護」「生活困窮者自立支援制度」といった国の生活支援を先に検討するようにしましょう。

 

ここからは公的融資でお金を借りる方法について、それぞれ解説していきます。

 

6．生活福祉資金貸付制度でお金を借りる方法

 

「お金が必要なのに消費者金融でも銀行でも借りられない…」
「経済的にも身体的にも生活が困難…」

 

このような方は生活福祉資金貸付制度も検討してみましょう。

 

生活福祉資金貸付制度とは、市町村社会福祉協議会を窓口として、都道府県の社会福祉協議会が実施している公的融資の制度です。

 

 

 

7．母子父子寡婦福祉資金貸付金でお金を借りる方法

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、父、あるいは母のひとり親家庭の経済的支援と扶養児童の福祉を目的とした貸付制度です。

 

資金使途は、以下の通りとなっています。

 

金利については原則無利子となっていますが、保証人を立てることができない場合には金利1.5%として貸付を行ってくれます。

 

 

8．求職者支援資金融資制度でお金を借りる方法

雇用保険を受けることのできない求職者が、ハローワークの職業訓練受講給付金（月々10万円）によって職業訓練を受講している間に、この給付金だけでは生活できないという場合に利用できる貸付制度が、求職者支援資金融資制度です。

 

金利は3.0%とかなりお得な金利設定です。
貸付限度額については、配偶者がいる場合には月10万円、配偶者がいない場合は月5万円となっています。

 

9．教育一般貸付でお金を借りる方法

教育資金が必要で、初めてお金を借りるという方は、財務省管轄の日本金融公庫による貸付制度をチェックされるのも一つの方法です。

 

以上の特徴を把握した上で、ここからは気になる融資の条件や対象の学校、金利や資金使途についても確認しておきましょう。

 

 

 

 

 

10．年金担保貸付でお金を借りる方法

年金担保貸付とは、国民年金や厚生年金などの年金受給権者（年金受給証書がある人）を対象に、年金を担保としてお金を借りることができる国の貸付制度です。

 

融資限度額は、年間の年金支給額の0.8倍以内で、利用限度額は200万円、ただし、資金使途が生活必需物品購入の場合には80万円となっています。

 

その他の借入方法

お金を借りる方法は何も民間融資や公的融資だけではありません。

 

一般的によく知られているものも含めると、下記のように6つの借り入れ方法があります。

なかには銀行カードローンや消費者金融より金利がお得な借入れもあるんです。

 

事前にこうした方法まで広く知っておくと、借入れ先の検討がより有意義なものとなるでしょう。

 

次からそれぞれ紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

 

 

11．一般社団法人の生活サポート基金でお金を借りる方法

一般社団法人の生活サポート基金の生活再建ローンは、主に以下のような場合の利用を目的とした貸付です。

 

こちらの生活再建ローンの金利は12.5%以内。
返済回数は120回までで、長期にわたる返済を行う方が多いことから、原則として連帯保証人1名を立てることが条件です。

 

また、貸付限度額は、利用者の要望に合わせた額と条件に定められています。
それでも年収からあまりにかけ離れた金額だと、要望通りに貸し付けが行われない可能性があるので注意しましょう。

 

12．生命保険等の契約者貸付制度でお金を借りる方法

契約者貸付制度とは、現在加入している生命保険等の契約の解約払戻金の範囲内で保険会社からお金を借りる制度です。

 

金利は3.0%～8.0%程度の企業がほとんどなので、カードローンやキャッシングと比較すると、それらよりも低い金利で借入できる点が大きなメリットです。

 

注意点として、解約返戻金の50%～90%程度のお金を借りることができますが、加入からの年数や払込金額によっては、対応してもらえない場合もあります。

 

また利用中に利息が増え、返済額の合計が解約払戻金を超える場合には、保険の契約が打ち切られる可能性が高いです。

 

延滞や長期の利用の際には十分に注意しましょう。

 

13．定期預金担保貸付でお金を借りる方法

 

「コツコツ貯めた定期貯金だからこそ、解約するのは嫌だ！」

 

そう思いながらも、どうしてもお金が必要になって、泣く泣く定期預金の解約を考えている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

 

そんな時に定期預金を解約することなく、それを担保にお金を借りられるのが「定期預金担保貸付」という制度です。

 

「定期貯金担保貸付」の金利は、銀行カードローンの金利（上限金利15%程度）や消費者金融の金利（上限金利18%程度）よりもはるかに低い、預金金利に0.5％程度をプラスした金利でお金を借りることができるのです。

 

しかも利用限度額は、定期預金として預金している額の90％程度で上限はどの銀行も大体200万円程度となっています。

 

また消費者金融や銀行カードローンとは異なり、新たに申し込み手続きや審査を受ける必要がないのも嬉しいポイントです。

 

現金を受け取るまでの時間も短縮されますので、定期貯金があるという場合には、「定期貯金担保貸付」を借入方法のひとつとして検討されるといいでしょう。

 

 

14．社内（従業員）貸付制度・共済組合でお金を借りる方法

会社にお勤めをしている方でしたら、勤務先に「社内（従業員）貸付制度」があるかどうかを確認してみるのもいいでしょう。

 

 

 

15．身近な人物からお金を借りる方法

「金の切れ目が縁の切れ目」のことわざを聞いたことがある方もいるかもしれません。

 

お金を借りるのに一番手間がかからなそうに思えるのに、実は一番厄介な方法が身近な人物からの借入です。

 

友人や知人など近い関係性であればあるほど、いつ返せるのか、本当に返してくれるのかと考えなくてもよい事柄や腹の探り合いが起き、そのような心理戦に疲れてしまうこともあるでしょう。

 

いつしか疎遠になってしまうというのも十分に考えられます。

 

どうしても身近な人物にお金の相談をするときには、必ず借用書のように証明として形に残る書面できちんとした約束をかわすようにしましょう。

 

16．闇金でお金を借りる方法

どこからもお金を借りられず、究極に困っているという時に「ブラックでもOK!」「無収入でも即日融資」といった広告を見たら、おもわず闇金に手を出したくなってしまうかもしれません。

 

しかし違法な金利で営業を行う闇金業者からお金を借りたら、大変な目に合うことは目に見えています。

 

利息制限法という法律では、上限金利が貸付額に応じて15%～20%と定められていますが、闇金の金利はどのくらいになるのかご存知でしょうか？

 

どの方法でお金を借りる？借入先を選ぶ5つのポイント

ここでは、借入先を選ぶためのポイントを「金利」「貸付条件」「融資までのスピード」「返済のしやすさ」「総合的お得度」の5つに絞り、上記に挙げた16のどの方法でお金を借りるのが利用者にとって、お得になるのかを見ていきます。

 

 

 

 

 

 

その借入先は安全ですか？お金を借りる際の注意点

上記のように、どの方法でお金を借りるのか、またどの方法が一番お得なのか?ということは、お金を借りる上では、大変重要な要素になるでしょう。

 

しかし、どんなにお得な条件を提示していたとしても、その借入先が、違法行為を行っているような業者であれば、借金によって簡単に人生が狂ってしまいます。

 

 

では、このような業者と取引を行わないためには、どのような点に注意すればいいのでしょうか?

 

以下では、初心者が安全な借入先かどうかを見分けるための3つの方法を紹介していきます。

 

 

 

 

終わりに～健全な借入のために考えておきたいこと～

安全な借入先かどうかを見極めることは、自分の身を守るためにも大変重要ですが、そのお金は「本当に必要か」「計画的な借入か」「返済は可能か」を借入前にきちんと考えておくことも大切です。

このようなことを考えた上で借入をするのでなければ、本当に安全とは言えません。

 

ただ単にお金が必要だからと、家計の状況も考えずに欲しい分だけを借り入れしたのでは、後に借金に苦しめられることになってしまいます。

 

随分と遠回りで面倒な作業だと思われるかもしれませんが、家計の状況をきちんとチェックすることが健全な借入への近道なのです。

 

まずは毎月の収入・支出を把握し、有意義で無理のない借入を心がけましょう。

 

初めてお金を借りるなら！おすすめの消費者金融はココ！

 

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