楽天銀行のカードローン

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

ネット銀行と言えば楽天銀行!

 

カード発行で楽天ポイントの進呈など、うれしい特典満載!

 

とくに楽天市場を利用していたり、楽天ポイントを貯めている楽天ユーザーにはおすすめのカードローンです。

 

しかも楽天銀行のスーパーカードローンは年1.9%~14.5%と低金利ですから、どうしてもお金が必要な場合でも毎月の返済負担が軽減できるので助かります。

 

楽天銀行のカードローンの特徴

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

  • 新規入会で楽天ポイント1,000ポイント(1ポイント1円相当)プレゼント
  • 業界トップクラスの下限金利!年1.9%~14.5%
  • 最大限度額800万円と大口融資にもしっかり対応
  • 楽天銀行口座があれば審査がスムーズ
  • コンビニATMも利用可!好きなタイミングで必要な分だけ利用できる!

 

楽天銀行口座を持っている方は、通常よりも早めの審査が可能。
ですから急ぎでの入用にも重宝しますし、便利なアプリを利用すれば、随時返済や入金確認などが簡単にできる本当に便利なカードです。

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

楽天のスーパーローンは限度額も高く金利も良心的!さらに楽天ポイントも付くなど、ユーザー満足度の高い人気のカードローンです。

楽天銀行口座があれば通常よりも審査がスムーズ
便利なアプリを利用すれば、随時返済や入金確認も簡単です。
新規入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイント進呈と楽天ユーザーにはおすすめの商品です。

実質年率 1.9%~14.5% 借入上限 10万円~800万円
審査時間 最短翌日~ 即日融資 不可
土日祝 × 来店不要・WEB完結
担保・保証人 不要 返済方法 借入金額スライドリボルビング方式

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

銀行カードローンは、即日融資が不可となっています。

 

そのため、どうしても今日中にお金が必要な方は、下記の即日融資可能な消費者金融を検討しましょう。

 

また土日祝日にお金を借りたい方も、解説記事を参考にしてみてください。

 

 


楽天銀行カードローンの特徴

入会するだけで楽天ポイント1,000ポイントがもらえる

申し込むだけで、1ポイント1円相当の楽天ポイントが1,000ポイントもらえる楽天銀行のカードローン。

 

色々な楽天サービスでポイントが使えますし、さらに利用残高に応じて楽天ポイントが貯まる点も見逃せません。

 

※入会月の翌月末時点での利用残高に応じて、最大30,000ポイントの楽天スーパーポイントが付与されます。
20~30万未満:500ポイント
30~50万円未満:1,000ポイント
50~80万未満:2,000ポイント

400~800万円以下:30,000ポイント

 

※申込・入会時に「楽天会員情報を引き継いで申込をした」あるいは「楽天スーパーポイント口座を登録した」方が対象となります。
※そのほかにも一部対象外となる場合がありますので、詳しくは公式サイトを確認してください。

またポイント付与月の月末から翌月15日までの期間限定ポイントなので、自動的に蓄積されるポイントではない点には、十分留意してお買い物を楽しみましょう。

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

 

余裕のある金利と限度額

大手銀行と比べても、私達利用者にとって親近感がある楽天銀行。
オンラインバンクと言えど、その金利には定評があり、年率1.9~14.5%で借入が可能です。

 

下限金利は業界でもトップクラスですし、上限金利も消費者金融より約3.5%低くなっています。

 

また、楽天銀行のカードローンは最大限度額800万円まで借り入れ可能
10万円単位の中口融資から、金利を抑えての大口融資までしっかりと対応しているのは心強いですね。

 

※ご利用限度額及びお借り入れ利率は、審査の結果に応じて楽天銀行が決定します。

10万円以上100万円未満 年14.5%
100万円以上200万円未満 年9.6%~14.5%
200万円以上300万円未満 年6.9%~14.5%
300万円以上350万円未満 年4.9%~12.5%
350万円以上500万円未満 年4.9%~8.9%
500万円以上600万円未満 年4.5%~7.8%
600万円以上800万円未満 年3.0%~7.8%
800万円 年1.9%~4.5%

 

楽天銀行は62歳まで利用可能!自営業者もOK!

楽天銀行カードローンは、20~62歳までの方が利用可能です。

 

ただし、パート・アルバイトの場合にかぎり年齢制限が60歳までとなっているので注意しましょう。

 

また楽天銀行カードローンの利用条件を見てみると、自営業者への借入に関する記述はありません。
そのため、安定した収入があれば借入できる可能性は考えられます。

 

しかし、事業性資金には利用できないため、自営業者の場合、事業用資金としての借入を疑われることもあり、また収入に波があることが少なくないことから、その審査は通常の会社勤めよりも厳格になる傾向があります。

 

まずは月々の収入の安定性、そして起業してからの継続歴が最も重視されるので、起業後間もない方の申込はまず控えるべきでしょう。

 

楽天銀行に口座がある場合は、即時振込融資が対応可能

楽天銀行に口座を持っているという条件付きですが、即時振込融資が対応可能なことは、利用する側にとても便利なサービスです。

 

また、返済に関しては残高リボルビング方式を採用しており、毎月口座から引き落としの自動振替または連携CD、ATM、もしくはネットバンキングによる返済が可能です。

 

他銀行よりも毎月の最低返済額が低く設定されているので、家計に負担はかからないものの、長い目で見ると支払う利息が膨らんでしまう点は注意が必要となります。

 

以上のように銀行カードローンとしての使いやすさに関しては申し分なく、さらに楽天ならではのポイントサービスを享受できるので、特に楽天ユーザーに大きく支持されている優秀なカードローンと言えるでしょう。

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

楽天のスーパーローンは限度額も高く金利も良心的!さらに楽天ポイントも付くなど、ユーザー満足度の高い人気のカードローンです。

楽天銀行口座があれば通常よりも審査がスムーズ
便利なアプリを利用すれば、随時返済や入金確認も簡単です。
新規入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイント進呈と楽天ユーザーにはおすすめの商品です。

実質年率 1.9%~14.5% 借入上限 10万円~800万円
審査時間 最短翌日~ 即日融資 不可
土日祝 × 来店不要・WEB完結
担保・保証人 不要 返済方法 借入金額スライドリボルビング方式

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

 

銀行カードローン最新事情を解説!関連記事はコチラ♪

ただ銀行カードローンは、即日融資が不可となっています。

 

どうしても今日中にお金が必要な方は、下記の即日融資可能な消費者金融を検討しましょう。

あわせて読みたい!関連記事はこちら

 

融資までの時間は?必要書類は?楽天銀行カードローンの申込~借入までの流れを見てみよう!

ユーザー満足度が高く人気も高いということで、初めての銀行カードローンは楽天銀行カードローンを選ぶ方は少なくありません。

 

そこで、楽天銀行カードローンの申込方法から融資までの手順、必要書類について解説していきます。

 

楽天銀行カードローン申込から必要書類、融資までの時間を徹底検証!

 

楽天銀行カードローンの申込は、パソコンまたはスマホによるWeb申込のみに対応しています。

 

画像でも分かるように、楽天会員または非会員によって異なるボタンが用意されています。

 

 

こちらはPCですが、楽天会員の方を選択した場合の画面です。
ユーザーIDとパスワードを入力します。

 

まだ会員登録をしていない方は、新規登録のボタンを押して、メールアドレスや氏名などの必要事項を入力します。

 

 

そしてこちらは、楽天会員でない方を選択した際のPCの画面です。

 

いずれにしても、現在の就業状況(「お勤めの方」「出向・派遣でお勤めの方」など)を選択し、氏名などの本人情報や勤務先情報を入力しましょう。

 

申込時の申請内容としては、通常のカードローンの項目とほぼ同様で、仕事や年収、家族構成、持ち家の有無など、嘘偽りなく自身の情報を申請してください。

疑いがあるような内容に関しては、審査が長引く恐れがあるので、年収を上乗せしたり就業形態を正社員と偽ることなど絶対避けましょう!

申込完了後に申込完了メールが届きますが、通常は翌営業日から2,3日程度です。

 

保証会社による仮審査と、警視庁へのデーターベース照会が完了し仮審査の結果が判明します。
ちなみに楽天銀行カードローンの保証会社は、楽天カード株式会社または株式会社セディナが担当しています。

 

その後に在籍確認の電話、各信用情報機関への問い合わせが遂行され、本審査が通過した場合は、本人確認の電話の後に必要書類を送付します。

 

【必要書類】
・運転免許証やパスポートなどの本人確認書類
・源泉徴収、課税証明書または給与明細(最新のもの)などの収入証明

これらの必要書類を、郵送またはアプリで提出する必要があります。

 

ローンカードの受け取りに関しては、自宅送付での受取が必須なので、融資までの総必要日数は約1週間~2週間程度は見積もる必要があるでしょう。

【融資までの時間を短くするコツ】

 

昼休みや祝日前の申込を避け、平日の午前中に申込むこと、そして楽天銀行を振込先口座に指定することなどが挙げられます。

 

消費者金融と比べて融資までに長い時間を要するので、即日融資を希望する方にはオススメできませんが、振込融資の場合に限り、ローンカードが到着する前でもオンライン融資が可能な点も覚えておきましょう。

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

 

 

楽天銀行カードローンはこのような人に向いている!また相性が悪い人はどんな人?

ここでは、楽天銀行カードローン利用するにあたり、どのような人が向いているのか、あるいは向いていないのかを比べていきましょう。

 

楽天銀行カードローンと相性がいい人はこんな人

まずは楽天銀行カードローン利用に向いている人について考察してみましょう。

・楽天ユーザーである
・楽天銀行を日常的に利用している
・お得に楽天市場で買い物を楽しみたい方

楽天カード独自のランクシステムによる審査優遇も魅力的ですが、どのランクでどの程度の優遇があるのかは定かではありません。

 

しかしダイヤモンドもしくはプラチナ会員などの楽天ヘビーユーザーの方は、一定以上の優遇があると期待してもいいでしょう。

 

ただ返済に延滞や滞納がある場合は、ダイヤモンド会員だとしても審査に通過することはできません。

 

上記のように楽天の優良顧客であると判断された場合のみ、審査に下駄を履かせることができます。

 

ですから、シルバー・ゴールド会員のような楽天への貢献度が低いランクの方は、楽天会員だからといって大きな優遇はないと考えられます。

 

とはいえ、楽天銀行カードローンを申し込むだけで、楽天ポイントが1,000ポイント付与される点は、忘れてはならない大きな魅力といえるでしょう。

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

 

楽天銀行カードローンの利用に向いていない人

楽天銀行は大きなデメリットが少ない銀行カードローンではありますが、2018年1月から金融庁の規制が始まったため、その利用に関してはいくつかの変更点が見られます。

 

これは楽天銀行だけの問題ではありませんが、オンラインバンクのカードローンも勿論規制対象内なので、その点を考慮に入れてオススメできないパターンを検証してみましょう。

・即日審査・融資が希望
・収入証明を用意できない
・カードレスで借入をしたい
・電話や郵送での申込を希望
・職場の身バレを防ぎたい
・数千~数万程度の小口融資を希望

銀行カードローンの規制がゆえの使いにくさ以外にも、消費者金融では可能な在籍確認電話の書類代行や申込方法のオプションが少ない点に不安を感じる人も少なくないかもしれません。

 

ですから、今日中にお金が必要な方や家族や職場に内緒で借りたい場合は、融通が利く消費者金融で申込をしましょう

 

また楽天銀行カードローンは中~大口融資がメインとなっています。
消費者金融のような千円単位での借入ができないので、生活費の足しにカードローンを利用したい方には不向きと言えますね。

 

最後に身バレに関してですが、銀行ローンカードの自宅郵送は避けられず、無人契約機で誰にもバレずにローンカード発行の流れも不可能なので注意しましょう。

 

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返済シミュレーション

楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーションを作成してみました。

 

年利率は利用限度額によって異なりますが、下記表は50万円・年利率14.5%のケースとなります。

借入金額 返済回数 最終回支払額 総支払額
10万円 43回 2,988円 128,988円
20万円 74回 2,835円 287,835円
30万円 128回 1,328円 552,328円
40万円 144回 687円 721,687円
50万円 167回 1,768円 947,768円

 

楽天銀行のカードローンはコンビニATMで利用できる!

 

楽天銀行のカードローンは、ネットでの利用はもちろん、コンビニATMでも利用ができます。

 

近くのほとんどのコンビニで利用手数料が「0円」
返済に関わるATM手数料は、全提携先とも無料で利用可能です。
※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

 

ネット完結!ポイントランクが審査に影響するので楽天会員は申込の価値あり!

利用者の属性を選ばずに高い支持を集める楽天銀行カードローンは、充実した楽天会員向けサービスにも定評があります。

 

もちろん銀行カードローンなので厳しい審査がありますが、楽天会員のランクに応じた審査優遇も見逃せないですね。

 

また新規入会で楽天ポイント1,000ポイントがもらえたり、翌月末の利用残高に応じてさらにポイントが付与される点も魅力的です。

 

ユーザー満足度が高く人気の楽天銀行カードローンは、初めてのカードローンとしてもピッタリな金融商品サービス。

 

低金利でお金を借りれるので返済負担も減らせますし、ザクザクポイントを貯めながら賢くカードローンを利用してみてはいかがでしょうか?

 

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

楽天のスーパーローンは限度額も高く金利も良心的!さらに楽天ポイントも付くなど、ユーザー満足度の高い人気のカードローンです。

楽天銀行口座があれば通常よりも審査がスムーズ
便利なアプリを利用すれば、随時返済や入金確認も簡単です。
新規入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイント進呈と楽天ユーザーにはおすすめの商品です。

実質年率 1.9%~14.5% 借入上限 10万円~800万円
審査時間 最短翌日~ 即日融資 不可
土日祝 × 来店不要・WEB完結
担保・保証人 不要 返済方法 借入金額スライドリボルビング方式

楽天銀行カードローンの申込み・審査・返済までの流れと利用者の口コミ・体験談

銀行カードローンは、即日融資が不可となっています。

 

そのため、どうしても今日中にお金が必要な方は、下記の即日融資可能な消費者金融を検討しましょう。

 

また土日祝日にお金を借りたい方も、解説記事を参考にしてみてください。

 

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