アイフルのカードローン

 

アイフルは、アコム、プロミスと並ぶ大手消費者金融です。
特にアイフルと聞けば、一昔前のチワワのCMを思い出す人は多いと思います。

 

またスピーディに融資を受けたいと考えた時に、まず名前が挙がるのがアコムやプロミス、アイフルでしょうね。

 

ただ、「CMとかで名前は知っているけど利用方法とはよく知らない…」といった方も多いと思います。

 

そこで、アイフルでお金を借りることをほぼ決めている方はもちろん、どこで借りようかまだ迷っている方のために、アイフルの申込から返済方法、知っておいた方がいいサービスなどを徹底解説していきます！

 

 

 

アイフルのキャッシングの特徴

 

おまとめ・借り換え・女性専用など商品のラインナップも豊富。
親身になって相談に乗ってくれる安心のキャッシングこそが、アイフルの一番の特徴といえます。

 

 

アイフルとはどのような会社？

「そもそもアイフルってどういう会社なの？」
「アイフルは安心してお金を借りれるの？」

 

アイフルで借入する前に気になる点といえばこのあたりでしょうか。

 

 

利用前にチェックしたいアイフルのメリット

 

アイフルのキャッシング商品は、大手の安定感と信頼、そしてサービス性の高さで人気です。

 

しかし、アイフルにかぎったことではありませんが、どんなに優れたローン商品でも必ずデメリットはあります。

 

またお得な商品だと紹介されているものでも、万人にそれが当てはまる訳ではない点は、気を付けておいた方が良いでしょう。
アイフルのローン商品にも、分野によって得意不得意と分かれます。

 

それでは、まずはアイフルのメリットに関して、それぞれ特徴的な点を列挙していきましょう。

 

即日融資を希望する場合、振込予約での融資とカードでの融資で申込方法が変わってきます。

 

 

さらにアイフルなら、平日はもちろん土日だけでなく祝日まで手続きができる点もポイントです。

 

どうしても断れない週末の食事会やちょっとしたお出かけ、冠婚葬祭で急にお金が必要になった時でも利用できるので、とても助かりますね。

 

キャッシングローンの審査受付は、平日・土日祝日に関係なく21時までです。

 

また、専用カードの受け取りまでできる無人契約でんわBOX「てまいらず」の営業時間も、平日・土日祝日共に8時から22時までになります。

 

ただ申し込み時間に関しては、審査時間のほか、カード受け取り後に同社ATMや提携ATMで借り入れをするまでの時間を逆算して考えておく必要がありますね。

 

それでも、いまだに土日祝日の受付はしても、審査をしない・振込融資はできないといった金融機関があるため、このようなサービスを提供してもらえることは利用者には大変嬉しいポイントです。

 

 

 

初回利用のみですが、はじめてアイフルを利用する方にとって大変お得なサービスがあります。

 

それが、「初めての方なら最大30日利息0円」サービスです。

 

これは他の消費者金融でも行われている、いわゆる無利息サービスのことですね。

 

このサービスによって、低金利と言われる銀行カードローンよりもお得に利用することも可能です。

 

またアイフルには、利用者のニーズに応えられるよう、さまざまな種類のローン商品が用意されています。

 

これらの商品についても、無利息サービス対象のものもありますが、中には利用できないローンもあるので、キャッシングローン以外を考えている方は、事前に把握しておいた方が良いでしょう。

 

 

キャッシングを利用する時、「誰かにバレてしまうのでは？」とどうしても人目が気になってしまう方は多いでしょう。

 

そんな利用者のニーズに応え、アイフルが誰でも安心して利用できるようにと提供しているのが、無人契約でんわBOX「てまいらず」です。

 

 

気を付けるべきアイフルのデメリット

 

これはアイフルにかぎったことではありません。

 

2010年の改正貸金業法施行によって、貸金業者は、総量規制対象となり、利用者の年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されました。

 

 

消費者金融であれば、どの会社でも総量規制の対象となりますので、どうしてもその制限より多く借り入れしたい場合には、総量規制の対象外となる銀行カードローンに申し込みをするしかありません。

 

また総量規制対象により、まったく収入の無い専業主婦などによる、消費者金融での借り入れは禁止されました。
当然のことながら、アイフルでも収入が0（ゼロ）の方への貸し付けは行っていません。

 

消費者金融側は、利用者の年収の3分の1を超える貸し付けはできないとはいえ、実際に返済不可能な借り入れは、顧客にとっては自殺行為なわけですから、一概に利用者にとってのデメリットとは言えないでしょう。

 

 

アイフルの金利は、大手消費者金融であるアコムやプロミスと比較しても大きな差はありません。

 

そのため消費者金融の中では、特別高いということはありません。

 

しかし、下記を見ると分かるように、銀行カードローンと比べると違いがでます。

 

金融機関	金利	限度額
アイフル	3.0%～18.0%	800万円
アコム	3.0%～18.0%	800万円
プロミス	4.5%～17.8%	500万円
横浜銀行カードローン	年1.5～14.6％（変動金利）	10～1,000万円（10万円単位）
三井住友銀行 カードローン	1.5%～14.5%	10～800万円
みずほ銀行カードローン	2.0%～14.0%	800万円

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

 

銀行カードローンは限度額が高く設定されており、上限金利は3.5%～4.0%ほどの差がありますので、利用するにあたって、やはりこの差は大きいと認めざるを得ません。

 

ですから、消費者金融を上手に利用するためには、短期間で返済できる金額を借りるのがコツなのです。

 

この利用方法であれば、消費者金融のメリットであるスピードや利便性を活かし、金利の高さを気にせず利用者が満足できる金融取引ができるはずです。

 

 

 

ただでさえお金に困って、キャッシングを利用するのですから、抑えられる出費はできるだけカットしたいところです。

 

ATM利用によって、以下の手数料が発生します。
ただし、金融機関によって多少の差はありますので注意してください。

借入・返済の取引金額	手数料
1万円以下	110円
1万円超	220円

 

多くの消費者金融が、コンビニエンスストアなどの提携ATMで手数料を取られるように、アイフルでも提携ATMになると手数料が発生してしまいます。
ちなみに自社ATMは手数料無料となっています。

 

コンビニATMは、気軽にいつでも利用きるだけにとても便利ではありますが、特に長い期間返済する場合などは、大きな損にならないよう気を付けておきたいところですね。

 

例えば三井住友銀行 カードローンでは、三井住友銀行ATMはもちろん、セブン銀行、ローソンATM、E-net、さらに全国のゆうちょATMでの手数料・時間外手数料が無料で利用できます。

 

またみずほ銀行では、コンビニATMの利用手数料、時間外手数料、及び振込手数料は、月4回まで無料といったサービスを設けています。

 

このように、金融機関によってはATMのサービスを充実させているところもありますので、こういった点もどこで借りるか比較する際の一つの項目としてチェックするといいでしょう。

 

 

 

 

押さえておきたい！申込み前のポイントと流れ

アイフルにかぎらず、どの借入先を選択する場合でも、それぞれにメリットやデメリットは出てくるものです。

 

ただ上記に挙げた特徴的な点の他にも、利用先を比較検討する場合にはチェックしておきたい項目があります。

 

もちろんこのチェックしておきたい項目や優先順位は、誰もが同じわけではありません。
個人個人属性が違ってくるように、借入の際に見ておきたい項目も変わってきます。

 

まず、借入先を比較検討する時は、自分の現在の状況を確認しておきましょう。

 

借入先に最も期待することは何かといったことをきちんと整理した上で、それぞれの商品のメリットとデメリットを確認しなければなりません。

 

いくら低金利を希望していても、申込条件をクリアできなければそのメリットを享受することはできません。
またせっかくの30日間無利息期間であっても、高額借入で返済が長期に亘ってしまえばデメリットへと転じてしまうでしょう。

 

このように、メリットやデメリットは万人に一様に当てはまる訳ではありませんので、特に自分が重視したい点を確認することが重要です。

 

申し込む前に確認しておきたいポイント

申込条件

申し込みをするために、必ずチェックしておきたい項目が申込条件です。

 

この申込条件に該当しないのであれば、審査どころか申し込みさえ受け付けてもらえないことになりますので、きちんと確認しておかなければなりません。

 

これは、アイフルにかぎったことでなく、消費者金融や銀行などでローンを組む場合には、必ず申込条件が提示されます。

 

その枠に入っていなければ、準備をしても無駄な労力を使うことになるだけですので、スムーズに申し込みをするためにも必ず押さえておきましょう。

 

 

 

 

 

担保・保証人

アイフルにかぎらず、キャッシングやカードローンでは、無担保かつ保証人の必要がない商品が主流になっています。

ただし、これによって「利用者の返済義務がなくなるのか？」と言えばそうではありません。
立て替え払いをしてもらった分は、必ず保証会社に返済することになるので、よく理解しておきましょう。

 

さらに覚えておきたいことは、アイフルグループでは、他の金融機関におけるローン商品の保証業務も行っています。

 

地方銀行や信用金庫、信用組合など幅広く取り扱っています。

 

ですから、アイフルの審査に落ちた場合、別のところを検討するかもしれませんが、アイフルのグループ会社が保障会社となっている金融機関に審査申し込みを行ったとしても、同じ結果になりかねないことは把握しておくべきでしょう。

 

 

資金使途

借りたお金をどのように利用するか、その目的を「資金使途」と言いますが、一般的にキャッシングやカードローンでは、自由に利用していいことになっています。

 

ただし、「事業性資金を除く」、「生計費に限る」といった追記がある場合には、それに従って利用することが大切となりますので注意しましょう。

 

ではアイフルの場合はどうでしょうか？
公式での質問の回答を見てみましょう。

 

このような返答がありますから、アイフルではキャッシングによって借り入れしたお金は自由に利用できることになります。

 

審査通過率

利用者によっては、自分が審査に通過することができるのか心配な方もいるでしょう。

 

審査に通ることができなければ融資を受けられませんから、不安になる気持ちも分かります。

 

では、アイフルの過去の審査通過率を見てみましょう。

 

年月	新規申込件数	新規成約率	審査通過率
2015年3月	340,351件	153,135件	45.0%
2016年3月	388,541件	180,666件	46.5%
2017年3月	403,361件	182,604件	46.4%
2018年3月	433,016件	197,565件	45.6%

このデータによれば、申込者の2人に1人審査に通過できるかどうかといったところですね。

 

ちなみに2019年10月のIRデータによると、アイフルの審査通過率は42.9%です。

 

では、この数値が低いのか2018年時のデータを基にアコムとプロミスと比較してみます。

 

※平均審査通過率

アイフル	45.6%
アコム	44.8%
プロミス	45.4%

※ アコム審査通過率：マンスリーレポート参照

 

このデータによれば、アイフルの審査通過率は、大手消費者金融の中でも平均的な位置にあり、低い数値ではないことが分かります。

 

約2人に1人は審査に通る数字ではありますが、申込者全員が融資を受けられるわけではありません。

 

ですので、審査通過が心配な方は、同社の公式HPにある「1秒診断」を利用して事前にチェックしてみましょう。

 

あるいは、希望する融資金額を少額にして借り入れのハードルを低くすることも一つの方法ですので、その点も検討しておくといいでしょう。

 

 

申し込みから融資までの手順

ここでは、融資までどのような順序で、手続きを行っていくかを簡単に説明していきます。

 

アイフルでは、基本的にどの種類のローン商品でも、4ステップで借り入れまで進めることができます。

 

申込書に必要項目を記入して提出します。

 

インターネットを使うことができれば24時間申し込みOKですので、昼間は時間がないという方やお急ぎの方にも大変便利です。

 

また即日融資をご希望の方は、ネットで申し込みを済ませて受付完了メール受信した後に、アイフルに電話を入れることを忘れないようにしましょう。

 

申込書を基に仮審査と本審査が行われます。
また、勤務先への在籍確認もこの時点で行われます。

 

本人確認書類（希望借入額によっては、収入証明書も必要）を提出します。
ただし、申し込みを来店で行う場合には、始めから、これらの書類を整えていく必要があります。

 

アイフルATM、提携ATMで専用カードを利用して借り入れできる他、銀行口座への振込融資を希望することもできます。

 

 

 

アイフルの申し込みについて

 

申込方法

申し込みの方法には、大きくわけて「インターネット」「来店」「電話」「スマホアプリ」の4つの方法があります。

 

ではそれぞれ詳しく見ていきましょう。

 

 

 

必要書類について

審査に通過すると、次に契約手続きのための必要書類を提出しなければなりません。

 

アイフルで契約のために提出しなければならない書類は、大きくわけて2種類です。

 

アイフルで50万円を超える、もしくは、他社との借入合計額が100万円を超える方については、本人確認書類の他に、「収入証明書類」を追加して提出しなければなりません。

 

本人確認書類

原則「運転免許証」または「運転経歴証明書」です。

 

ただし、免許証の交付を受けていない方は、次の書類のいずれかを提出することになります。

 

 

収入証明書類

先述したように、アイフル単体で50万円を超える、または他社との借入合計額が100万円を超える場合に「収入証明書類」を提出する必要があります。

 

収入証明書類は以下のようなものがあります。

 

この収入証明書を提出するにあたって注意しておきたいポイントは、給与明細書を提出する場合、直近2カ月分が必要になるということです。

 

ただし、この書類に住民税の記載がある時は直近1カ月分で可となる場合もあります。

 

また同様に、給与証明書に発行年月、氏名、勤務先名、総支給額が記載されていない、あるいは手書きで書かれている場合には、勤務先の社印・社判が必要となりますのでこちらも確認しておかなければなりません。

 

さらに、上記は通常、契約時に提出しなければならないものですが、

 

これらのケースでは、審査時にこれらの書類を提出することになりますので、特に大きな金額を希望している場合は、しっかりと把握しておくと良いでしょう。

 

 

必要書類の提出方法

必要書類を提出するには、「パソコン・スマホ」「FAX」「郵送」「メール」の4つの方法から選択することができます。

 

なお、店舗窓口や契約ルームでの書類提出もありますが、ここでは、その方法は除きます。

 

 

 

勤務先への在籍確認の有無

 

どのような金融機関であっても、融資の審査の時には必ず勤務先への在籍確認はされます。

 

そのためアイフルでも、在籍確認のために自宅および勤務先に電話がかかってきます。

 

在籍確認によってまわりにバレないか、心配な人は多いかもしれません。

 

ただ消費者金融は、顧客のプライバシーには十分に配慮しているので、担当者の個人名を名乗ることになっています。

 

ですから、電話が会社や自宅にかかってきても、社名を告げることなどまったくありませんので、同僚などにバレる心配ももちろんありません。

 

 

しかし、「どうしても勤務先に私用の電話が入るのは困る！」など特別な事情があるようであれば、フリーダイヤルに電話をして相談してみることをおすすめします。

 

アイフルでは、電話での相談内容によって、在籍確認を電話ではなく、勤務先に勤めていることが分かる社会保険証や給与明細などの書類提出に替えてもらえるケースがあります。

 

心配な人は、まずは相談することから始めてみましょう。

 

 

借入について

借入方法で重要視すべき点は、利便性か手数料かといったところでしょう。
ここではその借入方法について解説していきますので、自分に合った借入方法を見つけましょう。

 

借入方法の種類

アイフルでは、大きく分けて4つの便利な借り入れ方法を用意しています。

 

 

ただし、最後の「アイフル店舗での借入」は不動産担保ローンのみのサービスですので、通常のキャッシングサービスでは利用することができません。

 

 

 

返済について

 

そのため、返済方法と返済日が、自分の生活のサイクルや家計にあっているのかを見ることが重要なポイントとなります。

 

金融機関によっては、返済日を自由に決められるところもあれば、月に一度、指定された日に返済するところもあります。

 

もし後者を利用していて、返済日が給料日の前日だった場合、口座にお金が入っていない状態で毎月引き落としをかけられたら延滞が続いてしまいます。
すぐにブラックリスト入りなんてことにもなりかねません。

 

一方、自分で自由に指定できる場合には、家計のサイクルを考え、一番お金がある時に返済日が来るように計画を立てることができるのです。

 

このように、自分に合った金融機関は、返済をポイントにしてもチェックできます。

 

ですから、アイフルが自分にあった金融機関であるかを確認するためにも、以下を参考にしてください。

 

返済方法

アイフルでの返済方法は6種類あります。

 

それぞれにメリット・デメリットがありますので、しっかり比較して自分が利用しやすい方法を選択するようにしましょう。

 

このように、違いが無いように見えてそれぞれに特徴がありますから、返済のこともよく考えた上で、無理なく上手に付き合える方法を選択するようにしましょう。

 

 

返済方式と返済金額

アイフルの返済方式は、「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済」です。

 

この方式では、毎月一定の返済金額に利息と元金が含まれているため、返済額が変わらず、家計の計画も立てやすいメリットがあります。

 

 

例えば、アイフルの月々の返済額はこちらです。

 

その利用金額と返済日の設定によって違ってきますので、この点も見ておくと良いでしょう。

 

サイクル制と約定日制に関しては、後で詳しく解説しています。

 

借入額10万円まで	サイクル制：5,000円 約定日制：4,000円
借入額40万円～50万円	サイクル制：15,000円 約定日制：13,000円

 

返済日

アイフルの返済日は、「約定日制」と「サイクル制」の2つから選ぶことができます。

 

 

 

返済後に気になる解約について

完済した後に気になるのが、そのままアイフルを継続して利用するのか、解約するべきかどうかでしょうか。

 

継続か解約かは人によって変わります。

 

そのため、解約するにあたってメリット・デメリットを把握し、自分にとってどちらが良いか把握しておくといいでしょう。
基本的なメリットデメリットはこちらです。

もし解約を考えている場合、自分の状況をよく検討してから行いましょう。
カードローンの解約については、下記記事でも詳しく解説してますので、気になる方は一度見てみてください。

 

利便性とその他のサービス

1秒診断

1秒診断とは、瞬時に融資可能かどうかを診断してくれるサービスのこと。

 

「年齢」「雇用形態」「年収」「他社借入金額」を入力し、「診断開始」ボタンをクリックするだけの簡単な作業です。

 

自分は借りれる？と悩んでいるのであれば、まずはこの1秒診断で借り入れ可能なレベルにあるのかどうかをチェックして見るといいでしょう。
ただ1秒診断は、あくまでも目安として考えておく必要があります。

 

このサービスを利用する場合、より正確な診断を得るために注意しておかなければならないポイントがあります。

 

それは、年収や他社借入額を偽りなく記入することです。

 

この金額は、多少の誤差であればそれほど神経質になることもありません。
ただ実際の金額と数十万円も差がある場合には、正規審査の結果に違いが出る可能性が高いと考えておいた方が良いでしょう。

 

もちろんこの診断で良い結果が出たからと言っても、本審査で必ず通過するという確約が取れるわけではありません。

 

しかし、目安を知ることはできるので1秒診断は大変便利です。
また審査を受けるまで、まったく何もわからない状態ではなく、多少でも安心できる点においてはとても親切なサービスです。

 

 

 

ピッタリ診断

ピッタリ診断は、簡単な選択式の質問にクリックで答えていくだけで、30秒で自分に合った借り方が分かるサービスです。

 

すべての質問を選択し終えると、「オススメ1」「オススメ2」といった形で、おすすめの方法がいくつか提示されます。

 

しかも、申し込みから借り入れまでの手順を順に詳しく説明されるので、初めてなので借り入れまでの流れが想像できない、方法が分からず不安だという方でも分かりやすいのでおすすめです。

 

「ぽっぽくん」にチャットで質問！気軽に相談可能！

ぽっぽくんとは、アイフルの融資について調べている方々だけが利用できる会話ロボットです。

 

オペレーターにも相談できますが、ぽっぽくんのいいところは、自分の考えが整理されていなかったり、とりあえずすぐに回答が欲しい時に、いつでも一生懸命に答えてくれるところです。

 

24時間いつでも質問できるので（オペレーターへの相談は平日9:00～18:00です）、気になる方や分からないことがある方は、一度覗いて見るといいでしょう。

 

すぐに答えてくれますし、難しい操作などはとくにありません。

 

 

アイフルの審査に申し込んだ口コミ