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【キャッシング大全】銀行系カードローンから消費者金融まで借り入れの全てを比較

キャッシング大全とはカードローンの総合比較サイトです

【キャッシング大全】銀行系カードローンから消費者金融まで借り入れの全てを比較

キャッシング大全は、その名の通りキャッシングの総合情報サイトです。
キャッシングをしたいユーザーに数多くの金融業者の中から最適な選択肢を提示したい」という思いのもと、2014年からカードローン比較サイトとして運営しています。

 

「お金を借りる」

 

一言で言っても様々なニーズを内包します。

 

などなど。

 

ざっと挙げただけでもこんなに出てきますね。
これらが時に複合的に絡み合って、「どのカードローンを選択すればいいのかわからない」という状況に陥ってしまうのです。

 

キャッシング大全で比較できるコンテンツ一覧

すぐ借りたい/即日融資 土日祝だって/即日融資OK 金利0期間あり/厳選カードローン
返済が楽!/低金利カードローン WEB完結なら/カードレスでOK 家族にバレない/郵送物なし
在籍確認なし/も可能なカードローン 女性だって借りたい/レディースローン パート・アルバイト可/厳選カードローン
複数債務を一本化/おまとめローン 消費者金融/完全比較 銀行カードローン/完全比較

 

キャッシング大全はあなたに合ったお金を借りる方法を提案します。

このようにキャッシング大全では、あなたの希望にマッチした借入先が必ず見つかるよう、ざまざまな角度から比較をしています。
時にはキャッシングやカードローンではなく、公的機関からお金を借りたほうがいい場合もあります。
ご自分にあった借入先をキャッシング大全で見つけていってくださいね。

 

キャッシング大全申込数ランキング

プロミス

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アイフル

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  • 金利:3.0%~18.0%
今一番勢いのあるのが利便性抜群の消費者金融アイフル!最短18分のスピード融資(※)プラス会社への電話連絡も原則なし!
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SMBCモビット

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  • 金利:3.0%~18.0%
SMBCモビットのWEB完結なら原則電話連絡なしで在籍確認OK!郵送物一切なしでの契約OK!三井住友カード提供だから安心感や信頼度は抜群!
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【キャッシング大全】銀行系カードローンから消費者金融まで借り入れの全てを比較

 

【キャッシング大全】銀行系カードローンから消費者金融まで借り入れの全てを比較

 

 

激動のキャッシング業界

2010年の改正貸金業法の施行により、消費者金融には総量規制が設けられました。
さらにはグレーゾーン金利による過払い金請求問題なども発生し、消費者金融は業界ごと大ピンチとなってしまったのです。

 

そんな中、総量規制対象外のカードローンとして勢力を拡大したのが銀行カードローンでした。
即日融資、総量規制対象外、収入証明不要と貸金業法の規制を受けないことを武器に貸付残高を急速に増やしていきましたが、2017年に金融庁から過剰融資問題を突きつけられてしまいます。
2018年1月からは即日融資も不可となり、銀行カードローンは自主的に総量規制の範囲内での運用を余儀なくされ縮小傾向となりました。

 

そこで再び消費者金融が勢いを盛り返すと、審査に新たな風を吹き込む「ジェイスコア」の登場、銀行カードローンだったSBI新生銀行カードローン エル(旧 レイク)がレイク(※2023年1月4日よりレイクALSAからレイクに名称変更)として消費者金融に生まれ変わって登場したりと新規参入も増えています。
上記の新規参入の消費者金融2社は、ジェイスコアが「みずほ銀行」、レイクが「SBI新生銀行」と銀行が消費者金融の立ち上げに関わっているのは、昨今の銀行の個人向け融資への風当りの強さと無関係ではないでしょう。

 

また、最近の消費者金融はカードローンにも関わらずカードレスでのキャッシングサービスを強化していたり、アプリやコンビニATMとの連携を強化していたりと、より使いやすさを追求して顧客ニーズへの対応を行っています。

 

審査スピードは?部門別ランキングで借入先が見つけやすい!

たった10年弱の期間で業界がこれだけ動き、ユーザーは常に選択肢に迷う状況に追い込まれているのです。

 

キャッシング大全では時代の流れも敏感にキャッチし、今選ぶべき最善のカードローンをあなたに提示します。

 

一度立ち止まって・・・キャッシングは借入先選びがとても大事

 

とにかくすぐにお金を借りたい!という思いから即日融資対応の会社を見つけると片っ端から申し込みをしてしまう人がいますが、焦らずに少しだけ申込先を考えてみてください。

 

などなど、即日融資対応してくれて、更に自分に有利な条件でキャッシングできるところを探すように心がけるのが「計画的な利用」のコツです。

 

また急ぎではないなら、なおさら自分の希望だとどの金融業者があっているかはしっかり吟味することが大事。

 

  • 自分の属性だと審査に通りやすいのはどこか?
  • 大きめの金額を長期間借りるのに金利は適切か?
  • 少額を短期間でいいのに無理に低金利なカードローンを探していないか?
  • 複数債務で返済が厳しいのに新規借り入れを考えていないか?

など一度立ち止まって自分を見つめなおしてみましょう。

 

少額でいいなら無利息期間がある消費者金融のほうがお得です

大きめの金額を長期間で借りるなら低金利であるに越したことはない

また複数債務で返済が厳しいならおまとめローンで一本化し、月々の負担を軽くしに行くべきです。

 

それではお急ぎの方にキャッシング大全が独自で比較した即日融資可能な金融業者を紹介していきますね。

 

急いでるあなたに即日融資ができるカードローン比較

 

お金を借りたい!でも時間がない!
今日借りたいというあなたはとても焦っていますよね?
即日融資でお金を借りるには平日土日ともにタイムリミットは21時です。
今現在14時~21時なら急いで申し込みをする必要があります。

 

21時までに申し込み完了すれば即日融資可能な業者比較

基本的に21時までにネット申し込みを済ませ、審査がスムーズにいけば自動契約機の営業時間の21時に間に合います。
自動契約機での手続き中に22時を多少過ぎてもローンカード発行完了まできちんと対応してもらえるので安心してくださいね。

 

プロミス

  • 金利:4.5%~17.8%

CMでもおなじみ消費者金融の最大手!サービスの良さで他を圧倒しています。
※最短3分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
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SMBCモビット

【キャッシング大全】銀行系カードローンから消費者金融まで借り入れの全てを比較

  • 金利:3.0%~18.0%

WEB完結なら原則電話連絡なしで在籍確認OK!SMBCグループだから信頼度も抜群!
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まだ14時前で余裕があるなら即日融資は選択肢増

時間に余裕があるなら今日中に借りるのはそれほど難しいことではありません。
自分の希望に合うところから借りることができます。

 

プロミス

  • 金利:4.5%~17.8%

原則電話による在籍確認なし!サービスの良さは他を圧倒!
【キャッシング大全】銀行系カードローンから消費者金融まで借り入れの全てを比較

※審査時間、融資時間に関しては、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

今日は土日だけど即日融資ができる消費者金融比較

土日祝日は基本的に金融機関はお休みになります。
そうなると振込融資が希望の場合、そもそも銀行がお休みのため振り込まれないという事態が・・・
自動契約機がある消費者金融なら土日の対応も問題ありません。
なかには特定の銀行口座があれば振込も対応してくれる業者もあります。

 

土日祝にお金が必要な方はこちら!

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SMBCモビット

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【キャッシング大全】銀行系カードローンから消費者金融まで借り入れの全てを比較

このように、今日借りたいというニーズだけでも時間帯や曜日によって選ぶべき金融機関は変わってきます。
銀行カードローンでは即日融資ができないため、基本的には大手消費者金融の、アコム、アイフル、プロミスを選択すれば間違いはないでしょう。
※アイフルは申込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。

 

今日中にお金が必要なら即日融資できるカードローン

 

【必須知識】カードローンには必ず審査があるということ

 

お金を借りる前に必ず知っておいてほしいこと。
それは、「カードローンには必ず審査がある」ということです。

 

そして審査の内容は各社(銀行・消費者金融含む)多少の違いはあれど見るべきポイントは共通なんです。

 

絶対的共通事項はこの2点!

 

安定した収入があるか

これは年収が多い少ないではなく、毎月安定して収入が得られているかどうかということです。
極端な話、同じ年収120万円でも1か月で稼いでしまう方より、毎月12万円稼いでいる方のほうが安定していると判断されます。

信用情報に事故情報はないか

銀行でも消費者金融でも、審査の際には必ず信用情報を確認します。
過去に事故情報を起こした実績があると、返済に不安ありと判断され審査に通ることはありません。

最低限この2点に気を付けてカードローンに申し込むようにしましょう。

 

カードローン審査をもっと詳しく知る

信用情報についてよく分からないと思ったあなたはこちらをチェック!

 

お金を借りる方法は千差万別

 

急ぎの方には即日融資の紹介を先にしてしまいましたが、知っておいてほしいことの一つにお金を借りる方法は実は消費者金融のキャッシングや銀行カードローンだけではないということ。
民間融資だと代表格は消費者金融と銀行で間違いないのですが、公的機関からの融資はそれぞれ条件があるものの多種多彩です。

 

民間と公的機関で代表的なものを簡単に紹介していきます。

 

大手消費者金融のキャッシングを比較する

貸金業というその名が示す通り、民間融資でお金を借りるなら真っ先に検討したいのが大手消費者金融。
厳しい時代を乗り越えてきた業界なのでユーザーへの痒い所に手が届くサービスは天下一品です。
即日融資は当たり前、全国各地に設置された自動契約機で夜間まで審査対応をしています。
また無利息期間を設けることで高めの金利をカバーしたり、最近ではアプリがあればカードレスでコンビニATMからお金を借りれたりと、本当に使いやすいのが消費者金融の特徴です。

 

部門別ランキングで自分に合った消費者金融が見つけやすい!

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SMBCモビット

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銀行カードローンを比較する

前述しましたが銀行カードローンは金融庁から実態調査が入り世間からの目も厳しいものになっています。
それでも消費者金融と比べれば低金利で高限度額なのは魅力的です。
自主的に総量規制に準じる規制を敷いたとはいえ、年収の2分の1までの規制にしているところもあり、借りれるなら銀行カードローンは有力な借り入れ候補となります。
ただ、そのような経緯もあり審査は非常に厳しいのが今の銀行カードローンの現状です。
年収が高い、カードローンの他社借入がない、会社員以上で5年以上勤めているなどの信用があれば申し込んでみるといいかもしれません。

 

楽天銀行

金利:1.9%~14.5%

楽天ユーザーにおすすめのカードローン!ネット銀行ならすべてWEB完結可能! 【キャッシング大全】銀行系カードローンから消費者金融まで借り入れの全てを比較

東京都全域・神奈川県全域・群馬県前橋市、高崎市、桐生市に、在勤在住であれば是非とも借入先の候補にしたいのが横浜銀行カードローン。
地域限定ですが借入返済できる自社&提携ATMが約14,000台(※2024年3月末現在)と使い勝手がとても良いのが特長です。
おまとめローン目的での申し込みがOKなのも大きく、ローンを一本化したい方には貴重な存在。
横浜銀行の口座がなくても申し込み可能です。(※審査後、契約までに口座開設すればOK)
横浜銀行カードローンの詳細はこちら>>

実質年率 年1.5~14.6%(変動金利) 借入限度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
審査時間 最短即日 おまとめ
担保・保証人 不要 返済方法 残高スライド返済

 

その他民間で受けられる融資

消費者金融や銀行以外でもお金を借りる先はまだまだあります。
代表的なものがクレジットカードのキャッシング枠。
クレジットカードを作成するとほぼキャッシング枠がついており、クレジットカードでお金を借りることができます。
ただ、金利は高く限度額も低い設定の場合が多いため、複数枚のクレカでキャッシング枠を使用してしまい多重債務となってしまう方も多いので注意が必要です。

 

 

大手消費者金融がダメだったら中小消費者金融もねらい目です。
大手ほど全国展開ではないですが、地場に根差した運営をしているところが多く、一般的に「街金」という名称で呼ばれるのが中小の消費者金融です。
大手ほどのサービスがなかったりしますが、審査に独自のものを持っている場合もありほかで落ちた方が通ることが多いのも「街金」の特徴です。
ただ、中小であるが故の知名度のなさで闇金などと間違われてしまったり、実際に違法な闇金だったりする場合もあるので「街金」で借りる場合は慎重さが求められます。

 

借りてしまう前にチェックすべし!

 

条件さえ合えば好条件な公的融資

公的機関からの融資制度は営利目的ではないため借りることができれば、かなりの低金利でお金を借りることができたりします。
国、市区町村の役所、自治体や社会福祉協議会などで相談することができますが、基本的に低所得者や自立困難なかたへの支援融資であるということを理解しておきましょう。
もし条件に自分が合致するのであれば融資の相談をしてみるといいでしょう。
目的や条件別に様々な融資制度があるので簡単に紹介します。

 

  • 母子家庭を支援するための融資
  • 求職中の生活支援融資
  • 低所得層向けの生活支援、教育費など
  • 日本政策金融公庫による教育ローン
  • 年金受給者向けの年金担保貸付

このような支援のための融資が制度としてありますので、条件が合いそうな方は確認してみてくださいね。

 

あわせて読みたい関連記事はこちら

 

お金を借りたいけどここが気になる!

 

カードローンでお金を借りたい気持ちは固まっている・・・
でも初めてだから不安が大きい。
そんな不安ポイントを解消できるサービスがある金融業者をポイント別で比較していきましょう。

 

家族にバレたくないなら郵送物なしのカードローンで比較

お金を借りるという行為は別に恥ずかしいことではありません。
カードローンは上手に利用すれば、生活をもっと楽しく送ることだってできますからね。
しかし、借金をするという響きの悪さは周りにバレたくないという感情につながってしまうものです。
特に同居の家族がいる場合、絶対にバレたくないという方がほとんどです。
家族にバレる一番の原因は郵送物なので、その対策が行き届いているのはやはり消費者金融です。

 

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※ 審査時間や融資時間に関しては、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。

 

会社にバレたくないなら電話確認なしのカードローン比較

会社に借金がバレるパターンは2通りです。

 

  • ①滞納を続けて給与差し抑えまで発展してしまったとき
  • ②申し込み時の在籍確認の電話

①に関しては滞納を続けて、督促も無視してしまった場合に起こりうる最悪の結果です。
この場合は裁判所から差し押さえが来るので避けようがありませんが、きちんと返済していればいいので対策も簡単です。

 

②は在籍確認の電話で会社内にばれてしまわないかというところ。
在籍確認なしにできればいいですが、お金を借りる際には義務付けられているものなので避けることができません。
ただし、電話ではない方法で在籍確認ができる消費者金融があるので比較してみてください。
※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談が必要となります。

 

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家から一歩も出ずに銀行口座に振り込みで融資を!WEB完結比較

近くに自動契約機がなかったり、家から出られないけどお金を借りる必要に迫られた場合などに威力を発揮するのがWEB完結での即日融資です。
WEB完結だと基本は銀行口座に融資金を振り込んでもらう形となりますので、銀行の営業時間に気を付ける必要があります。
しかし、特定の銀行口座を持っていると、営業時間が終わった15時以降でも振り込みをしてもらえる消費者金融も存在します。

 

時間がないし面倒!でも借りたい!

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※申込の曜日や時間帯によっては、翌日以降の取扱となる場合があります。

 

無利息期間を利用してお得に借りれるカードローン比較

消費者金融の中には、初回30日間など無利息期間を設定しているカードローンがあります。

 

少額で短期間の借り入れであれば、銀行カードローンを上回る低金利で借りることだってできてしまうんです。

 

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(※)申込状況により希望にそえない場合があります。

 

返済がつらくなってしまったら・・・多重債務を脱出するために

 

お金を借りるということは、きちんと自制心をもって返済しなければいけません。
自制心を失うと、次から次に借り入れをしてしまい、気づくと複数の債務先を抱え毎月の返済が苦しくなってしまうんです。
そうなった場合は選択肢はそれほど多く残されていません。

 

複数借り入れをおまとめローンで一本化できるカードローン比較

複数の借り入れを一本化することにより、金利と毎月の返済額を下げることができます。

 

複数の借入がまとまることで、おまとめ先の借入総額を多くすることができ、結果金利がぐっと下がります。
また、総量規制の対象外となるため年収の3分の1を超えていてもおまとめに支障が出ることはありません。

 

 

返済がどうにもならない場合は債務整理が最良の手段

おまとめローンで審査に通らない場合は、債務整理を考えるべきです。

 

信用情報に事故情報が掲載されるため、5年から10年はお金を借りることができなくなりますが、借金整理をしないまま無理を続けても遅かれ早かれ延滞などで事故情報が掲載されて同じ状況となってしまうでしょう。
それなら潔く債務整理で一度人生をリセットするべきなんです。

 

債務整理について詳しく知りたい方はこちら

 

困っている時こそ気を付ける!闇金の恐ろしさ

借金で返済が苦しくなり、さらに新たな借入先が審査に通らない状況が起こった場合、気を付けなければならないのが「闇金」と呼ばれる違法な貸金業者です。

 

困ってる時ほど目に付く甘い広告に絶対引っかかってはいけません。
「審査なし」「超低金利」「即日融資」こんな文言がずらりと並んだ広告やダイレクトメールなどを目にしても絶対に申し込んではいけません。
闇金で借りてしまうとあり得ない高金利で元金が全く減らず、返済ができないと家族や会社にまで取り立てを平気で行います。

 

 

キャッシング大全ではこんなローンも比較できます

基本的にはカードローンやキャッシングを比較しているキャッシング大全ですが、マイカーローンやビジネスローンの比較も行っています。
車を買いたい、事業資金を調達したいと考えている方は是非参考にしてみてください。

 

個人事業主や法人ならビジネスローンを比較しよう

個人事業主など小規模事業を行っている方にお勧めな資金調達がビジネスローンです。
また、キャッシュフローのつなぎ融資にもピッタリなので使い勝手はなかなかのものです。
個人では借りにくい個人事業主に特におすすめです。

 

 

ディーラーローンより実は低金利な銀行マイカーローン比較

車を買ってローンを組む時に何も考えずにディーラーローンを言われるがまま組んでしまっていませんか?
購入する車によっては、銀行が提供するマイカーローンが最も低金利でお得に借りれる場合が多いです。

 

 

キャッシング大全ではお金について学ぶコラムを連載中です

ここまで紹介してきたようにキャッシング大全はキャッシングやカードローンだけではなくお金を借りることについての総合情報サイトとして運営しています。
金融業界の最新情報や、お金を借りることをテーマとしたコラムも豊富です。

 

最新情報や知識を求める方にも満足いただける情報を提供していきます。

 

こちらのコラムも参考にしてみてください

 

最後にキャッシング大全管理人からメッセージ

 

お金を借りるということは、返済に対する責任ももれなく一緒にくっついてくるということです。
キャッシングにしろカードローンにしろ、正しい知識を持って計画的な返済をしていかないと、身を滅ぼす原因になってしまうことだってあります。
また、返済に行き詰まると闇金などの詐欺業者の甘い広告に引っかかってしまうことも多くなります。

 

お金を借りるときは返済のことまできちんと考えて、返せる金額で申し込むようにしましょう。
すでに返済が厳しいなら無理をせずに借金を返すためのおまとめローンか、返すことをあきらめて債務整理で借金を整理するかもしっかり考えるべきです。

 

ありきたりで使い古された言葉ですが、こんなにいい言葉はありません。

 

ご利用は計画的に

 

 

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キャッシング大全3大人気コンテンツ

キャッシングランキング 即日融資 おまとめローン

 

プロミス
※ 原則電話による在籍確認なし
※ 最短3分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

アコム
※ 最短20分審査、最短20分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※ 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※ 必要書類:アコムのご利用において50万円を超えるご契約を行うお客さま、他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さまは収入証明書が必要。
※ 審査通過率:マンスリーレポート参照
※ まさに「はじめてのアコム」!アコムは初めての方が借りやすく、審査通過率が高くなっています。

 

レイク
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webで初めての申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでの申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※Webで最短25分融資も可能ですが、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。

※また一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
貸付条件
融資限度額 :1万円~500万円
貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0%
※貸付利率は契約額およびご利用残高に応じて異なります。
申込資格 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率): 20.0%
返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式返済期間・回数 : 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 :運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人: 不要
商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号) 日本貸金業協会会員第000003号

 

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