楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

楽天銀行カードローンは銀行ならではのお得な金利が自慢の銀行カードローンです。
楽天ブランドがゆえの安心感、そして入会キャンペーンに楽天会員優遇審査など、申込者にとって充実したお得感がその人気の秘密。

 

しかし希望融資額まで借入できなかったという方も少なくなく、銀行カードローンの割に初回融資の低さに失望する方も少なくありません。

 

ここではいかに楽天銀行カードローンの借入限度額を増やしていけるのかにクローズアップし、増額審査の方法から審査基準、そしてメリット、デメリットまで徹底的に検証していきたいと思います。

 

スピード重視なら消費者金融での新規申込もおすすめ

アコム

楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

  • 金利:3.0%~18.0%

利用者数NO.1のアコム!どこで借りれば良いか迷った時はアコムがおすすめ!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

アイフル

  • 金利:3.0%~18.0%

今一番勢いのある消費者金融がアイフルです。利便性も抜群!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

プロミス

  • 金利:4.5%~17.8%

2020年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン第1位!サービスの良さは他を圧倒!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

 

融資限度額を上げたい!楽天銀行カードローンの増額方法まとめ

 

えっ、もうカードローンからお金借りられなくなったの!?

 

カードローンのメリットはいつでもどこでもサクッとお金を借入できる利便性、そしてデメリットは意外なまでに早急に融資限度額まで達してしまうこと。

 

楽天銀行カードローンのような銀行ならではの金利で借入できるカードローンは、ついつい借り過ぎてしまうという方も少なくありません。

 

ここでは借入限度額MAXまで借入してしまった方に、増額融資の方法について解説していきたいと思うので、楽天カードローンユーザーの方は必見です。

 

楽天銀行カードローンの増額方法は2種類!

 

まず楽天銀行カードローンの増額申込ですが、契約または前回申込から6か月以上経っていることが条件になります。
また半年以内の複数回の申込は原則不可能なので、つまりは年に2回しか増額申込のチャンスはありません。

 

楽天銀行カードローンの増枠に関しては、

 

  • ①楽天銀行側からの増額案内を待つ
  • ②利用者本人が増額審査を申込む

 

基本的にこの2種類の増額ステップが用意されています。

 

一つずつ説明していくと、①の増額案内に関しては、「楽天銀行カードローンからの利用実績を認められた場合」のみ増額案内が届きます。

 

なお増額案内に関してはあくまで案内のみなので、増額案内が送られた瞬間に自動的に増額が遂行される訳では勿論なく、案内送付後に利用者が増額審査を申込まなければ、限度額は変化しないのでその点には注意が必要です。

 

②に関しては、増額案内が来ない場合でも条件を満たす限り、増額審査を申込むことができます

 

なお申込方法に関してですが、利用者のみがログインできるメンバーズデスクまたは電話により増額申込が可能です。

 

増額案内がある場合、ない場合、どちらに関しても利用者側が自ら増額申込のドアをノックしなければ何も始まりませんが、①の増額案内メールが来た場合は、増額案内がない場合より審査が有利に進むと考えられます。

 

増額審査の実態について

 

詳しい増額審査の審査については後述いたしますが、基本的に増額審査はどんな利用実績があったとしても、無審査で終わることは決してありません。

 

楽天銀行カードローンを申込んだ時と同様に厳格な審査が行われており、利用、返済状況、年収、勤続年数の確認に信用情報照会、在籍確認まで全般的な審査が行われているので、必ずしも増額ができるとは限りません。

 

あくまで利用状況、信用力、属性次第としか言えませんが、特に他社からの借入件数、金額が増えた方、そして返済が遅れた方などは増額審査に通過しないことも十分考えられます。

 

また楽天銀行カードローンは即日融資ができないように、その増額審査も通常翌日以降まで持ち越され、より審査時間がかかる場合も少なくありません。

 

明確な審査基準等は一切公表されていませんが、増額審査は新規申込同等またはそれ以上の難易度があると言われているので、審査通過に自信のない方は、むしろ消費者金融から新規の借入をした方がいい場合も十分考えられます。

 

まずは自分自身の属性の変化がないのか、利用実績はどれくらいで、返済状況は良好なのかを把握して、十分利用実績を構築してから増額審査に臨みましょう。

 

審査重視なら消費者金融での新規申込もおすすめ

アコム

楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

  • 金利:3.0%~18.0%

利用者数NO.1のアコム!どこで借りれば良いか迷った時はアコムがおすすめ!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

アイフル

  • 金利:3.0%~18.0%

今一番勢いのある消費者金融がアイフルです。利便性も抜群!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

プロミス

  • 金利:4.5%~17.8%

2020年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン第1位!サービスの良さは他を圧倒!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

 

 

増枠を申込む前に整理しよう!増額審査のメリットとデメリット

 

ここでは増額審査を受ける際に享受できるメリット、そしてデメリットについてまとめてみたいと思います。
増額申込を受けるって、意外にデメリットが多いんです……。

 

増額を申込するメリット

 

まずは皆さんが一番気になる増額申込のメリットを見ていきましょう!

 

適用金利が下がる可能性がある

 

増額融資が決まれば、今現在の適用金利が変わることも予想されます。

 

ただし適用金利は利用限度額によって異なり、100万円未満の場合は一律14.5%に設定されているので、少額の限度額アップでは金利自体が変わらないことも少なくないのでその点には注意が必要です。

 

借入額が増える!

 

増額の一番の目的である借入上限が増えることで、生活資金やショッピング、はたまた借換えなど様々なシーンで利用できる額が増えるので、精神的にもゆとりが生まれる方も少なくありません!

 

勿論利用可能額が増えることで、借り過ぎまたは返済計画構築が難しくなるというパターンも考えられるので、あくまで常識的な範囲で返済プランを重視した利用を心がけましょう。

 

増額申込のデメリットも見逃せない!

 

楽天銀行カードローンに限ったことではありませんが、増額申込をする際はよくよく考えてから慎重に申込の是非を考えなければなりません。

 

ここで増額申込のデメリットをまとめてみましょう!

 

増額どころか減額、または利用停止になることも

 

増額融資の審査は基本的に初回申込時と同様の審査が行われるので、その審査通過は決して易しいものではありません。

 

増額申込をしなければ継続して借入できたものの、増額融資を希望したがゆえに、その利用ができなくなる、または減額されてしまうなど、涙を呑むという方も少なくないのです。

 

また増額案内が来たから増額申込をしてみたら、追加の借入ができなくなり返済専用のカードになってしまったという、悲しい口コミもあるくらい……。

 

他社の金融商品申込時に悪影響がある

 

増額申込をすることは、イコール信用情報機関にその登録情報が記載されることを意味します。

 

つまり「この人は増額融資を申込まなければいけないくらい、切羽詰まった状況なのかも!?」というようなネガティブな印象を与えかねない為、他社の借入を考えている方は慎重に増額申込をするか否かを考えなければなりません。

 

即日で審査結果が分からない

 

増額審査でもしっかりと保証会社による審査、信用情報照会などが抜かりなく行われる為、申込当日には審査結果が通達されません。

 

入会審査で必須の項目プラス、いままでの利用、返済状況もチェックされるので、最短で翌日、長い場合には1週間程度時間がかかる場合も考えられます。

 

契約後直ぐに増額申込ができない

 

カードローンを契約してから、最低6か月の期間の利用歴がなければ増額審査を受けることはできません。
半年間の利用後に初めて増額申込が可能になるので、その間は然りと借入、返済を繰り返しながら良好な利用実績を作る努力をしましょう。

 

 

在籍確認に申込タイミングまで!増額融資に関するFAQ一覧

 

ここでは増枠融資に関する疑問の中で特に気になる質問を解説していきたいと思うので、こちらもぜひ最後まで目を通してみてくださいね。

 

増額審査のステップと在籍確認について

 

増額審査はどんな流れで進むのかといいますと、先ほども少し述べましたが基本的に新規申込と同様の手順で行われます。

 

つまり入力情報を参照に、利用者の属性に変化がないのか、借入状況に返済状況はどのようになっているのかを保証会社である楽天カード、セディナが仮審査を行い、また信用情報機関に情報照会も行います。

 

その後仮審査に通過した場合は、在籍確認が行われ、警察庁データベースの照会が行われるという手順です。

 

ここで「えっ、また在籍確認!?」と思われる方もいると思いますが、いくら以前に在籍確認を行った場合でも、増額審査に臨む場合は在籍確認電話をスキップすることはできないので注意してください。

 

在籍確認が気になる方はこちらも参考になります!

 

収入証明は必要?

 

収入証明に関してですが、その提出を求められるか否かは利用者の利用状況とどれくらいの増額を希望するのかによります。

 

銀行カードローンは銀行法による融資を行っており、法律的には総量規制に関係なく融資ができますが、収入証明が必要な条件は各銀行により異なります。

 

通常の楽天銀行カードローン申込では本人確認書類と同時に収入証明が必要になりますが、増額審査で要求されるか否かは明確な答えを言うことはできません

 

例えば5万→10万円、10万→30万円程度の増額であれば収入証明提出を促されることは少ないでしょう。

 

しかし50万円を超える融資、他社との借入総額が100万円を超える場合は収入証明が要求されることが多く、また増額の幅が非常に大きい場合や、転職によって以前とは年収が異なる場合は収入証明の提出が必要であると考えていいでしょう。

 

その為、利用者が各自の状況を把握し、これらの要素が一つでも当てはまる場合には、過去2か月分の給与明細、源泉徴収書や確定申告書などを事前に用意して、スムーズに審査を進めていきましょう。

 

増額案内が来るための条件

 

増額案内が来る条件というものは勿論公表されていませんが、基本的に長期に渡る利用が絶対条件!

 

契約から半年経てば増額申込自体は可能になりますが、ギリギリ半年の利用では増額案内が送られるとは考えられません。

 

いくつかの可能性を挙げると、

 

  1. 3年以上の長い利用実績があり返済も期日内に行っている
  2. 楽天カード、楽天銀行口座を常用している
  3. 年収面に不安がなく、大口の借入、返済実績がある方
  4. 楽天グループのサービスを利用し、楽天会員ランクがダイヤモンド以上

 

このような条件を満たしている方は増額案内が来る可能性は高いと言えるでしょう。

 

ただしクレカのゴールドカード案内と同様に、利用実績も属性、信用力も十分なのに全く増額案内が来ない方も少なくありません。

 

増額審査通過のコツは?

 

楽天銀行カードローンHP上で、契約または前回増額申込から6か月間は申込ができない旨がはっきりと記載されているので、最低半年の利用期間は必須条件になります。

 

しかしこれはあくまで最低条件になるため、6か月の利用程度では、増額審査突破に十分な利用期間とは言えません。

 

いくら位の増額を狙うのかにもよりますが、最低でも1年程度は利用実績を作ることが大切です。
そしてその期間の返済は必ず延滞することなく遂行する、そして増額の額は背伸びをし過ぎないことが審査通過のポイントになってきます。

 

また収入証明が必要になるラインと考えられる50万円以上の金額まで増額をする場合は、その審査通過の難易度が高くなるので、初回の増額は50万円を超えない額に留めるべきでしょう。

 

楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

 

楽天銀行カードローン増額申込は最低半年の利用が必須!状況によっては借入額減少、カード利用不可になる場合も!

 

楽天銀行カードローンの増額審査は、カードローンを利用して6か月後に初めて増額申込ができるようになります。

 

楽天銀行側から増額案内が来る場合もありますが、よほど利用状況が良好の顧客でなければ増額案内が来ることはありません。

 

まずは最低半年間、継続的な利用を繰り返しながらきちんと返済を行う、これが増額融資通過の為の第一条件になってきます。

 

増額審査に通過するか否かは上記の利用条件だけでなく、カードローン利用中の他社借入件数、額、在籍確認や信用情報照会、そして属性の変化があるかないかまでを徹底的に精査されるので、たかが増額といえどその審査は侮れません。

 

増額審査をすることでカードローンの利用が停止されたり、はたまた減額されることも十分考えられるので、その点も十分考慮に入れて申込タイミングを見計らって審査を申込みましょう。

 

楽天銀行カードローンの審査の流れやメリット・デメリットはこちら

 

スピード重視なら消費者金融での新規申込もおすすめ

アコム

楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

  • 金利:3.0%~18.0%

利用者数NO.1のアコム!どこで借りれば良いか迷った時はアコムがおすすめ!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

アイフル

  • 金利:3.0%~18.0%

今一番勢いのある消費者金融がアイフルです。利便性も抜群!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

プロミス

  • 金利:4.5%~17.8%

2020年オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン第1位!サービスの良さは他を圧倒!
楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

 

このエントリーをはてなブックマークに追加

キャッシング大全3大人気コンテンツ

キャッシングランキング 即日融資 おまとめローン

楽天銀行カードローンカテゴリの記事一覧

楽天銀行カードローンはアルバイト、パートでも借入可能!審査落ち対策も教えます!

アルバイトやパートとして働いている方は、正社員と比べると収入金額は少なくなります。そのため、日頃から節制しながら収入の範囲内でやりくりをしているという方も多いのではないでしょうか。とはいえ、アルバイトやパートの方も、冠婚葬祭や友人との付き合いなど、やむを得ない出費も多々あるかと思います。もしくは、束...

» 続きを読む

【楽天銀行体験談】パート主婦に強い味方のカードローン!

子育てに大忙しのパート主婦のMさん。生まれた子どもは可愛いけれど、子育てはどうしてもお金がかかるもの。家計は毎月のように赤字が続いてしまい、気分もすぐれなくなってきたMさんは、このままでは育児にも悪影響だと感じて、家計の助けとするためにカードローンを申し込むことを決意します。そして、彼女が白羽の矢を...

» 続きを読む

【楽天銀行体験談】カードローンが救った家庭のピンチ!

パートのBさんは、日々節約をして工夫することで、贅沢はできなくともささやかな満足は得られる生活を送っていました。ところが、旦那様の不慮の事故が影響して、もともとそれほど多くなかった収入がよりがくっと減り、赤字がつづく事態に陥ってしまいます。さらに節約を強めるか、あるいはどこかからお金を借りるか…その...

» 続きを読む

楽天銀行カードローンに郵送物はある?バレないための対策教えます!

ネット銀行ならではのサービスが充実していて、とても利用しやすいと好評の楽天銀行カードローン。ただ、楽天銀行カードローンでお金を借りたいけど、自宅への郵送物によって家族バレしてしまわないか心配だという人もいるでしょう。結論から先に言うと、楽天銀行カードローンはローンカードが必ず発行されるためカード郵送...

» 続きを読む

楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

楽天銀行カードローンは銀行ならではのお得な金利が自慢の銀行カードローンです。楽天ブランドがゆえの安心感、そして入会キャンペーンに楽天会員優遇審査など、申込者にとって充実したお得感がその人気の秘密。しかし希望融資額まで借入できなかったという方も少なくなく、銀行カードローンの割に初回融資の低さに失望する...

» 続きを読む

楽天銀行カードローンで借り換え可能?その申込手順から審査難易度まで

圧倒的な支持を誇る楽天グループ。私たちの生活に根付いたサービスを多くの分野で展開しているなくてはならない存在です。楽天カードローンはその中でもお金の問題を解決してくれるピンチヒッターとして人気ですが、銀行カードローンを借り換えに利用することもできるのでしょうか?今回は楽天カードローンの借り換え利用の...

» 続きを読む

楽天銀行カードローンの増額方法は?その手順に増額審査の難易度まで徹底検証

楽天銀行カードローンは銀行ならではのお得な金利が自慢の銀行カードローンです。楽天ブランドがゆえの安心感、そして入会キャンペーンに楽天会員優遇審査など、申込者にとって充実したお得感がその人気の秘密。しかし希望融資額まで借入できなかったという方も少なくなく、銀行カードローンの割に初回融資の低さに失望する...

» 続きを読む