楽天銀行スーパーローン（カードローン）について徹底解説

楽天銀行スーパーローンを借り換えに利用！気になるそのスペックは？

まず気になる限度額は800万円となっており、借り換え総額が数百万越えの方にも安心して利用できる上限額です。

ただし、銀行も自主規制によって総量規制に準じる形で限度額を決めるようになったため、年収の1/3超を借りるのは難しいでしょう。

年率は1.9～14.5%となっており、銀行カードローンらしい平均的な年率となっています。
楽天銀行スーパーローンのHPにも記載がありますが、それぞれの借入額によって年率の幅は異なり、詳細は以下の通り。

100万円未満の場合でも年率が14.5%で借り換えできるので、少額の利用でも消費者金融のように高金利にならないこともポイントです。
なお必ずしも楽天銀行の口座が必要ではないので、申込前に慌てて銀行口座を申込まずに済む点も嬉しいですね。

楽天銀行スーパーローンの利用条件と審査手順は？即日融資はできる？

楽天銀行スーパーローンの利用条件は、他社のカードローンとほぼ同様の条件となっており、

1. 20～62歳未満（アルバイト、パートの場合に限り、20～60歳まで）
2. 日本国内に在住している
3. 安定した収入がある（投資、年金は安定した収入に数えられません）
4. 楽天カードまたはセディナの保証を受けられる

この4つをもれなく満たしていれば申込むことが可能です。

なお、補足として事業用資金としての利用はできない点と、6か月以内の再度申込も原則できないので、審査落ちしてしまった場合は忍耐を持って半年間待たなければなりません。

楽天銀行スーパーローンの審査についてですが、まずはその流れについておさらいしていきましょう！

楽天銀行はネット銀行なので店舗窓口がないため、申込方法はパソコンまたはスマホのWEB申込のみとなります。

申込フォームには年収、勤続歴や家族構成、借入状況などの個人属性を入力すると、その情報に沿って楽天銀行側がスコアリング審査を行い、在籍確認電話が行われます。

楽天銀行スーパーローンは全国銀行個人信用情報センターに加盟しているため、それぞれの信用情報もしっかり確認されるので、長期延滞や債務整理をしている方の利用は不可能です。

保証会社による審査も同時に受ける必要があり、どちらかというと銀行側の審査よりこの保証会社による審査の方がより厳格な審査が行われると考えていいでしょう。

ただし楽天銀行は楽天カードまたはセディナのどちらかの保証審査に通過すればカードローン利用が可能になるので、保証会社が1社の銀行よりは審査通過の可能性はあると言えます。

必要書類に関しては運転免許証、パスポートなどの本人確認書類と収入証明が必須の書類となります。

収入証明の有無に関しては、個々人の属性や借入希望金額によって必要にならない場合もありますが、借り換え利用のような大型融資の場合はほぼ必須と言えるでしょう。

なお借り換え利用に関しても基本的にローンカードが自動的に発行され自宅に送付されますが、申込からローンカードが手元に届くまでには数日から1週間程度かかるので、即日融資はできません。

最後に楽天銀行スーパーローンを借り換え目的で利用する場合は自身の足で借入先に入金を済ませる必要があるので、少しくらいお金を使ってもいいかな？という意志薄弱な方の利用には向いていません。

徹底的に借り換えしたい気持ちがある方で、なおかつ借入金額を散財してしまう可能性が捨てきれない方は代理返済をしてくれる消費者金融のローンを申込みましょう。

審査は難しい？気になる楽天銀行スーパーローンの審査難易度について

審査は決して簡単なものではありません。

消費者金融の借り換えローンより難易度は高く、保証会社の審査を受ける必要もあり、なおかつ警察庁の個人データーベース照会も必須なので審査時間も長引く傾向にあります。

借り換えの場合は前述のように借入金額が高額になりがちなので、審査も慎重になることは否定できません。

800万円まで借入可能ですがマックスまで借入できる方は少なく、自身の年収の1/3倍程度が最高借入額の目安と言えます。

必ずしも借り換える全額を借入できるかは未知数ですが、とにかく安定した収入があることと、信用情報に事故情報が登録されていないことが審査通過の第一条件です。

審査に落ちるパターンとしては、3社以上の複数借入がある場合、在籍確認ができない、いくつもの業者・銀行カードローンを同時期に申込んだなどが挙げられます。

また借入希望額が借り換え目的でも、自身の収入と比べて借入金額が高すぎると判断された場合（年収の1/3～1/2程度）に関しても、返済焦げ付きのリスクの高さゆえに審査通過が難しくなります。

楽天銀行スーパーローンを借り換え目的で利用するためには、まず審査落ちする要素をいかに少なくして申込みをするかが重要です。

その為、安定した収入、勤続歴とクリアな信用情報、そしてなるべく借入件数と額を少なくしたタイミングを見計らい申込をしましょう。

楽天銀行スーパーローンで借り換えするメリット

ネット銀行ならでは金利で借り換えできる利便性の高い楽天銀行スーパーローン。

一般的なカードローン商品であるにも関わらず、借入先の見直しOKの懐の深さは何ともありがたく、むしろそれこそが最大のメリットなのです。

しかし楽天銀行スーパーローンはそれ以外にもかなり目白押しなメリットが揃っているので、ここでそれぞれについて解説していきたいと思います。

1. 100万円以下の借り換えにもオススメできる
2. 楽天会員ランクによる優遇（※）
3. 入会特典でポイント付与

（※）必ずしもすべての楽天会員の方が審査の優遇を受けられるとは限りません

この3点こそが楽天銀行スーパーローンを利用する代表的なメリットです。

とくに楽天会員ランクによる優遇（※）はかなり一押しポイントになっており、楽天市場を利用している事実がそのまま審査に影響を与えます。

ダイヤモンド、プラチナ、ゴールド、シルバー会員の方は、審査においてある程度の優遇がある（※）とHPにも記載されているので、どの程度審査に影響を与えるかは未知数ですが、借り換えを考えている方はまず楽天会員のランク底上げからスタートするのもいいかもしれませんね！
（※）ただし、必ずしもすべての楽天会員の方が審査の優遇を受けられるとは限りません

特典に関しては、入会の際に1000ポイントのポイント付加されるので、楽天市場でのお買い物などに利用可能です。

このように特に楽天会員であること自体が、審査通過にポジティブな影響を与えるため、楽天ヘビーユーザーの方にはぜひ熟考してほしい借り換え方法と言えるでしょう。

目を逸らせない楽天銀行スーパーローンのデメリット

ここでは楽天銀行スーパーローンの気になるデメリットについて解説していきたいと思うので、申込の参考にしてみてくださいね！

• 審査に時間がかかる
• ネット申込しか対応していない
• 年齢制限の上限が低い

これらの点が楽天銀行スーパーローンの弱みと言えます。

審査に時間がかかるのは、個人データベース照会が必須になったのと、過剰融資を防ぐための自主規制があるのでより審査に時間を要するようになったためです。

こちらは全ての銀行カードローンに共通した事項ですが、借り換え利用の場合は借入希望額が高くなり多重債務の属性の方が多い点も、審査が長引く原因と言えます。

また店舗窓口や無人契約機が完備されていないため、WEB一辺倒の申込しかできない点も残念！特にオペレーターと電話をして疑問や質問を解消しながら申込ができないことに不便を感じる方も多いようです。

年齢制限の上限に関しても低く設定されており、他社の銀行カードローンでは65～70歳まで利用可能なところも少なくないので、借入可能な層が制限されるのもデメリットと言えます。

アルバイト、パートに限り60歳以下である必要があるので、非正規雇用の方は年齢制限の違いに注意を払わなければなりません。