ショッピングローンの審査について解説

そもそもショッピングローンとは何か
ショッピングローンの審査基準
カードローン審査との違い
アルバイト、主婦、学生でも利用できるのか

①安定した収入と返済能力があること
②信用情報に問題がないこと

①安定した収入と返済能力があること

ショッピングローンなどの分割払いをする場合には、一括での購入がしにくい高額な商品が対象であることが多いでしょう。

分割払いにすれば1ヶ月あたりに支払う金額は少額になりますが、それでも安定した収入がなければ審査には通りません。

ただし、安定していればアルバイトやパート勤務での収入でも大丈夫です。

一方で、アルバイトなどでも短期バイトのようにその後の収入が継続するかの見込みがつかないというケースでは審査通過は難しくなります。

また、他社への支払いが多いなど収入があっても返済能力が低く評価されてしまうこともあるので注意が必要です。

②信用情報に問題がないこと

ショッピングローンの審査をする信販会社は信用情報機関に加盟をしています。

そのため、審査の過程では申込者の信用情報の照会をして、過去に返済トラブルがなかったかのチェックを行うのです。

返済トラブルとは、主に次のようなものを言います。

• 延滞
• 債務整理
• 強制解約
• 代位弁済

多くの方が注意すべきなのは延滞です。

クレジットカードやカードローンの延滞はもちろん、信用情報には携帯・スマホ端末の分割払いも記録されています。

過去に端末代金の未払いがあった方は、そのことが信用情報に記録されているため、ショッピングローンの審査では不利になるのです。

事故情報と呼ばれ、信用情報の評価を著しく下げるのは2ヶ月～3ヶ月以上の長期延滞ですが、1日の支払い遅れでも審査ではマイナスになります。

短期の延滞でも複数回ある場合などもショッピングローンを組むのは難しいでしょう。

ショッピングローンもカードローンも審査で重要な点は同じ？

カードローンの審査は、ショッピングローンの審査と重視される点がぜんぜん違うわけではありません。

つまり、どちらの審査でも重要なのは「安定した収入」、そして「信用情報」です。

そのため、信用情報に傷がありいわゆるブラックリストに入っているような状態では、ショッピングローンもカードローンも契約をするのは難しいでしょう。

どのくらいを安定収入と見なすか、返済能力があると見なすかは審査をする金融機関によって多少の違いはあります。ただ、どちらかの審査が圧倒的に甘かったり、厳しかったりするというわけではないのです。

消費者金融のカードローンは事前診断ができる

前述した通り、お金の使い道を問われない、追加での借り入れができるなどの利便性ではカードローンが上です。

欲しい商品が複数ある場合だとショッピングローンは商品ごとに組まなくてはいけないため向かないのですが、カードローンの利用限度額に収まる金額であれば1つの契約で問題を解決できます。

そのため、人によってはショッピングローンではなく、カードローンを契約した方が良いでしょう。

カードローンの審査に通るのか不安という方におすすめなのが、消費者金融の事前診断です。

年齢や年収、他社借入金額など数項目を入力すれば、すぐに審査に通る見込みがあるかを診断してくれます。

本当の審査よりもチェックする項目が少ないので、実際の結果と異なる場合もありますが、カードローンの方が良いかなと思った方は事前診断をした上で申し込みをしましょう。

消費者金融のカードローン審査は最短3分としている会社もあり、十分に即日でお金を借りて買い物に利用することが可能です。（お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます）

総量規制の対象だと収入0円の人は審査に通らない

総量規制の対象となる消費者金融のカードローンだと自身に収入がない専業主婦の方、学生の方などは申し込みをしても審査に通過できません。

契約をするためにはアルバイトでもパートでも、自分自身の収入がないといけないのです。

一方で、ショッピングローンの場合には返済能力があると判断されれば、自分自身に収入がなくても審査に通過することができます。

ただし、その場合には同一生計である配偶者、親御さんなどが連帯保証人として申込書の一部に署名を行う必要があります。

アルバイト、学生、専業主婦のショッピングローン審査について

正社員として勤務をしていない方は、ローン審査では不利になると言われています。

また、カードローンのように法律で自身に収入がない人へは貸し付けをしてはいけないと決められているものもあるのです。

一方で、ショッピングローンの場合には十分に学生や専業主婦の方でも審査通過の見込みがあります。

アルバイトをしている方なら自身の収入で審査を受け、収入がない学生、専業主婦の方は連帯保証人に安定した収入があるかどうかがポイントになるのです。

ただし、保証人欄は保証人となる本人の記入が必要なので一緒に店頭にいかないとすぐに申し込みをすることはできません。

また、利用するショッピングローンにもよっても対応が異なる場合もあるため、購入を決める前に利用条件などをしっかりと確認するようにしてください。

別の方法で分割払いをする

商品代金の分割払いができるのはショッピングローンだけではありません。
もし、クレジットカードを持っているのであれば、カードの請求を分割にすることが可能です。

ショッピングローンとクレジットカードの分割払いを比較してみましょう。

ショッピングローンとクレジットカードの違い

※ コンビニなど一括払いのみの対応で、分割払いができないクレジットカード加盟店もあります。

まず、ショッピングローンとクレジットカードにはそれぞれ利用できる店舗、できない店舗があります。

クレジットカードの加盟店に比べてショッピングローンが利用できる店舗は少なく、また対象となる商品には「～万円以上」などの条件が付くこともあるのです。

分割払いにすることで金利（手数料）が発生するという点はどちらも一緒ですが、クレジットカードだと2回払いまでは無料、後からでも分割回数、返済方法の変更ができるというメリットがあります。

一方、ショッピングローンは分割金利をお店側が負担してくれるキャンペーンをしていることもあり、上手に利用すれば金利負担なしで分割払いを行うことも可能です。
そのためショッピングローンが利用できなかったときには、金利の負担がどのくらいになるのかまで考えた上でクレジットカードでの分割回数を決定するようにしてください。

すでにクレジットカードを持っている方は分割払いをするにあたって会計時に伝える、もしくは会員専用のWebサービスで分割払いへの変更を手続きをしましょう。

カードローンでお金を借りる

カードローンを契約することで、一括払いに必要な現金を借りるという方法もあります。必ずしも商品の全額を借り入れする必要はありません。

例えば、15万円のパソコンを購入する場合、10万円だけカードローンで借りて、残りの5万円は手持ちから出すということも可能です。

借りる金額が少ない方が審査に通りやすくなりますし、金利の負担も小さくできます。

また、大手の消費者金融だと1ヶ月利息0円サービスもあり少しお得に借り入れができるのです。

先ほど説明した通りショッピングローンと同じ金額で契約をする必要はないので、審査通過率を上げるためにも足りない金額だけを借入希望金額として申し込みをすると良いでしょう。

消費者金融は即日融資にも対応しているので、当日中にお金を借りることもできます。

カードローンは契約限度額の範囲内で繰り返し借り入れができるため、複数の商品代金の支払いも可能で、解約しなければ必要になったタイミングでまた借りるという使い方もできるのです。