自己破産後の年金はどうなる？普通の生活を送るためにやっておくこと【債務整理のすすめ】

自己破産後の年金はどうなる？普通の生活を送るためにやっておくこと

自己破産後は借金がなくなるというメリットがありますが、財産が没収されるというデメリットもあります。

この財産の中に年金も含まれるのかと気になりますが、年金は没収されませんので安心しくてださい。

ただ年金は国民年金や厚生年金などいわゆる「公的年金」と民間の保険会社に任意で加入する「私的年金」があります。

前者は自己破産によって没収されることはありませんが、後者の場合は財産として没収される可能性が高いので注意が必要です。

この記事では、年金が自己破産によって差し押さえられない理由や、それ以外に注意しておくべき点を解説していきます。

自己破産で年金が差し押さえられない理由とは？

国民年金や厚生年金、共済年金などの公的年金は、それぞれ法律によって差し押さえ禁止財産として保護されています。

また公的年金は「自分が積み立てた財産」ではなく、現役世代の方が支払っている年金保険料から積み立て・分配されており「個人の財産」には当てはまりません。

そのため自己破産後に受給中の年金が差し押さえられることはなく、これから年金を受け取る場合でも受給資格が無くなることはないので安心してください。

また年金は年金受給者にとっての生活費ですから、年金までもが没収されてしまうと生活ができなくなってしまう可能性があります。

同様の理由で、生活保護についても自己破産を行ったからといって差し押さえられる、受給資格がなくなることはありません。

ただ先述したように、民間の保険会社に任意で加入した場合には、個人の財産として差し押さえられてしまう場合があります。

年金を受給中の方は口座の凍結に注意

自己破産で年金が差し押さえられる心配はない一方で、注意しなければならないのは、年金の受取を銀行口座にしている場合です。

年金の受取に使用している銀行口座が差し押さえの対象になっている場合、振り込まれた年金は一律に没収されてしまいます

このような場合は、年金の受取の口座を差し押さえの対象になっていない口座に変更する必要があります。

もし全ての銀行口座が差し押さえられてしまったなら、新しく年金受け取り用の銀行口座を作り、年金事務所か役所に受け取り先の口座変更を申請しなければなりません。

年金の受取口座の変更には時間がかかる場合がありますので、年金以外にも生活費を置いておくことが大切です。

自己破産で免除されないものとは？

自己破産を行っても、年金保険料や税金など国への返済、借金は免除されません。

またギャンブルとや投資などの理由による借金も自己破産で免除されない可能性が高いです。(免責不許可事由)

自己破産の免責不許可事由とは？

また現在公的融資制度として、年金を担保にお金を借りる「年金担保貸付」を利用している方もいるでしょう。

これまでお話したように、年金は自己破産をしても差し押さえられることはなく、受給資格がなくなることはありません。

ただそれと同時に年金を担保に融資を受けており、その年金の支給は変わらず行われるため、債権者はたとえ債務者が自己破産をしても支払いを免れることができないのです。

その問題点については、た日本弁護士連合会から2010年には指摘がされています。

年金は，高齢者，障がい者などの生活の原資であって，年金から借入金の返済が行われ年金収入が途絶えれば，年金以外の生活の原資を得る機会が乏しい高齢者や障がい者は，ただちに生活困窮に陥ってしまう。そのため，稼得能力に乏しい高齢者，障がい者は，生活困窮に陥れば，生活保を利用する以外に生計を維持することはできない。

「年金担保貸付事業の廃止についての意見書」日本弁護士連合会

こうしたことを受けて政府は、令和4年3月31日をもって受付を終了、制度の廃止を行うことを発表しました。