お金を借りるなら！断然融資スピードが早い消費者金融を選ぼう！
お金を借りる方法を知りたい！
今すぐ誰にもバレずに、即日で借入をしたい方は少なくないはず！
今回は困った時の駆け込み寺、消費者金融の特徴から、借入するメリット・デメリットまでご紹介してみたいと思います。
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プロミス
※最短3分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。 |
※ 審査時間や融資時間に関しては、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
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融資スピードに優れていて、なおかつ審査が厳しくない！
そんな夢のような借入方法こそが、消費者金融による即日融資です。
ここでは今すぐお金を借入したいあなたに送る、消費者金融のマニュアルになるべくその特徴と利用のメリット・デメリットについてお話ししてみたいと思います。
審査に通る基準は？気になる方はコチラ
なぜ消費者金融を利用するのか？その特徴について
まず消費者金融とはなに？という素朴な疑問について解説していきましょう。
消費者金融とは、個人の信用情報をもとに無担保・無保証人でお金を借入する個人向け信用貸付サービスのことです。
通常のローンは個人の給与や借入状況などの信用情報の他に、担保や保証人を付けて借入しますが、消費者金融におけるカードローンはゼロ担保でお金を借入できるので、その利便性は大変高いといえるでしょう。
また消費者金融は貸金業法という消費者保護の法律の下でサービスが提供されており、その特徴は大きく分けて下記のようになっています。
①借り過ぎを防止するための総量規制
総量規制が適応される消費者金融は、年収の1/3以上の借入ができなくなるため、収入・返済計画を度外視した借入を防ぐことが目的です。
もっと知りたい！総量規制についてはコチラ♪
②上限金利の引き下げ
グレーゾーン金利と呼ばれた上限金利29.2%での貸付が一切禁止され、現在は借入金額に応じて最高でも上限金利20.0％までで借入が可能になっています。
つまり安定した収入がある方が、年収の1/3を超えない金額を、最高利率20％まででお金を借入できるのが消費者金融の特徴なのです。
ちなみに銀行カードローンにおける借入は、貸金業法ではなく銀行法による貸付になっており総量規制が適応されません。
しかし2018年4月から大幅に銀行カードローン融資に制限ができ、即日融資が原則不可能になり、そして警察庁によるデーターベース照会が必須になったため、よりハードルの高い貸付になってしまいました。
まとめると消費者金融は収入がある個人向けの融資会社であり、年収によって借入額の制限があるものの、無担保・無保証人で借入できるキャッシングサービスと捉えればいいでしょう。
銀行カードローンについて詳しく知りたい方はコチラ♪
消費者金融を利用するメリット・デメリット
ここでは簡潔に消費者金融を利用して、お金を借入するメリットとデメリットについてまとめてみたいと思います。
メリット
- 即日で借入が可能
- おまとめローンにも強い
- 初回限定に限り無利息キャンペーンを利用可能※実施していない消費者金融もあります
- 優待サービスも充実
- 限度額内であれば何度でも借入可能
- 在籍確認の電話を書類で代行可能（要相談）など身バレ回避に優れている
デメリット
- 金利が銀行カードローンと比べて高め
- 総量規制の制限を受けるので、大口融資を利用しにくい
- 無職、専業主婦の借入は不可能
このように金利に関しては銀行カードローンと比べると高めですが、デメリット以上にその使いやすさであるメリットが多いことが分かると思います。
ただしその利便性の高さゆえ、返済計画を上手に立てられず、かえって生活を圧迫してしまうケースも……。
そのため自制心をしっかり持ち、随時追加返済を行いながら、上手に借入と返済をしていくことが消費者金融のカードローンと上手く付き合うコツになりますね。
融資スピードが自慢！最短でお金を借りられる消費者金融厳選7選！
消費者金融は迅速な審査と即日融資が自慢です。
ここでは人気のある大手消費者金融の特色を紹介していきながら、消費者金融選びの参考にして頂ければと思います。
アコム
三菱UFJファイナンシャルグループの消費者金融として、人気、知名度とも高い消費者金融の一つです。
自動契約機（むじんくん）で有名な消費者金融としても知られており、消費者金融の中では唯一マスターカードによるクレジットカードを発行している消費者金融になります。
いざという時のキャッシングプラス、クレジットカードでショッピングも楽しみたい！という方にはピッタリの消費者金融といえるでしょう。
| 融資限度額 | 1～800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短20分 ※1 |
| 無利息サービス | あり |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
※1 お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます
アコムについて詳しくはこちら
アイフル
大手消費者金融の中で、唯一メガバンク傘下にない独立系消費者金融の雄として知られています。
アイフルの特徴としては、女性専用カードローンSuLaLiの完備、そして他社の借入を1本化するおまとめローン（おまとめMAX、かりかえMAX）などの金融商品が充実している点です。
また専用スマホアプリも登場し、ダウンロードするだけで24時間365日、セブン銀行ATMから借入ができるようになったため、利便性がグンと向上した点も見逃せません！
| 融資限度額 | 1～800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短18分 ※1 |
| 無利息サービス | あり |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
※1 お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます
アイフルの申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪
プロミス
消費者金融の中で、特に利用者の満足度が高いのがプロミスになります。
SMBCグループの子会社なので、その安心感からプロミスを選ぶ方も少なくありません。
プロミスの大きな特徴としては上限金利が他の消費者金融よりも低い17.8%に設定されていることが挙げられます。
個人的にもプロミスはお得な金利で借入可能、そしてクレジットカードの優遇サービスにも負けずとも劣らない様々なサービスを利用できるのでオススメです！
| 融資限度額 | 1～500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5％～17.8% |
| 審査時間 | 最短3分 ※1 |
| 無利息サービス | あり |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
※最短3分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
プロミスの申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪
SMBCモビット
上記の消費者金融が、日本が誇る3大消費者金融でありますが、その次に食い込んでくるのがSMBCグループのSMBCモビットです。
モビットの金融商品における目立った特色はありませんが、電話確認がないWEB完結申込は人気高し！
身バレ回避が最重要項目！という方にこそ、利用して欲しい消費者金融といえるでしょう。
| 融資限度額 | 1～800万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短15分※ |
| 無利息サービス | なし |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットの申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪
レイク
新生フィナンシャル株式会社の銀行カードローンとして知られていたレイクですが、2018年4月より新たに消費者金融カードローンのレイクとして生まれ変わりました。
特徴としては申し込み後最短15秒の最速審査、そして初めての契約なら無利息サービスが選べる点は消費者金融唯一の嬉しいサービス！
また専用スマホアプリで申込も可能で、セブン銀行で即日その場で借入できる点も見逃せませんね！
| 融資限度額 | 1～500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5％～18.0% |
| 審査時間 | 申込み後 最短15秒 |
| 無利息サービス | 30日間全額無利息、または借入額の内5万円まで180日間無利息のどちらかを選択可能 |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式、または元利定額リボルビング方式 |
レイクの申込み・審査・返済までの流れ
J.Score(ジェイスコア）
みずほ銀行とソフトバンクが共同で設立した新しい消費者金融です。
J.Score(ジェイスコア）は今までの消費者金融とは異なり、人工知能AIが申込者の信用度を点数化して、借入可能か否かを判断する最先端の審査を導入！
まだあまり知られていない消費者金融ではありますが、銀行カードローンよりもわずかに高く、消費者金融の中では抜群の低金利です。
斬新な審査方法により、これから注目を浴びること間違いなしの消費者金融といえるでしょう。
| 融資限度額 | 10～1,000万円 |
|---|---|
| 金利 | 年0.8%～15.0％ |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 無利息サービス | なし |
| 返済方式 | 残高リボルビングスライド方式 |
※当サイトからのお申し込みは停止中
J.Score(ジェイスコア)の申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪
ノーローン
SBI新生銀行グループの消費者金融ノーローンは、上記の5社に比べるとあまり知られていませんが、特に審査時間が短い点が特徴です。
またレイクと同様に無利息キャンペーンに力を入れており、キャッシングの翌日から1週間金利が無料となり、完済後の翌月も同様に1週間金利が無料になるので、頻繁に短期的な借入予定がある方にオススメしたい消費者金融といえるでしょう。
| 融資限度額 | 1～300万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.9％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短20分 |
| 無利息サービス | 何度でも1週間無利息キャンペーン |
| 返済方式 | 借入金額スライドリボルビング方式 |
審査なし？無職でもOK？消費者金融でお金を借りる際の注意点とFAQまとめ！
ここでは消費者金融でお金を借入する際によく聞かれる質問に関して、注意点を交えながらご紹介していきたいと思います。
消費者金融よくあるFAQ一覧はコチラ
学生、アルバイト、主婦であっても、仕事をしていて毎月の定収入がある場合は、もちろん消費者金融を利用可能です。
ただし水商売や芸能・アート関係など収入がまばらになりがちな職種の場合は、審査に通りづらくなる点は覚えておきましょう。
また個人事情主の場合、通常のカードローンでは事業用資金としての貸付を禁じている場合が多いため、個人事業主向けローンを申込む必要があります。
返済に遅れ、または滞納があった場合、信用情報機関にその事故情報が記載されてしまうため、消費者金融、銀行カードローンだけでなくクレジットカード申込も実質難しくなってきます。
ただしそれらの事故情報は、通常5年で抹消されるため、それ以降の借入はできるはずです。
また大手ではなく中小規模の消費者金融の場合は、事故情報がある場合も、柔軟な審査で借入OKというところも点在しています。
しかし弱みに付け込むような謳い文句で申込者を募る闇金は、現在も非合法ながらも営業しているので、「ブラックOK」などの自称消費者金融を見かけた場合は絶対申込をしてはなりません！
通常50万円以上の借入を希望する場合、または他社との借入合計金額が100万円以上の場合のみ、収入証明が必要になります。
また在籍確認電話をどうしても回避したい場合は、ケースバイケースですが収入証明を提出することで代用することも可能です。
消費者金融で借入をしているだけで、クレジットカードの申込に影響を与えることはありませんが、返済の遅れや滞納がある場合は、信用情報機関に事故情報が残るのでクレジットカードの審査通過は難しくなります。
ただし住宅ローンを組む場合は、消費者金融、銀行カードローンの利用履歴があると、その審査に不利になる傾向があるので、住宅ローンを申込予定がある方は消費者金融の申込、利用は避けるべきでしょう。
消費者金融に申込む＝利用しなければならない！ということはなく、いざという時のためにお財布に忍ばせる方も少なくありません。
特に退職予定がある場合は、転職直後は審査に通りにくくなるため、在籍中に消費者金融に申込、ローンカードを作った方がベターといえるでしょう。
複数の借入があっても申込はできますが、年収の1/3以上の借入は原則できないため、少しでも借入金額、借入先を減らしてから申込しましょう。
消費者金融は銀行と比べても柔軟な審査が自慢ではありますが、実際3社以上の借入先がある場合は、審査が通りにくくなる点は否めません。
また同時期に複数の消費者金融に申込むこともネガティブな印象を与えかねないので、3ヵ月以内に申込むのは最高で2社までにしましょう！
消費者金融のいくつかは月次データーの中で新規契約率を公表しているところがあり、その中でもアイフル、プロミスなどは約40～45％前後の確率で契約率が推移しています。
ただしこれらの審査通過率はあくまで目安なので、審査通過率を上げるには、少額の借入希望額で1社に的を絞り申込することがコツと言えますね！
また中小規模の消費者金融は、金融ブラックでも申込可能！と謳っているところもあり、門戸が広いのは事実ですが、大手消費者金融落ちの申込が多いので、審査通過率はあまりよくないのが現実です。
融資スピードでお金を借入したいならカードローン！ただし審査なしの闇金からの借入は絶対NG！
消費者金融という単語にネガティブな印象を抱く方もいるかもしれませんが、その借入方法からスピードまで、とにかく利便性が高いのが消費者金融の特徴といえます。
今回は最短即日で借入可能な消費者金融をご紹介してみましたが、これらの消費者金融は安心して利用できる大手優良消費者金融なので安心して申込が可能です。
ただし昨今大手消費者金融を装った悪質な闇金またはソフト闇金が登場してきているので、「審査なし！」または「自己破産OK！」などの甘い文言には裏がある！と常に警戒しなければならないので、その点だけは留意しておきましょう。
レイク
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息（Webで初めての申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※Webで最短25分融資も可能ですが、21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※また一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
貸付条件
融資限度額 ：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）： 4.5％～18.0％
※貸付利率は契約額およびご利用残高に応じて異なります。
申込資格 ：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）： 20.0％
返済方式 ：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式返済期間･回数 ： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 ：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保･保証人： 不要
商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）
貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10) 第01024号） 日本貸金業協会会員第000003号
プロミス
※ 原則電話による在籍確認なし
※ 最短3分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
アコム
※ 最短20分審査、最短20分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※ 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※ 必要書類：アコムのご利用において50万円を超えるご契約を行うお客さま、他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さまは収入証明書が必要。
※ 審査通過率：マンスリーレポート参照
※ まさに「はじめてのアコム」！アコムは初めての方が借りやすく、審査通過率が高くなっています。
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プロミス
・金利：4.5％～17.8％・限度額：1万円～500万円
・融資スピード：最短3分※
原則電話による在籍確認なし！（※2）
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施WEB契約なら最短3分でカード発行前でも即日融資可能（※）。30日間無利息サービス実施中！
※最短3分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
アイフル
・金利：4.5％～18.0％・限度額：1,000円～500万円
・融資スピード：最短18分
※最短18分でカード発行
(※)最短18分融資も可能ですが、申込状況により希望にそえない場合があります。アイフルも在籍確認の電話連絡原則なし！土日祝日も自動契約機なら21時まで契約から借入までが可能で、最短18分でカード発行。
