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個人事業主でも即日融資を利用したい!自営業でも借りれるのは個人向けローン?ビジネスローン?

個人事業主でも即日融資を利用したい!自営業でも借りれるのは個人向けローン?ビジネスローン?

 

個人事業主や自営業者であることが理由で即日融資を受けられないということはありません。

 

確かに、会社員のように企業から雇われている人よりも、個人事業主の方が収入の安定性に欠けると判断されてしまいがちです。

 

そこで今回、個人事業主でも即日融資を受けるためにどうすればいいのか解説していきます。

 

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個人事業主や自営業者でも即日融資は十分に可能

近年では在宅のフリーランスや個人でもパソコンを通じて起業しやすくなったことなど働き方の幅が広がったことを受けて“個人事業主だから”という理由だけで融資を断られることは少なくなりました。

 

即日融資に関しても同じことが言え、即日融資に対応している業者をしっかりと選び、時間に余裕を持った申し込みをすれば、申し込みをしたその日に融資を受けることは可能です。

 

断られることは少なくなったとはいえ、事業主に対する審査の目は厳しくなりがちです。

 

自分の目的に合った正しい業者を選び、事業主が注意するべき審査通過のポイントをしっかりとおさえて、即日融資の可能性をより高めていけるようにしましょう。

 

 

選ぶなら、個人向けカードローン?ビジネス向けローン?

個人事業主が即日で資金を手にする方法としては、個人として消費者金融でカードローンを契約する方法と、事業主としてビジネス向けローンを契約する方法があります。

 

いずれのローンでも即日融資を目指してノンバンクを選択するのであれば、申し込み方法や金利・融資までのスピードに大きな違いはありません。

 

個人事業主となると、個人を審査するにあたって必然的に事業内容や業績もチェック項目にふくまれるため、審査の内容に関しても大きな違いはないと言えるでしょう。

 

そのため、両社の「申し込み方法・金利・スピード以外の特徴」をしっかりと把握して自分に合った選択するようにしましょう。

 

《個人として申し込んだ際の消費者金融のポイント》

・基本的に、生活費や娯楽費といったビジネス以外の資金として借り入れる
個人として契約をするカードローンは、基本的に借り入れた資金の使い道は自由となっているものが多いです。

 

そのため、生活費の足しにする・旅行や冠婚葬祭などのために使うなど日常生活においてどのような使い方をしても良いでしょう。

 

しかし、中には事業性の資金として使うことを禁止しているカードローンもあります。
なぜ禁止にしているのかというと、税金が関係してきます。

 

事業者は年度末の確定申告が必須事項です。
そこで禁止されているカードローンで得た費用を事業性資金として利用した場合、課税対象となることが考えられるのです。

 

消費者金融でも、個人向けだけでなく事業者向けのローンを展開しているところも多く、事業性の資金として使いたいのであれば、個人としてではなく事業主としてビジネスローンを申し込んでくださいということなのでしょう。

 

ビジネスローンを申し込むよりも、個人としてお金を借り入れる方が気が楽と考える事業主の方も多いでしょうが、事業性資金として使いたい場合にはしっかりと利用規約などを読んでビジネスシーンでも資金を使うことができるのかを確認してから申し込むようにしましょう。

・初回の限度額は、低めに設定されることも
ビジネスローンと比較して、限度額の幅が広くありません。
あくまでも個人向けのローンとなりますので、最高でも数百万円代の限度額しか用意されておりません。

 

また、申し込みをしてすぐに最高限度額に近い金額を借りることも難しいでしょう。

 

個人向け消費者金融から最高限度額に近い金額を借りようと思ったら、まずは

 

少額から借りる

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を繰り返して実績を積んで少しずつ限度額を増額していく必要があります。

 

そのため、申し込みをして最初に借りられる限度額は数十万単位ということもあるでしょう。

 

《個人事業主として申し込んだ際のビジネスローンのポイント》

・事業性資金としての借り入れ
ビジネスローンということになると、ビジネスシーンで使うことを目的としての借り入れとなります。

 

設備投資や取引先への支払いなど、会社の運営に関する資金として使うことが原則です。

 

そのため、ビジネスローンで借入れたお金を娯楽費や食生活費として使うことはできません。

 

しかし、中には個人事業主に限定して事業性資金以外の使い道を可としている場合もあります。

 

申し込み先によって判断が異なりますので、事業性資金以外にも使いたいと考えている場合にはしっかりと確認が必要です。

・審査結果にもよるが、高額な融資を受けられる可能性が高い
一般向けのカードローンよりも、限度額の幅が広く作られているのがビジネスローンです。

 

個人向けのカードローンには、貸し過ぎ・借りすぎによる自己破産などの金融トラブルを防ぐために”総量規制”という、お金を貸すにあたっての法律があります。

 

総量規制では、年収の1/3以上の金額を貸し付けることを禁止しています。

 

しかしビジネスローンや不動産担保ローンなど事業性資金としての融資に関しては、総量規制の対象外となります。

 

そのため、カードローンの限度額が平均して500~800万円程度だとすると、ビジネスローンでは億単位の借り入れも可能です。

 

もちろん、借り入れる金額が高額になればなるほど審査も厳重になってきます。

・用意する書類が多くなることも
個人向けのローンでは、本人確認書類だけ・限度額に応じて収入証明ができる書類を用意するというものが一般的で、それ以上の書類は基本的には求められません。

 

一方でビジネスローンでは、本人確認書類に加えて2期~3期分の決算書や確定申告書・税務申告書・事業計画書・印鑑証明書などが必要となることがあります。

 

このように、用意しなくてはならない必要書類が多くなるのがビジネスローンの特徴です。

 

これは法人としての安定性や事業実績を審査するためです。

 

また、業者によっては担保や保証人が必須のビジネスローンも多く存在します。

少額を一時的に借りてすぐに返済できる目安があるという場合であれば、利用使途の面さえクリアしていればどちらを選んでもあまり変わりはありません。

 

一方で、事業拡大などを目的として完全なまとまった事業性資金が欲しいという場合であれば、ビジネスローンを選択しましょう。

 

このように、選び方のポイントとしては『資金を何に使いたいか』『どのくらいの資金が必要か』という点を整理していくことです。

 

ビジネスローンならココがオススメ

審査通過のポイントは3つ!

いずれにしても、審査を確実に通過することが第一の目標となります。

 

冒頭で解説したように、個人事業主や自営業者は一般的な会社員よりも審査が厳しくなりがちです。

 

そこで、以下の3つのポイントを抑えて、審査を有利に進められるようにしましょう。

 

・必要書類は最新のものを
本人確認書類もそうですが、個人事業主ということで他にも各種書類の提出を求められることがあるでしょう。

 

その際に、しっかりと指定された書類を指定された期間分提出できるように、日頃から書類の管理を徹底しておく必要があります。

 

直近のものだけでなく、2期前・3期前の書類が必要となることも多いです。

 

また最新のものも、内容がしっかりと最新の情報になっているかどうか確認しておくこともポイントです。

 

個人の住所・所在地・電話番号・業務内容など、基本的な情報に更新があった場合には、申し込み時に入力する内容と提出する書類の内容に相違がないようにしなくてはなりません。

・事業の安定性をアピールする
2期~3期分の決算書や確定申告書などで、事業の安定性・返済能力が審査されます。

 

個人事業主が融資の審査を通過しにくいと言われているのは、この事業・収入の安定性が低いと思われることが原因です。

 

審査をスムーズにクリアするためにも、税金の未納がない・債務超過をおこしていない・過去に長期延滞や債権回収などの金融事故がないことは絶対条件です。

 

直近の実績を公的な書類でもってアピールして、継続的な返済がしっかりとできるという事を理解してもらうことが大切です。

・必要最低限の借り入れに抑えて、高額限度額を狙いすぎない
初めての申し込みで、あまりにも高い限度額を狙うのはNGです。

 

よほどお金がなく経営が危ういのか、事業実績と先行投資が伴っていないと判断されてしまうでしょう。

 

まずは今必要な最低限のお金を借りて、返済の実績を積んでから高額な借り入れへとシフトしていくのがおススメです。

 

 

資金の使い道に合わせて業者を選ぼう!書類さえそろっていれば即日融資を受けることも可能。

個人事業主だからといって、即日融資を受けることに対して躊躇する必要はありません。

 

審査通過のためには安定した収入があることを理解してもらうことが一番のポイントとなるでしょう。

 

個人向けカードローンかビジネスローンかについては、資金の使い道に合わせて選ぶことです。

 

いずれにしても、なるべく早い時間の申し込み・必要となりそうな書類を予め準備しておくことが、即日に間に合うかどうかの分かれ道となるでしょう。

 

 

今回オススメの消費者金融

アコム

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※申込の曜日や時間帯によっては、翌日以降の取扱となる場合があります。

 

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※ 最短20分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に?沿えない場合がございます。
※ 原則、在籍確認なし(原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施)

 

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即日融資が自慢の大手消費者金融!実は甘くも緩くもない審査だった!?本当に審査が緩...

大手消費者金融などは、HPでその審査時間の短さを大々的に宣伝しています。30分の迅速融資、1時間で融資完了、こんな魅力的な文句、本当に信じていいのでしょうか?ここでは、短時間で審査結果が分かるイコール緩い審査と勘違いしてしまいがちですが、その審査の短さはいったい何に起因し、そして本当に即日融資は可能...

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大手落ち、ブラックも借入の可能性あり!独自審査で即日融資を狙えるカードローンとは...

困った時の頼りの綱はアイフル、アコム、それともプロミスですか?大手消費者金融はスピードも利便性も高く、利用者の満足度も高めですが、それでも審査に通過できない方は少なくありません。今回は特別な独自審査が自慢、中規模消費者金融の審査の謎を徹底検証!果たして大手落ちの方も、即日融資が可能になるのか?そんな...

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水商売でも審査は通る?即日融資でお金を借りる方法を検証!

お金を借りる最低条件としては、やはり定職に就いていることは欠かせません。しかし職種によっては、希望する借り入れが難しい場合もあります。「水商売」も、一般的にはお金を借りるのが困難なイメージがあるでしょう。水商売の場合は、どこに借り入れを申し込めばいいのか?即日融資を受けることができるのか?水商売の方...

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即日融資で中小消費者金融から借りることができるのか?

「銀行や大手消費者金融では融資を断られた…。」「今日中にどこかからお金を借りないと…。」ほとんどの人は銀行や大手消費者金融から融資を受けることはできますが、様々な事情から融資を受けることができない人もいます。そんな状況でも、サラ金や街金と呼ばれる中小消費者金融ならば即日融資で借りることができる場合が...

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即日融資で誰でも必ず借りれるって本当?甘い広告には要注意!

キャッシングやカードローンなどに申し込みをしたその日のうちに借り入れができる、便利な即日融資を実施している賃金業者は少なくありません。しかし、申し込み後に返済能力を確かめるための審査が行われ、審査に通過した人だけが融資を受けることができるため、借り入れができるかどうかは審査次第。もしも「誰でも絶対借...

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即日融資を受けるための必要書類~本人確認書類と収入証明書とは?

今すぐお金が必要!という場合には即日融資がおすすめです。ただ、カードローンで即日融資を受けたいと希望していても、提出に必要な書類がきちんとそろっていなければ即日融資に間に合わなくなることもありえます。即日融資を確実に受けるには、必要書類をもれなく準備しておくことが非常に重要です。今回は、カードローン...

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アルバイト、パートでも即日融資で借入OK!アルバイト属性で消費者金融を利用する方...

アルバイトでもパートでもお金に困った時は、いつでもすぐに即日融資でお金を借りたいもの。でも正社員じゃないから……、そんな負い目で審査通過に自分で黄色信号を灯してしまう方も多いことでしょう。今回はそんな非正規雇用のアルバイト、パートが即日でお金を借入するをテーマに、その審査から融資まで、気になるアレコ...

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自己破産経験者は即日融資で借入できる?ポイントは信用情報機関にあった!

お金のピンチは誰にでも訪れます、例え債務整理をしていても、自己破産経験者であったとしても。でも、実際自己破産をしてしまっても、消費者金融のカードローンって利用可能なの?どうせなら即日融資でお金は借りたい!今回はそんな気になる自己破産者のためのカードローン利用、そして即日融資の可能性について徹底解説し...

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即日融資の注意点!申込ブラックに留意してカードローンを申込もう

申込ブラックになると、消費者金融のカードローン審査に通過しないって本当!?今回はそんな気になる噂の真相を徹底解剖しちゃいます。なぜ申込ブラックが審査に大きな影響力を持つのか、そしてどんな消費者金融でも門前払いになってしまうのか、申込者が感じる疑問を解決していきましょう!即日融資と言えば、まずはこちら...

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派遣社員でも即日融資はOK!ただし在籍確認が特殊なので勤務先欄に注意

この記事では派遣社員が即日融資を受けるための方法・注意点を解説しています。派遣社員だからといって、即日融資が受けられないわけではありません。ただし正社員やアルバイトと違って「勤務先」が2つあるという特殊性から、申し込み時にはいくつか注意点があります。派遣社員で「今日中に借りたい!」という人はぜひ最後...

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ブラックでも借りれる即日融資OKの消費者金融はどこ?信用情報登録期間が審査通過の...

即日融資でお金を借りるには若干信用力が足りないかもしれない。そんな金融ブラック属性でも借りれる消費者金融、今回はブラックOKの消費者金融を大特集。ブラックにとって審査通過の要となる信用情報を交えながら、ブラックでもお金を借りれるその可能性を考察していきたいと思います。人気の消費者金融はこちらSMBC...

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即日融資を18歳・19歳の未成年でも受けられる?今すぐお金を借りる方法を徹底調査

18歳・19歳になり、大学や就職で親元を離れる方は多いでしょう。大学生になってバイトを始めたり、新社会人として給料が入り、これまでのお小遣いとはまったく違う金額が手に入ると、つい多めに使ってしまいがち。それでもお金を使って遊ぶ機会が増え、家賃や食費などの生活費にまで手を出してしまう方もいるかもしれま...

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女性が即日融資で借りるなら女性専用ローンがオススメ!何でも気軽に相談を!

習い事や旅行、ショッピングから日々の生活費や急な冠婚葬祭など、女性も何かとお金が必要です。しかし、いつでも手持ちのお金に余裕があるわけでもなく、お給料までまだ日にちがあったり、切り崩す貯金もないという状況に陥る場合もあるでしょう。そのような時に有力な選択肢となるのがカードローンです。審査のスピードも...

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収入証明不要で即日融資はできる!利用可能な条件と注意事項を徹底解析

「明日までにどうしても10万円必要!でも、貯金はないし…」。こんな経験をしたことはありませんか?まとまった現金が急に必要になる場面は数多くあります。そんなときに頼りになるのが、金融機関でのキャッシングです。即日融資をしてくれる金融機関も少なくありません。しかし、昨今の金融機関ではキャッシングの際に収...

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他社借入中でも即日融資を受けることはできる?多重債務中の即日融資についても解説!

他社ですでに借り入れをしているという方でも、また新たに現金が必要となるシチュエーションはあるでしょう。そのような時、他社での借り入れ状況というのは、審査にどのような影響を及ぼすのでしょうか?他社借り入れ中、多重債務中であっても即日融資が受けられるかどうか詳しく解説していきます。借入前に一度考えよう!...

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即日融資は無審査で未成年でも受けられる?20歳未満で借り入れしたいときの注意点と...

20歳未満の未成年で急にお金が必要になるのはどういった場面でしょうか。大学生なら大学の授業料やサークルのお金、旅行代など生活や娯楽ですぐに手元に現金が欲しいことがあるでしょう。また、未成年の社会人なら生活費や冠婚葬祭で急にお金を借りなければならないときが来るかもしれません。ただ、未成年でもまとまった...

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役所で即日お金を借りることは可能?緊急小口資金の貸付条件と申し込み方法

生活費がない…。家賃が払えない…。このような本当にお金に困った際に利用を考えたい、大阪府ではかけこみ緊急資金ともいわれている公的制度「緊急小口資金制度」の貸し付け条件や申し込み方法について解説します。結論から先に言いますと、緊急小口資金を含めた公的融資を受けるには時間が掛かるので、即日融資でお金を借...

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年金受給者でも即日融資は受けられる?すぐに借り入れしたい時の注意点

高齢になるにつれて、病気やケガなどで急にまとまったお金が必要になる場合があります。また最近では、現役引退後に年金受給者が再就職して働き続けるケースも増えているので、新しい仕事の準備でお金が必要な方もいるでしょう。このようなすぐにお金を借りたい時に、高齢者(年金受給者)でも即日融資を受けられるのか気に...

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来店不要で即日融資を受ける方法をどこよりも分かりやすく徹底解説!

「消費者金融の店舗や無人契約機に入っていくところを知っている人に見られたくない」「わざわざ店舗に出向く時間がないという」そういった理由から、申し込みから契約までを来店不要で行いたいという方が増えてきています。そのようなニーズに合わせて、来店不要で即日融資を受けられる仕組みを積極的に取り入れる金融機関...

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即日融資は生活保護でも利用できる?すぐ現金が欲しいときに気をつけること

日々の暮らしを送ることさえ難しくなった人を対象に用意されている国の生活保護制度。「健康で文化的な最低限度の生活」は憲法25条で国民の権利として保障されています。生活保護を受けているのは経済的にとても苦しい立場にある家庭です。もし親の介護や子供の教育費、自宅の災害など突然まとまった現金が必要になったと...

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70歳以上でも即日融資を受けられるカードローンはある?借入可能の金融機関を一挙紹...

病気や怪我などで急に現金が必要になった…。多くの方がこのような経験をしたことがあるのではないでしょうか。その時に頼りになるのが金融機関のキャッシングサービス。担保も保証人も不要なキャッシングは、もしもの時に強い味方になってくれます。ただ多くの金融機関では利用可能な年齢の上限を設定しています。(年齢の...

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即日融資を債務整理中でも利用したい人が知っておくべきポイントまとめ

債務整理中でも急にまとまったお金が必要で、即日融資を利用したいときがあります。生活費や医療費、冠婚葬祭など、現金が必要なシーンは突然やって来るからです。過去に借金で返済のトラブルを起こしている場合、なかなかお金を借り入れるのは難しく、審査が厳しくなりがちです。しかし、債務整理をした方法によっては即日...

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未成年の社会人が即日融資を受けることはできる?20歳未満でもすぐにお金を借りる方...

急な出費で現金が必要になるのは、未成年であってもありうることです。成人してそこそこ長い期間働いているのなら銀行口座に十分な貯金があるかもしれませんが、働きだしてから日が浅い場合には急な出費への備えは難しいでしょう。そんな時にはお金を借りるというのも有効な手段の1つです。特にカードローンであれば即日融...

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「即日融資します!」の迷惑メールは闇金かも?詐欺や怪しいメールか見分ける方法

パソコンやスマホのメールに「お金を貸します」、「即日融資します」といった内容のメールが来た場合には注意をしてください。申し込みをした記憶もなく、身に覚えのない発信元からそのような怪しいメールが来たときに安易に返信してしまうと、詐欺などのトラブルに巻き込まれる可能性があります。この記事では、「即日融資...

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今すぐ即日融資で現金を手にしたい!キャッシュで受け取る方法まとめ

「急遽、今日どうしてもお金が必要になってしまった!」そんなトラブルはいつ訪れるか分かりません。家族や信頼関係のある友人に借りるという方法もありますが、事情によってはこういった方法が不可能な場合もあるでしょう。そんな時に助けてくれるのが、消費者金融から即日融資を受けるという方法です。申し込み・審査が即...

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個人融資掲示板で即日融資してもらう?危険なのでやめたほうが良い理由とは

インターネットで、お金を借りる方法を調べていると個人融資掲示板を見つけた。こういった方、最近多いのではないでしょうか。個人融資とは、主にインターネットを介して行われる個人間での融資のことです。インターネットが発達し、TwitterをはじめとするSNSのアカウントを持つことが当たり前となった今、インタ...

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