スマホアプリで即日融資を受けられる消費者金融4社の比較と注意点
ローンカードで借り入れ・返済するのが一般的なカードローンですが、最近は全てスマホアプリで済ませる新しいサービスが大手消費者金融で採用されています。
この記事ではスマホアプリ型カードローンについて、以下のことを解説しています。
- スマホアプリ型のカードローンとは一体どのようなサービスなのか
- スマホアプリ型で即日融資は受けられるのか
- 即日融資に失敗する原因とは
新時代の消費者金融カードローンであるスマホアプリ型で即日融資を受けたい人は、ぜひ最後まで読んでみてください！
即日融資についての基本はこちらの記事をチェック！
アプリキャッシング(スマホATM)とは？セブン銀行ATMなら即日融資も可能！
スマホアプリはセブン銀行ATMでカードレスキャッシングできる
2017年から大手消費者金融でスマホアプリ型キャッシングが利用できるようになりました。
サービスのさきがけとなったのはプロミスの「アプリローン」です。
スマホアプリ型キャッシングは以下の2つの特徴を持っています。
- ローンカードが発行されず、スマホのアプリがカード代わりになる
- セブン銀行ATMでのみキャッシング可能
通常のローンカード型、カードレス型、そしてスマホアプリ型の違いを比較してみましょう。
| 通常のローンカード型 | カードレス型 | スマホアプリ型 | |
|---|---|---|---|
| ローンカードの発行 | あり | なし | なし |
| 借り入れ方法 | ATM、振り込み | 振り込みのみ | ATM(セブン銀行)、振り込み |
| ATMで返済できる？ | できる | できない | できる(セブン銀行ATMのみ) |
スマホアプリ型のカードローンは、カードレス型では利用できなかったATMでの借り入れ・返済が可能です。
通常のローンカード型とカードレス型のちょうど中間のような特徴を持っていると言えるでしょう。
スマホアプリ型カードローンはどこの消費者金融で使える？
2018年11月現在ではプロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクの4つの消費者金融で利用できます。
消費者金融の最大手アコムでは利用できないので注意してください。
スマホアプリ型カードローンはどこで借り入れできる？
セブン銀行ATMのみで借り入れ可能です。
ローソン、ファミリーマートなどその他のコンビニATMでは一切使うことはできません。
セブン銀行ATMは以下の場所に設置されています。
- セブンイレブン
- イトーヨーカドー
- 駅の構内やショッピングモールなど
セブンイレブンが少ない地方部では、近くにセブン銀行ATMが見つからないかもしれないため、申し込み前にATMを検索しておきましょう。
セブン銀行ATM検索ページ
https://pkg.navitime.co.jp/sevenbank/
申し込み当日から利用できるので即日融資も可能
審査に通った当日からスマホアプリ型カードローンは利用できます。
審査にさえ通ってしまえば、確実に即日融資を受けられるでしょう。
振込みによるカードレス型キャッシングより即日融資を受けやすい
スマホアプリ型カードローンの大きなメリットとして「カードレスなのに即日融資が受けやすい」という点があげられます。
一般的なカードレス型キャッシングは振り込みによって借り入れするため、銀行の営業時間が過ぎてしまっていると即日融資を受けられないというデメリットがありました。
スマホアプリ型カードローンではセブン銀行ATMから借り入れするために、銀行の営業時間は関係ありません。
平日15時を過ぎても借り入れできますし、土日祝日も借り入れ可能です。
プロミスの「アプリローン」についての詳細はこちら！
スマホアプリで即日融資を受けられる4社を比較
スマホアプリで即日融資が可能な消費者金融は以下の4つです。
| 上限金利 | アプリ名 | その他 | |
|---|---|---|---|
|
プロミス |
17.8% | アプリローン | |
| アイフルカードレス契約 | 18.0% | アイフル | 審査は21時まで |
|
SMBCモビット |
18.0% | SMBCモビット公式スマホアプリ | 電話連絡なし |
| レイク | 18.0% | レイクアプリ | 審査は21時まで |
申し込みの流れ
1.申し込み(WEB、アプリ)
申し込みはWEBからも可能ですが、アプリからだと本人確認書類の提出などがスムーズに進みます。
2.審査
審査自体は普通のカードローンと変わりはありません。
SMBCモビットだけはWEB完結なら勤務先への「電話連絡」がありません。
3.審査に通ればアプリの初期設定手続き
審査に通れば会員番号などをアプリで入力して初期設定手続きが可能になります。
4.セブン銀行ATMで即日融資
全ての手続きが終わればすぐにセブン銀行ATMでキャッシングできます。
対応銀行口座と提出書類が異なる
申し込み可能な銀行口座が各社異なるので事前に確認しておきましょう。
アイフルやレイクは特に制限はなく、プロミスも多くの銀行に対応していますが、SMBCモビットだけは3つの銀行にしか対応していません。
またSMBCモビットは勤務先に在籍していることを書面で証明しなければいけないため、社会保険証と給与明細の提出も必須となっています。
SMBCモビットの申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪
| 対応銀行口座 | 勤務先の証明書類 | |
|---|---|---|
| プロミスアプリローン(WEB完結) |
三井住友銀行 |
必要なし |
| アイフルカードレス契約 | 制限なし | 必要なし |
| SMBCモビットWEB完結申し込み |
三井住友銀行 |
社会保険証と給与明細が必要 |
| レイク | 制限なし | 必要なし |
セブン銀行ATMでキャッシングできる時間帯
セブン銀行ATMはほぼ24時間使えますが、一部の時間帯でメンテナンスが行われます。
スマホアプリでキャッシングできるのは以下の時間帯に限られますので注意してください。
| プロミス、レイク、SMBCモビット | アイフル | |
|---|---|---|
| 平日 | 0:10～23：50 | 0:00～2:00 3:00～24:00 |
| 土曜 | 0:10～23：50 | 0:00～2:00 3:00～23：00 |
| 日曜 | 0:10～23：50 | 7:00～24:00 |
| 祝日 | 0:10～23：50 | 0:00～2:00 3:00～24:00 |
プロミス、SMBCモビット、レイクは23：50～0:10がメンテナンスとなるので、日付が変わるギリギリに借り入れしようとするのは危険です。
アイフルは土曜日だけは23時までしか借り入れできません。
セブン銀行ATM設置店舗が営業時間終了した後は、ATMも使えません。
24時間営業のセブンイレブン以外のイトーヨーカドーや駅構内のATMの場合は、店舗などの営業時間にも注意しておきましょう。
コンビニATMでの即日融資についてあわせて読むならこちら！
スマホアプリ型でも即日融資に失敗することも！審査申し込み時間とATM対応時間に注意
銀行振り込みによるキャッシングしかできないカードレス型と比べて、スマホアプリ型は即日融資を受けやすいです。
しかしいくつかの限られた条件では、即日融資が受けられないこともあるので注意しておきましょう。
当日中に審査に通らなければ即日融資は不可能
審査結果は必ず当日中に出るわけではありません。
スマホアプリ型カードローンを提供しているプロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクはいずれも即日審査・即日融資が可能ですが、審査がスムーズに進まなければ数日かかることも珍しくありません。
審査結果がなかなか出ない原因としては以下があげられます。
勤務先への在籍確認が失敗
電話での在籍確認が取れない場合、書類による在籍確認へと切り替えるなど審査に時間がかかることがあります。
提出した本人確認書類や収入証明書に不備があった
本人確認書類と収入証明書に不備があれば、必ず再提出を求められます。
カメラで撮影して提出する時は文字が判別できる鮮明なものを送ってください。
有効期限切れの本人確認書類や、古い収入証明書(最新年度のものではないなど)は使えません。
審査終了時間ぎりぎりに申し込んだ
消費者金融は24時間審査を行っているわけではありません。
何時まで審査を行っているかは各社異なりますが、傾向としては21時で審査は完全に打ち切られるようです。
できる限り15時前には申し込むようにしましょう。
近くにセブン銀行ATMがない
都市部であればともかく、地方にはセブン銀行ATMがあまり設置されていません。
住んでいる場所によっては最寄りのセブン銀行ATMまで1時間以上かかる人もいるでしょう。
移動時間も頭に入れておかないと、当日中に借り入れができないかもしれません。
無人契約機での即日融資についてはこちら
アプリがスマホにインストールできない
各社アプリはどのスマホにもインストールできるわけではありません。
まず大原則として以下の2つのOSしか利用できません。
- iOS…iPhoneやiPadに採用
- Android
これ以外の「Windows10Mobile」などのスマホにはインストールできませんし、いわゆるガラケーにも非対応です。
またスマホOSが古いとアプリがインストールできないこともあります。
例えばアイフルは以下のバージョン以降のスマホでないとアプリは利用できません。
- Android…4.1以降
- iOS…10.0以降(iPhone 5以降)
申し込み前にアプリをスマホにインストールできるか確認しておくといいでしょう。
スマホ完結のカードローンの記事、あわせて読むならこちら！
スマホアプリ型は即日融資に成功しやすいけれど過信は禁物
以上、2017年より徐々に消費者金融大手に広がりつつある、スマホアプリ型カードローンの即日融資の方法や注意点について解説してきました。
従来のカードレス型の「銀行の営業時間内でしか即日融資を受けられない」という欠点を解消している便利なサービスなので、今後かなり普及するものと考えられます。
ただしスマホアプリ型とはいえ、100%即日融資が受けられるわけではありません。
審査がスムーズに進まないなどの不測の事態も考慮に入れておかないと、いざ即日融資が受けられないとなった時に、慌てふためくことになるでしょう。
1.審査申し込み前にアプリをスマホにインストールして利用できるか確認
2.なるべく早い時間帯に審査申し込みをする
3.できれば申込み後に電話をして「急いでいる」と消費者金融に伝える
4.審査に通ったらすみやかにアプリの初期手続きをしてセブン銀行ATMに向かう
この4つのポイントを抑えておけば、スマホアプリ型カードローンで即日融資を受けられる可能性は高まるでしょう！
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プロミス
※ 審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。
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