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スマホアプリで即日融資を受けられる消費者金融4社の比較と注意点
ローンカードで借り入れ・返済するのが一般的なカードローンですが、最近は全てスマホアプリで済ませる新しいサービスが大手消費者金融で採用されています。
この記事ではスマホアプリ型カードローンについて、以下のことを解説しています。
- スマホアプリ型のカードローンとは一体どのようなサービスなのか
- スマホアプリ型で即日融資は受けられるのか
- 即日融資に失敗する原因とは
新時代の消費者金融カードローンであるスマホアプリ型で即日融資を受けたい人は、ぜひ最後まで読んでみてください！
即日融資についての基本はこちらの記事をチェック！
アプリキャッシング(スマホATM)とは？セブン銀行ATMなら即日融資も可能！
スマホアプリはセブン銀行ATMでカードレスキャッシングできる
2017年から大手消費者金融でスマホアプリ型キャッシングが利用できるようになりました。
サービスのさきがけとなったのはプロミスの「アプリローン」です。
スマホアプリ型キャッシングは以下の2つの特徴を持っています。
- ローンカードが発行されず、スマホのアプリがカード代わりになる
- セブン銀行ATMでのみキャッシング可能
通常のローンカード型、カードレス型、そしてスマホアプリ型の違いを比較してみましょう。
| 通常のローンカード型 | カードレス型 | スマホアプリ型 | |
|---|---|---|---|
| ローンカードの発行 | あり | なし | なし |
| 借り入れ方法 | ATM、振り込み | 振り込みのみ | ATM(セブン銀行)、振り込み |
| ATMで返済できる？ | できる | できない | できる(セブン銀行ATMのみ) |
スマホアプリ型のカードローンは、カードレス型では利用できなかったATMでの借り入れ・返済が可能です。
通常のローンカード型とカードレス型のちょうど中間のような特徴を持っていると言えるでしょう。
スマホアプリ型カードローンはどこの消費者金融で使える？
2018年11月現在ではプロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクの4つの消費者金融で利用できます。
消費者金融の最大手アコムでは利用できないので注意してください。
スマホアプリ型カードローンはどこで借り入れできる？
セブン銀行ATMのみで借り入れ可能です。
ローソン、ファミリーマートなどその他のコンビニATMでは一切使うことはできません。
セブン銀行ATMは以下の場所に設置されています。
- セブンイレブン
- イトーヨーカドー
- 駅の構内やショッピングモールなど
セブンイレブンが少ない地方部では、近くにセブン銀行ATMが見つからないかもしれないため、申し込み前にATMを検索しておきましょう。
セブン銀行ATM検索ページ
https://pkg.navitime.co.jp/sevenbank/
申し込み当日から利用できるので即日融資も可能
審査に通った当日からスマホアプリ型カードローンは利用できます。
審査にさえ通ってしまえば、確実に即日融資を受けられるでしょう。
振込みによるカードレス型キャッシングより即日融資を受けやすい
スマホアプリ型カードローンの大きなメリットとして「カードレスなのに即日融資が受けやすい」という点があげられます。
一般的なカードレス型キャッシングは振り込みによって借り入れするため、銀行の営業時間が過ぎてしまっていると即日融資を受けられないというデメリットがありました。
スマホアプリ型カードローンではセブン銀行ATMから借り入れするために、銀行の営業時間は関係ありません。
平日15時を過ぎても借り入れできますし、土日祝日も借り入れ可能です。
プロミスの「アプリローン」についての詳細はこちら！
スマホアプリで即日融資を受けられる4社を比較
スマホアプリで即日融資が可能な消費者金融は以下の4つです。
| 上限金利 | アプリ名 | その他 | |
|---|---|---|---|
|
プロミス |
17.8% | アプリローン | |
| アイフルカードレス契約 | 18.0% | アイフル | 審査は21時まで |
|
SMBCモビット |
18.0% | SMBCモビット公式スマホアプリ | 電話連絡なし |
| レイク | （年率）18.0% | レイクアプリ | 審査は21時まで |
申し込みの流れ
1.申し込み(WEB、アプリ)
申し込みはWEBからも可能ですが、アプリからだと本人確認書類の提出などがスムーズに進みます。
2.審査
審査自体は普通のカードローンと変わりはありません。
SMBCモビットだけはWEB完結なら勤務先への「電話連絡」がありません。
3.審査に通ればアプリの初期設定手続き
審査に通れば会員番号などをアプリで入力して初期設定手続きが可能になります。
4.セブン銀行ATMで即日融資
全ての手続きが終わればすぐにセブン銀行ATMでキャッシングできます。
対応銀行口座と提出書類が異なる
申し込み可能な銀行口座が各社異なるので事前に確認しておきましょう。
アイフルやレイクは特に制限はなく、プロミスも多くの銀行に対応していますが、SMBCモビットだけは3つの銀行にしか対応していません。
またSMBCモビットは勤務先に在籍していることを書面で証明しなければいけないため、社会保険証と給与明細の提出も必須となっています。
SMBCモビットの申込み・審査・返済までの流れはコチラ♪
| 対応銀行口座 | 勤務先の証明書類 | |
|---|---|---|
| プロミスアプリローン(WEB完結) |
三井住友銀行 |
必要なし |
| アイフルカードレス契約 | 制限なし | 必要なし |
| SMBCモビットWEB完結申し込み |
三井住友銀行 |
社会保険証と給与明細が必要 |
| レイク | 制限なし | 必要なし |
セブン銀行ATMでキャッシングできる時間帯
セブン銀行ATMはほぼ24時間使えますが、一部の時間帯でメンテナンスが行われます。
スマホアプリでキャッシングできるのは以下の時間帯に限られますので注意してください。
| プロミス、レイク、SMBCモビット | アイフル | |
|---|---|---|
| 平日 | 0:10～23：50 | 0:00～2:00 3:00～24:00 |
| 土曜 | 0:10～23：50 | 0:00～2:00 3:00～23：00 |
| 日曜 | 0:10～23：50 | 7:00～24:00 |
| 祝日 | 0:10～23：50 | 0:00～2:00 3:00～24:00 |
プロミス、SMBCモビット、レイクは23：50～0:10がメンテナンスとなるので、日付が変わるギリギリに借り入れしようとするのは危険です。
アイフルは土曜日だけは23時までしか借り入れできません。
セブン銀行ATM設置店舗が営業時間終了した後は、ATMも使えません。
24時間営業のセブンイレブン以外のイトーヨーカドーや駅構内のATMの場合は、店舗などの営業時間にも注意しておきましょう。
コンビニATMでの即日融資についてあわせて読むならこちら！
スマホアプリ型でも即日融資に失敗することも！審査申し込み時間とATM対応時間に注意
銀行振り込みによるキャッシングしかできないカードレス型と比べて、スマホアプリ型は即日融資を受けやすいです。
しかしいくつかの限られた条件では、即日融資が受けられないこともあるので注意しておきましょう。
当日中に審査に通らなければ即日融資は不可能
審査結果は必ず当日中に出るわけではありません。
スマホアプリ型カードローンを提供しているプロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクはいずれも即日審査・即日融資が可能ですが、審査がスムーズに進まなければ数日かかることも珍しくありません。
審査結果がなかなか出ない原因としては以下があげられます。
勤務先への在籍確認が失敗
電話での在籍確認が取れない場合、書類による在籍確認へと切り替えるなど審査に時間がかかることがあります。
提出した本人確認書類や収入証明書に不備があった
本人確認書類と収入証明書に不備があれば、必ず再提出を求められます。
カメラで撮影して提出する時は文字が判別できる鮮明なものを送ってください。
有効期限切れの本人確認書類や、古い収入証明書(最新年度のものではないなど)は使えません。
審査終了時間ぎりぎりに申し込んだ
消費者金融は24時間審査を行っているわけではありません。
何時まで審査を行っているかは各社異なりますが、傾向としては21時で審査は完全に打ち切られるようです。
できる限り15時前には申し込むようにしましょう。
近くにセブン銀行ATMがない
都市部であればともかく、地方にはセブン銀行ATMがあまり設置されていません。
住んでいる場所によっては最寄りのセブン銀行ATMまで1時間以上かかる人もいるでしょう。
移動時間も頭に入れておかないと、当日中に借り入れができないかもしれません。
無人契約機での即日融資についてはこちら
アプリがスマホにインストールできない
各社アプリはどのスマホにもインストールできるわけではありません。
まず大原則として以下の2つのOSしか利用できません。
- iOS…iPhoneやiPadに採用
- Android
これ以外の「Windows10Mobile」などのスマホにはインストールできませんし、いわゆるガラケーにも非対応です。
またスマホOSが古いとアプリがインストールできないこともあります。
例えばアイフルは以下のバージョン以降のスマホでないとアプリは利用できません。
- Android…4.1以降
- iOS…10.0以降(iPhone 5以降)
申し込み前にアプリをスマホにインストールできるか確認しておくといいでしょう。
スマホ完結のカードローンの記事、あわせて読むならこちら！
スマホアプリ型は即日融資に成功しやすいけれど過信は禁物
以上、2017年より徐々に消費者金融大手に広がりつつある、スマホアプリ型カードローンの即日融資の方法や注意点について解説してきました。
従来のカードレス型の「銀行の営業時間内でしか即日融資を受けられない」という欠点を解消している便利なサービスなので、今後かなり普及するものと考えられます。
ただしスマホアプリ型とはいえ、100%即日融資が受けられるわけではありません。
審査がスムーズに進まないなどの不測の事態も考慮に入れておかないと、いざ即日融資が受けられないとなった時に、慌てふためくことになるでしょう。
1.審査申し込み前にアプリをスマホにインストールして利用できるか確認
2.なるべく早い時間帯に審査申し込みをする
3.できれば申込み後に電話をして「急いでいる」と消費者金融に伝える
4.審査に通ったらすみやかにアプリの初期手続きをしてセブン銀行ATMに向かう
この4つのポイントを抑えておけば、スマホアプリ型カードローンで即日融資を受けられる可能性は高まるでしょう！
即日融資ついての関連記事はこちら
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お金を借りる最低条件としては、やはり定職に就いていることは欠かせません。しかし職種によっては、希望する借り入れが難しい場合もあります。「水商売」も、一般的にはお金を借りるのが困難なイメージがあるでしょう。水商売の場合は、どこに借り入れを申し込めばいいのか？即日融資を受けることができるのか？水商売の方...即日融資で中小消費者金融から借りることができるのか？
「銀行や大手消費者金融では融資を断られた…。」「今日中にどこかからお金を借りないと…。」ほとんどの人は銀行や大手消費者金融から融資を受けることはできますが、様々な事情から融資を受けることができない人もいます。そんな状況でも、サラ金や街金と呼ばれる中小消費者金融ならば即日融資で借りることができる場合が...即日融資で誰でも必ず借りれるって本当？甘い広告には要注意！
キャッシングやカードローンなどに申し込みをしたその日のうちに借り入れができる、便利な即日融資を実施している賃金業者は少なくありません。しかし、申し込み後に返済能力を確かめるための審査が行われ、審査に通過した人だけが融資を受けることができるため、借り入れができるかどうかは審査次第。もしも「誰でも絶対借...即日融資を受けるための必要書類～本人確認書類と収入証明書とは？
今すぐお金が必要！という場合には即日融資がおすすめです。ただ、カードローンで即日融資を受けたいと希望していても、提出に必要な書類がきちんとそろっていなければ即日融資に間に合わなくなることもありえます。即日融資を確実に受けるには、必要書類をもれなく準備しておくことが非常に重要です。今回は、カードローン...アルバイト、パートでも即日融資で借入OK！アルバイト属性で消費者金融を利用する方...
アルバイトでもパートでもお金に困った時は、いつでもすぐに即日融資でお金を借りたいもの。でも正社員じゃないから……、そんな負い目で審査通過に自分で黄色信号を灯してしまう方も多いことでしょう。今回はそんな非正規雇用のアルバイト、パートが即日でお金を借入するをテーマに、その審査から融資まで、気になるアレコ...自己破産経験者は即日融資で借入できる？ポイントは信用情報機関にあった！
お金のピンチは誰にでも訪れます、例え債務整理をしていても、自己破産経験者であったとしても。でも、実際自己破産をしてしまっても、消費者金融のカードローンって利用可能なの？どうせなら即日融資でお金は借りたい！今回はそんな気になる自己破産者のためのカードローン利用、そして即日融資の可能性について徹底解説し...即日融資の注意点！申込ブラックに留意してカードローンを申込もう
申込ブラックになると、消費者金融のカードローン審査に通過しないって本当！？今回はそんな気になる噂の真相を徹底解剖しちゃいます。なぜ申込ブラックが審査に大きな影響力を持つのか、そしてどんな消費者金融でも門前払いになってしまうのか、申込者が感じる疑問を解決していきましょう！即日融資と言えば、まずはこちら...派遣社員でも即日融資はOK！ただし在籍確認が特殊なので勤務先欄に注意
この記事では派遣社員が即日融資を受けるための方法・注意点を解説しています。派遣社員だからといって、即日融資が受けられないわけではありません。ただし正社員やアルバイトと違って「勤務先」が2つあるという特殊性から、申し込み時にはいくつか注意点があります。派遣社員で「今日中に借りたい！」という人はぜひ最後...ブラックでも借りれる即日融資OKの消費者金融はどこ？信用情報登録期間が審査通過の...
即日融資でお金を借りるには若干信用力が足りないかもしれない。そんな金融ブラック属性でも借りれる消費者金融、今回はブラックOKの消費者金融を大特集。ブラックにとって審査通過の要となる信用情報を交えながら、ブラックでもお金を借りれるその可能性を考察していきたいと思います。人気の消費者金融はこちらSMBC...即日融資を18歳・19歳の未成年でも受けられる？今すぐお金を借りる方法を徹底調査
18歳・19歳になり、大学や就職で親元を離れる方は多いでしょう。大学生になってバイトを始めたり、新社会人として給料が入り、これまでのお小遣いとはまったく違う金額が手に入ると、つい多めに使ってしまいがち。それでもお金を使って遊ぶ機会が増え、家賃や食費などの生活費にまで手を出してしまう方もいるかもしれま...女性が即日融資で借りるなら女性専用ローンがオススメ！何でも気軽に相談を！
習い事や旅行、ショッピングから日々の生活費や急な冠婚葬祭など、女性も何かとお金が必要です。しかし、いつでも手持ちのお金に余裕があるわけでもなく、お給料までまだ日にちがあったり、切り崩す貯金もないという状況に陥る場合もあるでしょう。そのような時に有力な選択肢となるのがカードローンです。審査のスピードも...収入証明不要で即日融資はできる！利用可能な条件と注意事項を徹底解析
「明日までにどうしても10万円必要！でも、貯金はないし…」。こんな経験をしたことはありませんか？まとまった現金が急に必要になる場面は数多くあります。そんなときに頼りになるのが、金融機関でのキャッシングです。即日融資をしてくれる金融機関も少なくありません。しかし、昨今の金融機関ではキャッシングの際に収...他社借入中でも即日融資を受けることはできる？多重債務中の即日融資についても解説！
他社ですでに借り入れをしているという方でも、また新たに現金が必要となるシチュエーションはあるでしょう。そのような時、他社での借り入れ状況というのは、審査にどのような影響を及ぼすのでしょうか？他社借り入れ中、多重債務中であっても即日融資が受けられるかどうか詳しく解説していきます。借入前に一度考えよう！...即日融資は無審査で未成年でも受けられる？20歳未満で借り入れしたいときの注意点と...
20歳未満の未成年で急にお金が必要になるのはどういった場面でしょうか。大学生なら大学の授業料やサークルのお金、旅行代など生活や娯楽ですぐに手元に現金が欲しいことがあるでしょう。また、未成年の社会人なら生活費や冠婚葬祭で急にお金を借りなければならないときが来るかもしれません。ただ、未成年でもまとまった...役所で即日お金を借りることは可能？緊急小口資金の貸付条件と申し込み方法
生活費がない…。家賃が払えない…。このような本当にお金に困った際に利用を考えたい、大阪府ではかけこみ緊急資金ともいわれている公的制度「緊急小口資金制度」の貸し付け条件や申し込み方法について解説します。結論から先に言いますと、緊急小口資金を含めた公的融資を受けるには時間が掛かるので、即日融資でお金を借...年金受給者でも即日融資は受けられる？すぐに借り入れしたい時の注意点
高齢になるにつれて、病気やケガなどで急にまとまったお金が必要になる場合があります。また最近では、現役引退後に年金受給者が再就職して働き続けるケースも増えているので、新しい仕事の準備でお金が必要な方もいるでしょう。このようなすぐにお金を借りたい時に、高齢者（年金受給者）でも即日融資を受けられるのか気に...来店不要で即日融資を受ける方法をどこよりも分かりやすく徹底解説！
「消費者金融の店舗や無人契約機に入っていくところを知っている人に見られたくない」「わざわざ店舗に出向く時間がないという」そういった理由から、申し込みから契約までを来店不要で行いたいという方が増えてきています。そのようなニーズに合わせて、来店不要で即日融資を受けられる仕組みを積極的に取り入れる金融機関...即日融資は生活保護でも利用できる？すぐ現金が欲しいときに気をつけること
日々の暮らしを送ることさえ難しくなった人を対象に用意されている国の生活保護制度。「健康で文化的な最低限度の生活」は憲法25条で国民の権利として保障されています。生活保護を受けているのは経済的にとても苦しい立場にある家庭です。もし親の介護や子供の教育費、自宅の災害など突然まとまった現金が必要になったと...70歳以上でも即日融資を受けられるカードローンはある？借入可能の金融機関を一挙紹...
病気や怪我などで急に現金が必要になった…。多くの方がこのような経験をしたことがあるのではないでしょうか。その時に頼りになるのが金融機関のキャッシングサービス。担保も保証人も不要なキャッシングは、もしもの時に強い味方になってくれます。ただ多くの金融機関では利用可能な年齢の上限を設定しています。（年齢の...即日融資を債務整理中でも利用したい人が知っておくべきポイントまとめ
債務整理中でも急にまとまったお金が必要で、即日融資を利用したいときがあります。生活費や医療費、冠婚葬祭など、現金が必要なシーンは突然やって来るからです。過去に借金で返済のトラブルを起こしている場合、なかなかお金を借り入れるのは難しく、審査が厳しくなりがちです。しかし、債務整理をした方法によっては即日...未成年の社会人が即日融資を受けることはできる？20歳未満でもすぐにお金を借りる方...
急な出費で現金が必要になるのは、未成年であってもありうることです。成人してそこそこ長い期間働いているのなら銀行口座に十分な貯金があるかもしれませんが、働きだしてから日が浅い場合には急な出費への備えは難しいでしょう。そんな時にはお金を借りるというのも有効な手段の1つです。特にカードローンであれば即日融...「即日融資します！」の迷惑メールは闇金かも？詐欺や怪しいメールか見分ける方法
パソコンやスマホのメールに「お金を貸します」、「即日融資します」といった内容のメールが来た場合には注意をしてください。申し込みをした記憶もなく、身に覚えのない発信元からそのような怪しいメールが来たときに安易に返信してしまうと、詐欺などのトラブルに巻き込まれる可能性があります。この記事では、「即日融資...今すぐ即日融資で現金を手にしたい！キャッシュで受け取る方法まとめ
「急遽、今日どうしてもお金が必要になってしまった！」そんなトラブルはいつ訪れるか分かりません。家族や信頼関係のある友人に借りるという方法もありますが、事情によってはこういった方法が不可能な場合もあるでしょう。そんな時に助けてくれるのが、消費者金融から即日融資を受けるという方法です。申し込み・審査が即...個人融資掲示板で即日融資してもらう？危険なのでやめたほうが良い理由とは
インターネットで、お金を借りる方法を調べていると個人融資掲示板を見つけた。こういった方、最近多いのではないでしょうか。個人融資とは、主にインターネットを介して行われる個人間での融資のことです。インターネットが発達し、TwitterをはじめとするSNSのアカウントを持つことが当たり前となった今、インタ...
キャッシング大全では、アフィリエイトプログラムを利用し、各掲載企業さま（アコム社等）より委託を受け広告収益を得て運営しております。
