任意整理中に即日融資は可能なのか？

借金が膨らみすぎてしまい、返済が困難になった時、債務整理を行うことにより負債額を減らす事ができます。

債務整理には任意整理、自己破産、民事再生、特定調停の4種類がありますが、今回着目するのは任意整理です。

任意整理とは、裁判所を通さずに司法書士や弁護士が貸金業者に借金の返済方法や減額の交渉をする手続きのことです。

債務を圧縮して返済負担を軽くすることができますが、任意整理を一度経験した方は、これを機に人生を立て直そうと気を引き締めて生活するのではないでしょうか。

しかし、任意整理中でも急な冠婚葬祭や給料日前の金欠など、どうしてもすぐにお金が必要になってしまう状況が起こり得る場合もあります。

では、任意整理中にこのような困窮した状態に直面した時、金融機関から即日融資を受けることはできるのでしょうか。

任意整理中でなければ中小消費者金融がおすすめ！

任意整理中の借入はアリ？ナシ？手続きがどの段階にあるかがポイント！

「任意整理中」というのは、任意整理の開始から任意整理をしたという記録が抹消されるまでの期間を指していますが、そもそも任意整理中に借入を行うことは可能なのでしょうか。

その答えは、手続きがどの段階にあるかによります。
「任意整理中」という状態を厳密に区分を分けるとすれば、以下のようになります。

ここでポイントとなるのが、借入先との和解が成立しているかということです。

もし、任意整理の交渉、手続き中という場合は、新たに借入をするのはリスクが伴いますのでオススメはできません。

任意整理では、利息制限法に基づいて現債務の利息を再計算し、過払い金があれば返還請求を行う他、収入の中から毎月いくら返済できるかを債権者に交渉し、交渉次第では元金を削る場合もあります。

交渉中の債権者側から見れば本来返済されるべき金額を減らしてあげるということですから、このような交渉をする中で新たな借入をされるというのは債権者としても到底納得のいくものではなく、任意整理に応じる必要性もなくなります。

任意整理中の新たな借入が、交渉中の債権者や弁護士にバレる可能性は高くはありませんが、万が一バレた場合は債権者から借金の一括返済を求められ、弁護士からは契約を解除されるケースも少なくありません。

新たにローンの申込みをするのは、任意整理の交渉が終わり、返済を再開する段階になってからです。

任意整理を行うと、ローンの契約情報や返済状況などが記録されている信用情報機関に金融事故として登録され、いわゆるブラックリスト入りをしてしまいますが、このような状態でも融資ができる金融機関は存在するので安心して下さい。

もし、任意整理の交渉中にやむを得ずお金を借りなければならない状況になった時には、独断で借入申込みをするのではなく、まずは弁護士や司法書士に相談することが先決です。

任意整理中は大手消費者金融の審査には通らない！その理由は？

街頭広告やCMで目にする機会の多い大手消費者金融では、「最短審査3分！」「即日融資可能！」といったスピード融資が強みの一つです。
（お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます）

そのため、即日融資を受けたい方の最初の選択肢として大手消費者金融を検討する方が多いですが、実は任意整理中は大手消費者金融の審査には通りません。

その理由は、大手消費者金融の審査方法にあります。

大手の審査では、申込者の情報を点数化し、設定した合格ラインを基準に合否を自動判定するスコアリングシステムを導入しています。

前述した通り、任意整理をするとブラックリスト登録をされてしまいますが、このスコアリングシステムでは申込者の信用情報に事故登録があった場合、審査基準に満たないと判断され、即審査落ちになってしまうのです。

この事故歴は事故の原因を解消できたとしても、一定期間は信用情報機関に記録が残ります。

事由によっても異なりますが、任意整理や債務整理は5年、自己破産の場合はなんと10年もの間、事故登録は消えません。

つまり、一度金融事故を起こしてしまうと、数年間は大手消費者金融でのローンを利用することはできなくなるということです。

また、大手消費者金融だけでなく、銀行のローンもスコアリングシステムを利用しているので、銀行の審査にも落ちてしまうのは確実です。

任意整理を行うと、当面の間は以前のようにはお金を借りることが難しくなると考えておきましょう。

中小消費者金融なら任意整理中でも即日融資可能！独自の審査で柔軟な判断！

大手消費者金融ではブラック入りしてしまうと問答無用で審査落ちをしてしまいますが、中小消費者金融なら任意整理等で信用情報に事故登録が記録されていても融資をしてくれる可能性があります。

大手のシステムでは事故登録があれば自動的に否決の判定となりますが、中小では独自の審査で個々の状況も加味して与信判断を行います。

任意整理中といっても、今まで確実に返済を行い残債が僅かな人、返済中に収入がアップした人など、置かれている状況は様々です。

中小消費者金融ではこのようなプラスに働くポイントがある場合、事故登録があっても前向きに審査をして融資をくれるケースも少なくありません。

ただし、信用情報よりも現在や今後の返済能力を重視する中小消費者金融では、定職に就いている、一定の収入があるかなどの判断は厳しめになる傾向にあることは念頭に置いておきましょう。

即日融資をしてくれる中小消費者金融も多いので、「任意整理中だから借入はできない」と諦めていた方も、是非一度相談をしてみて下さい。

任意整理中なら中小消費者金融が狙い目！ただし、借入は計画的に！

任意整理中の借入は、過去よりも今後の返済能力に比重を置いて審査をしてくれる中小消費者金融がオススメです。

スコアリングシステムで与信判断を自動で行う大手消費者金融では信用情報に傷がついていると審査に通ることは難しいですが、新たに借入をしても返済できる能力がある場合は中小で即日融資ができる可能性は十分にあります。

ただし、即日融資で急な出費に対応することはできても、その後は返済額が増えることは避けては通れないので計画的に借入をしましょう。

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