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アコムは他社借入があると審査に通りづらくなる！
アコムに申し込んで落ちやすい人の特徴として「他社借入」が多い人があげられます。
他社借入とは、アコム以外の金融機関から既に借りている借金のことです。
この記事ではアコムの審査に他社借入が及ぼす影響について解説します。
- なぜ他社借入が多いとアコムの審査に落ちやすいのか
- いくらぐらいの他社借入ならアコムの審査に通るのか
- 他社借入をごまかして少なめに申告すればアコムにはバレない？
以上のことが気になる人は、ぜひ最後まで読んでみてください！
他社借入額が多いとアコムの審査にはマイナスになる
カードローンについて知識がある人なら常識ですが、他社借入はアコムなどの消費者金融の審査に大きな悪影響を及ぼします。
「他社借入額」や「他社借入件数」が多いと、審査でマイナスの評価を受けてしまうのです。
アコムが審査で重視する内容とは
アコムは数十項目もの情報を使って審査しますが、その中でもかなり重視していると考えられているものは以下です。
- 他社借入(他社借入額、他社借入件数)
- 年収
- 勤務先、勤続歴
- 他社への返済状況や過去の金融事故歴(クレジットヒストリー/信用情報)
他社借入は年収や勤務先と同じぐらい、審査で重視されているのです。
他社借入が重視される理由その1：返済能力に直結するから
アコムが他社借入を重視するのは、返済能力に直結するからです。
他社借入が多い人は金利によって返済利息が膨らんでしまい、アコムへの返済が滞る可能性が高くなります。
また他社借入件数が多いと、アコム以外にも返済していかなければいけません。
その分だけ返済が滞る可能性は上がるでしょう。
このような理由から、他社借入が多ければ多いほど返済能力が低いと見なされて、アコムの審査には落ちやすくなってしまいます。
審査落ちまでしなくても限度額が少なめに設定されるなどの悪影響が出るでしょう。
他社借入が重視される理由その2：総量規制
もう1つ重要な理由として「総量規制」があげられます。
総量規制とは貸金業法という法律で定められたルールのことです。
消費者金融は、年収の3分の1以上を貸してはいけないと総量規制で決められています。
年収300万円の人に対しては、その3分の1の100万円までしか貸すことができません。
例えば年収300万円の人がアコムに申し込んだ時点で、すでに100万円の他社借入があるとしましょう。
総量規制では最大100万円しか借りられないので、アコムはもう1円も貸せません。
他社借入が多すぎるとアコムで審査落ちしやすくなるのは、この総量規制も大きな原因といえます。
アコムの審査について詳しくはこちら
他社借入はいくらまでならOK？
それでは他社借入はいくらぐらいまでなら大丈夫なのでしょうか？
明確な基準をアコムは公開していませんし、勤務先や勤続歴など他の情報との兼ね合いもあり、いくらまでならOKという明確なラインはありません。
金額よりも年収とのバランス(割合)が大事
他社借入で大事なのは年収とのバランス(割合)です。
同じ50万円の他社借入があるAさんとBさんを例に考えてみましょう。
| 他社借入 | 年収 | 年収に占める他社借入の割合 | |
|---|---|---|---|
| Aさん | 50万円 | 500万円 | 10％ |
| Bさん | 50万円 | 200万円 | 25％ |
同じ他社借入でも、年収が500万円のAさんはアコムでも審査に通りやすいでしょう。
なぜなら年収に占める他社借入の割合が10％と少ないからです。
逆にBさんの他社借入は、年収の25％に達しています。
アコムの審査に落ちるかは申し込んでみないとわかりませんが、Aさんよりは落ちやすくなるはずです。
他社借入は単純な金額だけで多い少ないを判断するのではなく、必ず年収との割合で考えるようにしましょう。
総量規制について詳しくはこちら
他社借入はごまかせない！アコムは信用情報機関でチェックする
他社借入が多いと審査にマイナスになるのなら、ちょっと少なめにアコムに申告しようと考える人もいるかもしれません。
しかし他社借入は正直に申告してください。
なぜならアコムは信用情報機関を通して、必ず申込者の他社借入額をチェックするからです。
他社借入をごまかしても、必ずアコムにはバレてしまいます。
信用情報機関にはすべての他社借入が記録されている
日本にはCIC、JICC、KSCなど3つの「信用情報機関」があります。
消費者金融や銀行からお金を借りたりクレジットカードを利用したりすると、借り入れ残高が信用情報機関に記録されることになっています。
そしてここが重要なところですが、アコムなどの金融機関は信用情報機関の情報をチェックして他社借入額を1円単位で把握できます。
つまりアコムへの申し込み時に他社借入額をごまかしても、信用情報機関の情報で嘘がバレてしまうのです。
実際の他社借入額よりも大幅に少なく申告すると、審査にマイナスになる可能性もあります。
他社借入額と他社借入件数は、ごまかさないで正直に申告しましょう。
信用情報について詳しくはこちら
無理してアコムで新規借り入れせず、おまとめローンを活用しよう
他社借入が多い人は高い返済利息に苦しめられ、さらに他社借入が膨らむ悪循環に陥る傾向にあります。
次回の返済額が用意できないので、新しく消費者金融から借り入れをして乗り切ろうとするからです。
しかし他社借入が多い人がアコムでお金を借りようとすると、なかなか審査に通りづらいことはもうおわかりいただけたでしょう。
他社借入が膨らみすぎて返済が辛くなってきた人は、アコムで新規借り入れするのではなく「おまとめローン」を利用してみましょう。
おまとめローンとは？
おまとめローンとは、いくつかある借金を1つの金融機関にまとめてしまうローンのことです。
例えばA社30万円、B社30万円、C社30万円と3社合計90万円の借り入れがあるとします。
新しくD社から90万円を借りて、A・B・Cの3社にすべて返済してしまいます。
そうすると借金で残ったのはD社の90万円だけになります。
A・B・C社からそれぞれ30万円の合計90万円 → D社90万円のみ
借りている金額は90万円のまま変わりませんが、借入件数は3件から1件に減っています。 これがおまとめローンです。
おまとめローンのメリットは金利が下がること
おまとめローンはただ単に借金の件数が減るだけではなく、借入金利が下がる点にメリットがあります。
金利が下がれば返済利息も下がり、毎月の返済は少しだけ楽になります。
おまとめローンを利用することで他社借入が多い人も、新規に借り入れをせずに返済が楽になるかもしれません。
なぜおまとめローンを利用すると金利が下がるのでしょうか？
①100万円以上の借り入れは法律により15%が上限金利となるため
借金を一本化して1社からの借り入れが100万円以上になると、利息制限法という法律により金利は15.0%以下になります。
・10万円～100万円未満の借り入れ → 上限金利18.0%
・100万円以上の借り入れ → 上限金利15.0%
A社から50万円(18.0%)、B社から50万円(18.0%)を借りているとしましょう。
この2件の他社借入をおまとめローンで一本化すると、合計100万円の借り入れになるので上限金利は15.0%以下に必ず下がります。
②総量規制の「例外貸付け」に該当するため
おまとめローンは総量規制の「例外貸付け」に該当し、年収の3分の1以上でも借りられます。
ただし「借り入れ前より、おまとめ後の金利が下がる」というような、借り手に有利な条件を満たさなければいけません。
他社借入はアコムの審査で年収と同じぐらい重要！なるべく減らして申し込もう
他社借入が多すぎるとアコムの審査に通りづらいという点について解説してきました。 最後に重要点をまとめておきましょう。
- 他社借入が多いとアコムの審査には通りづらく、限度額も控えめになる
- アコムは他社借入額を信用情報機関でチェックするのでごまかせない
- 他社借入額が年収の3分の1を超えると総量規制により審査は自動的に落ちる
他社借入はアコムに限らず、消費者金融や銀行カードローンで非常に重要視される審査項目です。
できるだけ他社借入は減らした状態で新規申し込むようにしましょう！
アコムの申込み・審査・返済までの流れはこちら！
プロミス
※ 原則電話による在籍確認なし
※ 最短3分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
アコム
※ 最短20分審査、最短20分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※ 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※ 必要書類：アコムのご利用において50万円を超えるご契約を行うお客さま、他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さまは収入証明書が必要。
※ 審査通過率：マンスリーレポート参照
※ まさに「はじめてのアコム」！アコムは初めての方が借りやすく、審査通過率が高くなっています。
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アコムからお金を借りたのに返済期日に払えない。そんな時、遅延に対して誠実に向き合わない人もいます。「少しくらい遅れたって大丈夫だろう」「返済に遅れてしまったけど、怒られそうだからアコムに連絡をしたくない…」アコムの返済を払えないまま放置すると、いったいどうなってしまうのでしょうか？アコムを延滞し続け...アコムで100万円借りるための条件や注意点は？金利や毎月の返済額も詳しく解説！
冠婚葬祭が立て続けにあった急な手術や入院があった引っ越し費用を支払わなければならない日常生活の中では、時にこのようなまとまった出費が発生することがあります。このような時に頼りになるのが、アコムのカードローンです。最大限度額は800万円。100万円という高額な金額でも無担保で借入することができるので、...アコムでWEB完結申し込みは可能？
アコムでも「WEB完結申し込み」は可能です。申し込みから初回融資までWEB完結でいけます。この記事ではアコムでWEB完結する方法や、他の消費者金融のWEB完結申し込みとの比較などを解説しています。できるだけ申し込み手続きを楽に済ませたい人は、ぜひ最後まで読んでみてください！アコムならWEB完結が可能...アコムの必要書類まとめ｜申込方法別に書類の提出方法と注意点を解説
アコムに申し込む時に必ず提出しなければならないのが、本人確認書類です。アコムでは50万円以下の借り入れ希望の際、あるいは希望借入額と他社借入額の合計が100万円以下の際には収入証明書類の提出が必須ではありません。そのため、アコムの申し込みの際に提出が必須の書類は、本人確認書類のみとなります。本人確認...アコムで他人名義の申し込みは可能？トラブルや犯罪に繋がる危険な名義貸しについて解...
消費者金融でお金を借りたいけど、事情で自分の名義では申し込めないこともありますね。また、どうしても審査に通らないと「他人名義で申し込めたら…」と考えることもあるでしょう。ここでは、大手のアコムに他人名義で申し込んだ場合について解説していきます。他人に自分名義で契約されたパターンについても対処法を紹介...アコムのカードを再発行してもらうにはどうすれば良い？
アコムのカードを紛失してしまった！と気づいたら、そのまま放置するのは厳禁です。すぐにでもアコムへ連絡を取らなければいけません。これを一番にすべきなのはどうしてなのでしょうか。また、カードの再発行をどう進めていけば良いのでしょうか。再発行の方法についての注意点や、必要な書類についても説明していきます。...アコムは5000円だけの借り入れも可能！少しだけ借りる方法と少額借入で損をしない...
「今月、あと少しだけお金が足りない」「急な飲み会であと5,000円必要」という場合はアコムのカードローンが便利です。消費者金融からお金を借りるときは数万円単位で借りる必要はなく、たとえ数千円でも問題ありません。ただ、少額借入では注意した方が良い点もあり、知らないといつの間にか損をしてしまう可能性があ...病気になってしまいアコムの支払いができない！そんな時の正しい対処法とは？
病気になってしまい休職や退職をせざるを得ない場合、支払いを今まで通り続けていくことは難しくなるでしょう。収入がなく支払えないという場合でも、アコムからの請求を放置しておいてはいけません。返済スケジュールを組みなおす際の相談窓口など、返済が困難になった時に必要な知識を頭にいれておきましょう。なお複数社...アコムの住所変更や電話番号変更は忘れずに！手続き方法や怠った時のペナルティを解説
アコムを利用し始めてから、住所・電話番号・氏名などが変わったら変更手続きを行いましょう。この記事では以下のことを解説しています。住所変更などの手続きをしないとアコムからペナルティはある？住所変更、氏名変更、電話番号変更の方法他人に名義変更はできるのかほとんどの変更手続きはスマホですぐに終わります。こ...アコムで1000円単位の借入・返済はできる？その方法とポイントを解説！
消費者金融で多めに借りてしまうと、ついつい無駄遣いをしてしまいがちです。やはり、必要な分だけ借入するのが望ましいですね。急な出費に便利なATM、少額の単位で借入できるところを選びたいものです。ここでは、アコムでの1,000円単位の借入について解説していきます。利用できるATM、また借入だけでなく1,...アコムは解約後の再契約も可能！ただし2回目の申し込みにはデメリットもあるので注意
過去にアコムを利用していた方は、一度解約をしていても再契約することができます。ただ一からの申し込みが必要なので、再契約であっても審査などは必要になるのです。一方で、アコムで借りたお金を全額返済していて借入残高が0円になったとしても自動的に解約はされません。また、アコムとの再契約では無利息サービスが受...【アコム体験談】ママ友ランチで散財しすぎちゃった！
主婦でも、一定の収入さえあればカードローンを利用することができます。今回ご紹介する主婦のNさんは、会社員の旦那さんの収入とご自分のパート収入で決して貧乏していたわけではないのですが、わけあって消費者金融のアコムを利用することに。いったいきっかけはどんなことだったのでしょうか？今回話題に出てくるアコム...【アコム体験談】申し込みが日曜日でも即日融資！
出費が重なったその後に、また突然の出費…上手くやりくりしているつもりでも、これでは困ってしまいますよね。こういったケースはよくあると思いますが、今回はさらに、日曜日に必要になってしまったというお話です。今回体験談を語って下さったDさんに、詳しく聞いてみましょう。これは読んで損にはならないと思いますよ...【アコム体験談】学生時代にしかできないことをカードローンで
大学最後の夏、学生生活の締めくくりのためにも、Cさんはサークルの合宿にどうしても行きたかったのですが、二度ある合宿の費用は結構な高額なものでした。バイト代や小遣いからでは捻出しきれず、親の助けも借りたくないＣさんは、もうひとつの手段に出ることにします。それは、カードローンからの借入です。さて、このＣ...【アコム体験談】“好き”を貫くための攻めの借入れ
根っからのゲーム好きなので、それで毎日満たされてはいたのですが、パソコンのスペックが最新のゲームをプレイするには追いつかなくなってきました。ゲームが出来なくなるのは人生の損失とばかりに買い替えを急ぎたかった彼でしたが、あまり貯金がなく、お金をすぐに用意できそうにありませんでした。このままでは人生その...【アコム体験談】後悔役に立たず!?使い過ぎてしまって窮地に！
新卒一年目のBさんはまだ学生気分が抜けないのか、もらった給料をぱっと使って遊んでばかり。月末には財布の中身がすっからかん、ということを繰り返していました。2件の結婚式を控えていたその月末も、彼はいつもどおりに散財してしまい、ご祝儀の用意が難しい事態になりました。せっかく招待してもらった結婚式、いまさ...【アコム体験談】欲を望むと仇となる！？
ごく普通のサラリーマンであるTさんは、お金に困るというほどではなかったものの、もう少し収入を増やしたいと考えるようになりました。そうして彼が目をつけたのが「せどり」。最初はそこそこ上手くいっていたのですが、思い切ってクレジットカードを使って大量に仕入れた商品がさほど売れず、カードの支払日を前に貯金が...【アコム・プロミス・アイフル体験談】給料が減って借金を繰り返し…がむしゃらに働き...
元から財布の紐がゆるい人だと、なかなか節約ってできないものです。今回寄せられた体験談は、まさに、金に糸目をつけない男性が次から次へと借金をしてしまうというお話。ただ、出て行ったお金がちゃんとお給料として入ってくればいいのですが、この男性の場合は、そうはいかなかったみたいです。さて、どのような結末を迎...アコムの3秒診断ってどんなもの？気になるその正確性を徹底分析！
申し込み審査を受けるにあたって、「審査を通過できる可能性が高いのか」それとも「審査落ちになってしまう可能性が高いのか」自分がどちらなのかを事前に知ることができたらいいなぁと思いませんか？アコムでは本申し込みとは別に『3秒診断』という、簡易診断システムを導入しています。この3秒診断とはどのような仕組み...
キャッシング大全では、アフィリエイトプログラムを利用し、各掲載企業さま（アコム社等）より委託を受け広告収益を得て運営しております。
