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借り換えても大丈夫?アコムのおまとめローンのすべてをしっかり解説します!

複数の借入を一本化して、効率的な返済をしやすくしてくれるおまとめローン

 

多くの消費者金融で用意されており、アコムもその例外ではありません。

 

では、アコムのおまとめローンは、どのような特徴を持つ商品なのでしょうか。利用条件や申込方法から、具体的に見ていきましょう。

 

 

 

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おまとめローンを利用する際の条件、申し込み方法とは?

利用条件

申込可能なのは、20歳以上の安定収入を持つ人です。
正社員または派遣社員、パートといった雇用形態にかかわらず、継続した収入源がしっかりとあるかどうかが契約できるかの要のひとつになっています。

 

借入限度額は300万円までです。
自身のまとめたい金額がこれ以上であれば、一部しかまとめられないことになりますので、あらかじめ注意が必要です。

 

おまとめローンの金利は7.7%から18.0%と設定されています。
この金利は、融資希望額と収入等の諸条件によって変動します。

 

金利についてはシミュレーションである程度申込前に把握できるので、想定される金利が現状の借入の金利を上回るようであれば、返済期間を短縮して返済総額が現状よりも上回らないよう計画するか、別の金融業者の利用を検討したほうが良いでしょう。

 

このおまとめローンは「利用者側に一定の利益をもたらす」商品として、総量規制の例外規定にあたります。

 

そのため年収の3分の1以上の借入が可能ですが、利用目的は借り換えに限定されます。

申込方法

おまとめローンを申し込む場合は、電話からの受付のみになります。

 

指定の電話番号にかけるとオペレーターが応答し、必要書類や手続きについて案内されます。

 

その後、通常は自動契約機(むじんくん)や店舗窓口で申込手続きを行います。

 

手続きの際には、運転免許証などの本人確認書類収入証明書が必要です。

 

本人確認書類については顔写真のついている運転免許証や個人番号カードなどが用意できなければ、健康保険証と、納税証明書や住民票などを組み合わせて2つの書類を用意しなくてはいけません。

 

収入証明書は、借入額が50万円を超える場合に必要になり、

・源泉徴収票
・所得証明書
・確定申告書

などのいずれか(直近分)を提出します。

 

また、おまとめローンの返済は原則的に口座振替のみとなっています。

 

このため、引き落とし口座の情報と届け出印もあらかじめ準備が必要です。申込後、その場で最短20分で審査の回答が行われ、審査に通過すればそのまま契約となります。

 

通常のカードローンであれば契約後カードが発行され融資可能額内で任意にお金を引き出しますが、おまとめローンの融資はアコム側が利用者の申告した借入先に借入残額を支払うという形で行われるため、利用者が直接にお金を受け取るというプロセスはありません。

 

利用者が契約後に果たす義務は、契約に基づいた所定の返済額を完済まで返済していくことのみです。

 

返済方法は原則的に口座振替となっていますが、どうしてもそれが不都合であればアコムヘ相談してみると一考してもらえる可能性はあります。

 

契約に関しての注意点としては、自動契約機(むじんくん)や店舗窓口に直接行くことが難しければ郵送での手続きも行えますが時間がかかりますので、あらかじめそのことを見越して時間的余裕を持っておくということです。

自動契約機(むじんくん)について詳しく知りたい!

 

審査に通るかどうかの基準は自分でも判断できる?

どのようなローンに申し込むときにも審査に通るかどうかは気になるところですが、特におまとめローンの場合には融資希望額が高額になりがちなこともあり審査は厳しい傾向が一般的にみられます。

 

もっともおまとめローンに限らずとも、融資希望額が高くなればそれだけ返済能力に重きをおいた審査になるのは、返済してもらわないと不利益を被ってしまう金融業者からみれば当然のことです。

 

自分で審査に通るかどうかその基準を見定めることはできるのかというと、審査基準というものが数値や文言で公開されていない以上、「絶対大丈夫」というラインを第三者が掲げることはできません。

 

ただ一般的に審査に通るのがきわめて難しいとされる基準として、以下のような点があげられます。

・クレジットヒストリーに延滞や債務整理の履歴が残っている
→最低でも5年は経過していないと個人信用情報として記載されているため、まず審査に通りません。

 

・月に一度の安定した収入を得ているとみなされにくい
→月収が変動しがちな自営業などの個人事業主であると、審査が厳しくなってしまいます。
 また、勤務先の勤続年数が短いのも不利な要素になります。

 

・借入先の件数や借入総額が多すぎる
→借入件数は5件以上、借入総額は年収の3分の1、おおよそこの数値を超えると返済能力を不安視され、契約は難しくなります。

こういったケースに当てはまる場合には、一度申込前にアコムへ相談を行い、契約の可能性がどのくらいあるのかを確認してから行動を起こした方が良いでしょう。

 

※上記のリンク先はフリーローンのページとなります。申し込み後本人確認電話にておまとめ希望と伝えましょう!

 

普通のカードローンとおまとめローンの違うところも確認しておこう!

アコムの通常のカードローンとおまとめローンではいくつかの違いがあります。

 

昔利用したカードローンのときと勝手が違う、とあわてないためにも、あらかじめどういったところが違うのか、確認しておきましょう。

 

ネットを介した申込・契約はできない

既に複数の借入を抱えている人を対象としているおまとめローンという商品の特性上、申込希望者が完済できるかどうかの判断をアコム側は慎重に行う必要があります。

 

そのため、より正確に審査を行う意味でも、ネット申込は不可とし、電話や自動契約機などを通じての方法に限定しているのです。

 

追加借入はできない

おまとめローンの目的は「既存の借入をひとつにまとめる」ことにあるため、通常のカードローンでは可能な場合もある「追加借入」については一切不可能です。

 

そもそも融資はアコムから既存の借入先への融資(返済)というかたちで行われるため、おまとめローンの契約において、利用者自らがお金を手に入れることはないのです。

 

総量規制には縛られない

改正貸金業法により定められている総量規制は、貸金業者と個人間での年収の3分の1以上の融資を禁じるものですが、おまとめローンに関しては例外規定が認められるため、年収額を理由に申込を却下されるということはありません。

 

とはいっても限度額の300万円までだれでも契約できるというわけではなく、契約の成否は返済能力等の諸条件により決定されます。

 

現実的には、年収の3分の1を超えるレベルの融資希望額の場合には、その金額に見合った返済能力をよほどしっかり示さないと、契約することは難しいというのが実情です。

 

おまとめローンをもっと詳しく知りたい方はコチラ

 

低金利が魅力!銀行カードローンという選択肢も

 

 

アコムのおまとめローンはメリット・デメリットをしっかり確認して借換えの判断を!

複数の借入先への返済を同時に行っていくのはなにかと手間が掛かり計画も立てにくく、返済の遅れを引き起こしやすくしてしまいます。

 

その状況を改善するのにアコムのおまとめローンは大変役立ってくれますが、必ずしもすべてのケースにおいてこのローンへ借り換えれば良い、というわけではありません。

 

そこで、アコムのおまとめローンのメリットデメリットについて改めてあげていきますので、自分が借り換えるべきかどうかの判断基準のひとつとして、参考にしてみてください。

 

 

【メリット】

1.自動契約機や店頭窓口で契約を行うとスムーズに手続きができる
借換えを考えているということは現在の借入状況に差し迫ったものがあるということでしょうから、最短で即日融資が可能なアコムのおまとめローンなら迅速な手続きが可能なので、役に立てることでしょう。

 

2.返済総額を軽減できる可能性がある
おまとめローンの金利は融資額によって変動しますが、他のローンと同様に融資額が高いほど低い金利が適用されます。

 

たとえば一本化する借入が100万円以上の場合には、金利は15%までが設定されるため、それまでの借入がこれ以上の金利であれば返済総額を軽減させられます。

 

そうなれば月々の返済額も減らせて家計負担を軽くできるので、毎月のやりくりもしやすくなり、スムーズな返済計画の立て直しに役立ちます。

 

3.借入先への返済はアコムに一任できる
契約が成立すれば、それまで借りていた借入先へはアコムが代わりに返済してくれますので、利用者側がかかる手間はまったくありません。

※上記のリンク先はフリーローンのページとなります。申し込み後本人確認電話にておまとめ希望と伝えましょう!

 

 

【デメリット】

1.ネットでの手続きができず自身の都合に合わせづらい
 ネットでの契約はできず、自動契約機か窓口、それも難しければ郵送での手続きが必要となりますので、時間の融通をつけにくく行きにくい、郵送物で家族にばれる危険を冒したくない・時間をかけたくないという人にはあまり向いてません。

 

2.総額100万円以下の場合は返済総額が逆に増えることも
 メリットであげた逆パターンとして、月々の返済額を軽減しても金利があまり変わらない状況となると、返済期間が長くなり、返済総額がまとめる前よりも大きくなってしまいます。
 返済総額は返済期間にも大きく左右されるため、月々の返済額の違いで返済期間と返済総額がどう変わるのかを事前にシミュレーションしてみるようにしたほうが良いでしょう。

 

そのうえで、どうしても今の自分の返済計画では返済総額が現状よりも高くなるというのなら、債務整理等の別の方法を考えた方が良いでしょう。

 

3.審査がシビア
どんなローンでも審査はそれぞれの審査基準に基づいて行われ、世間で噂されるような「甘い審査」というのは実際存在はしません。

 

なかでもおまとめローンに関しては、融資額が多額になりがちなこと、返済に行き詰まりかけている人が申し込むことからよりしっかりと審査が行われ、小さなキズひとつでも審査落ちする可能性があります。

 

今抱えている借入ですでに延滞させたことがある、数年内に携帯電話の利用料金の支払いを遅らせたことがある、といったことでも審査に悪影響を与えます。
申し込む際にはこういった自分自身の履歴を思い出して、気に掛かる出来事があれば申し込む前に電話で相談するか、債務整理など別の方法を考えてみるのも良いでしょう。

 

4.貸金業者からの借入のみ一本化可能
アコムのおまとめローンでは、貸金業者からの借入債務のみ一本化の対象としています。

 

銀行のカードローンや、クレジットカードのリボ払いでの債務は対象外なので注意が必要です。

 

銀行のカードローンや、クレジットカードのリボ払いでの債務をおまとめしたいとお考えの場合、アイフルのおまとめローンである「おまとめMAX」、「借り換えMAX」を検討しましょう。

 

 

おわりに

このように、おまとめローンが複数の借入を抱える状況を打破する確実な方法だというわけではありません。

 

自分の抱えている状況をよく理解し、おまとめローンへ借り換えた方がよければそう決断すれば良いですし、現状のまま返済をつづけていくのもひとつの決断です。

 

重要なのは、どうすれば自分がローンの完済へたどりつくことができるのか、その道筋を探ることです。

 

アコムに相談しても良いですし、役所に設けられている住民向けの相談窓口なども助けになってくれます。

 

それらのアドバイスを受けながら、十分に考え自分にとってベストな選択肢を取れるように努力してみましょう。

 

人気の消費者金融はどこ?気になる方はこちらへ

 

アコムの申込み・審査・返済までの流れはこちら!

 

 

プロミス
※ 原則電話による在籍確認なし
※ 最短3分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

アコム
※ 最短20分審査、最短20分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※ 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※ 必要書類:アコムのご利用において50万円を超えるご契約を行うお客さま、他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さまは収入証明書が必要。
※ 審査通過率:マンスリーレポート参照
※ まさに「はじめてのアコム」!アコムは初めての方が借りやすく、審査通過率が高くなっています。

 

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お金を借入したい、どうせならアコムのような老舗消費者金融で安心してお金を借りたいですよね?というわけで今回は大手消費者金融アコムの審査についてを徹底検証!仮審査と本審査の違いから信用情報機関への登録まで、あんな疑問にこんな疑問をわかりやすく解説していきたいのでぜひ参考にしてみてくださいね!アコムの審...

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アコムの返済の疑問はここで解決!返済方法や返済テクニック、返せない時の対処法まで...

アコムのカードローンライフを充実させるには、その利用と共に返済についてもしっかり理解して、カードローンを使いこなすことがポイントです。消費者金融はそもそも借入メインの思考が先走ってしまいがちですが、ここで一呼吸。あなたはしっかりアコムの返済について把握していますか?ここではアコムの返済について徹底検...

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アコムでweb返済(インターネット返済)をする方法とそのメリット・デメリット

アコムの返済は、次の方法から選ぶことができます。アコム自社ATM・提携ATM口座振替(引き落とし)銀行振込web返済(インターネット返済)ローンカードを使い近くのATMから返済したり、銀行口座からの自動引き落としで返済したりしている方も多いと思いますが、実はインターネットからweb返済するのがとても...

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アコムの振込返済の手順や特徴は?返済日の選び方のポイントも紹介!

大手消費者金融であるアコムには、利用者のニーズに合わせて様々な返済方法が用意されています。インターネット、店頭窓口、振込、アコムATM、提携ATM、口座振替というように、選択肢が豊富なので自分に合った返済方法を見つけることができるでしょう。それぞれにメリット、デメリットがありますが今回ご紹介するのは...

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アコムの返済をコンビニで行う方法|コンビニATMの利用時間と手数料まとめ

アコムには提携ATMがたくさんありますが、近くのコンビニでも返済可能なので利用できるATMを探す手間はないでしょう。返済日が迫っているのに支払いができる場所が見つからない、見つけたと思ったら営業時間が終了していたら困りますよね。コンビニATMであれば営業時間も長く、24時間利用できる店舗も多いです。...

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アコムの返済日の設定で影響するのはどんなこと?変更の方法やメリット・デメリットに...

アコムのカードローンでは、返済日を「35日ごと」または「毎月の任意の指定日」のどちらかを選ぶことができます。この設定の違いで、利息がどう変わるのか、メリットやデメリットはどんな点かについて説明します。また、契約途中からの支払いサイクルの変更方法についても解説します。アコムの返済日の設定は選択可能・利...

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アコムの返済を口座振替に設定してみよう。引き落としにするメリットやデメリットを解...

返済方法というのは、継続的に返済を進めていく上で非常に重要なポイントとなります。複数ある返済方法の中から、今回解説していくのは“口座振替”について。口座振替の仕組みや、設定方法・口座設定を選ぶことでのメリットやデメリットなど知りたい情報を分かりやすくご紹介していきます。これからアコムを利用するという...

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アコムで残った端数の返済方法は?そのままにしておくとどうなる?

アコムで借りたお金をATMで返済する場合、最後に小銭が残ってしまいませんか?きれいサッパリ完済!といきたいのに残りの返済額の小銭にモヤモヤしてしまうものです。この端数を返済するにはどのような方法があるのでしょうか?また、そのまま放置しておくとどうなってしまうのかも気になりますね。ここでは、アコムの端...

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アコムの営業時間|自動契約機や店頭窓口は何時まで借入・返済ができる?定休日はある...

大手消費者金融のアコムは、インターネットや電話を利用すると24時間いつでも申し込みをすることができます。ただし、時間帯によっては申し込みをしてもすぐに審査が開始されないので注意が必要です。アコムでは、平日も土日・祝日も9:00~21:00までが審査回答時間となっています。そのため、この時間帯以外だと...

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アコムが返済できない!延滞が続くとどうなる…裁判それとも差し押さえ?

アコムからお金を借りたのに返済期日に払えない。そんな時、遅延に対して誠実に向き合わない人もいます。「少しくらい遅れたって大丈夫だろう」「返済に遅れてしまったけど、怒られそうだからアコムに連絡をしたくない…」アコムの返済を払えないまま放置すると、いったいどうなってしまうのでしょうか?アコムを延滞し続け...

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アコムで100万円借りるための条件や注意点は?金利や毎月の返済額も詳しく解説!

冠婚葬祭が立て続けにあった急な手術や入院があった引っ越し費用を支払わなければならない日常生活の中では、時にこのようなまとまった出費が発生することがあります。このような時に頼りになるのが、アコムのカードローンです。最大限度額は800万円。100万円という高額な金額でも無担保で借入することができるので、...

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アコムでWEB完結申し込みは可能?

アコムでも「WEB完結申し込み」は可能です。申し込みから初回融資までWEB完結でいけます。この記事ではアコムでWEB完結する方法や、他の消費者金融のWEB完結申し込みとの比較などを解説しています。できるだけ申し込み手続きを楽に済ませたい人は、ぜひ最後まで読んでみてください!アコムならWEB完結が可能...

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アコムの必要書類まとめ|申込方法別に書類の提出方法と注意点を解説

アコムに申し込む時に必ず提出しなければならないのが、本人確認書類です。アコムでは50万円以下の借り入れ希望の際、あるいは希望借入額と他社借入額の合計が100万円以下の際には収入証明書類の提出が必須ではありません。そのため、アコムの申し込みの際に提出が必須の書類は、本人確認書類のみとなります。本人確認...

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アコムで他人名義の申し込みは可能?トラブルや犯罪に繋がる危険な名義貸しについて解...

消費者金融でお金を借りたいけど、事情で自分の名義では申し込めないこともありますね。また、どうしても審査に通らないと「他人名義で申し込めたら…」と考えることもあるでしょう。ここでは、大手のアコムに他人名義で申し込んだ場合について解説していきます。他人に自分名義で契約されたパターンについても対処法を紹介...

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アコムのカードを再発行してもらうにはどうすれば良い?

アコムのカードを紛失してしまった!と気づいたら、そのまま放置するのは厳禁です。すぐにでもアコムへ連絡を取らなければいけません。これを一番にすべきなのはどうしてなのでしょうか。また、カードの再発行をどう進めていけば良いのでしょうか。再発行の方法についての注意点や、必要な書類についても説明していきます。...

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アコムは5000円だけの借り入れも可能!少しだけ借りる方法と少額借入で損をしない...

「今月、あと少しだけお金が足りない」「急な飲み会であと5,000円必要」という場合はアコムのカードローンが便利です。消費者金融からお金を借りるときは数万円単位で借りる必要はなく、たとえ数千円でも問題ありません。ただ、少額借入では注意した方が良い点もあり、知らないといつの間にか損をしてしまう可能性があ...

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病気になってしまいアコムの支払いができない!そんな時の正しい対処法とは?

病気になってしまい休職や退職をせざるを得ない場合、支払いを今まで通り続けていくことは難しくなるでしょう。収入がなく支払えないという場合でも、アコムからの請求を放置しておいてはいけません。返済スケジュールを組みなおす際の相談窓口など、返済が困難になった時に必要な知識を頭にいれておきましょう。なお複数社...

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アコムの住所変更や電話番号変更は忘れずに!手続き方法や怠った時のペナルティを解説

アコムを利用し始めてから、住所・電話番号・氏名などが変わったら変更手続きを行いましょう。この記事では以下のことを解説しています。住所変更などの手続きをしないとアコムからペナルティはある?住所変更、氏名変更、電話番号変更の方法他人に名義変更はできるのかほとんどの変更手続きはスマホですぐに終わります。こ...

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アコムで1000円単位の借入・返済はできる?その方法とポイントを解説!

消費者金融で多めに借りてしまうと、ついつい無駄遣いをしてしまいがちです。やはり、必要な分だけ借入するのが望ましいですね。急な出費に便利なATM、少額の単位で借入できるところを選びたいものです。ここでは、アコムでの1,000円単位の借入について解説していきます。利用できるATM、また借入だけでなく1,...

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アコムは解約後の再契約も可能!ただし2回目の申し込みにはデメリットもあるので注意

過去にアコムを利用していた方は、一度解約をしていても再契約することができます。ただ一からの申し込みが必要なので、再契約であっても審査などは必要になるのです。一方で、アコムで借りたお金を全額返済していて借入残高が0円になったとしても自動的に解約はされません。また、アコムとの再契約では無利息サービスが受...

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【アコム体験談】ママ友ランチで散財しすぎちゃった!

主婦でも、一定の収入さえあればカードローンを利用することができます。今回ご紹介する主婦のNさんは、会社員の旦那さんの収入とご自分のパート収入で決して貧乏していたわけではないのですが、わけあって消費者金融のアコムを利用することに。いったいきっかけはどんなことだったのでしょうか?今回話題に出てくるアコム...

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【アコム体験談】申し込みが日曜日でも即日融資!

出費が重なったその後に、また突然の出費…上手くやりくりしているつもりでも、これでは困ってしまいますよね。こういったケースはよくあると思いますが、今回はさらに、日曜日に必要になってしまったというお話です。今回体験談を語って下さったDさんに、詳しく聞いてみましょう。これは読んで損にはならないと思いますよ...

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【アコム体験談】学生時代にしかできないことをカードローンで

大学最後の夏、学生生活の締めくくりのためにも、Cさんはサークルの合宿にどうしても行きたかったのですが、二度ある合宿の費用は結構な高額なものでした。バイト代や小遣いからでは捻出しきれず、親の助けも借りたくないCさんは、もうひとつの手段に出ることにします。それは、カードローンからの借入です。さて、このC...

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【アコム体験談】“好き”を貫くための攻めの借入れ

根っからのゲーム好きなので、それで毎日満たされてはいたのですが、パソコンのスペックが最新のゲームをプレイするには追いつかなくなってきました。ゲームが出来なくなるのは人生の損失とばかりに買い替えを急ぎたかった彼でしたが、あまり貯金がなく、お金をすぐに用意できそうにありませんでした。このままでは人生その...

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【アコム体験談】後悔役に立たず!?使い過ぎてしまって窮地に!

新卒一年目のBさんはまだ学生気分が抜けないのか、もらった給料をぱっと使って遊んでばかり。月末には財布の中身がすっからかん、ということを繰り返していました。2件の結婚式を控えていたその月末も、彼はいつもどおりに散財してしまい、ご祝儀の用意が難しい事態になりました。せっかく招待してもらった結婚式、いまさ...

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【アコム体験談】欲を望むと仇となる!?

ごく普通のサラリーマンであるTさんは、お金に困るというほどではなかったものの、もう少し収入を増やしたいと考えるようになりました。そうして彼が目をつけたのが「せどり」。最初はそこそこ上手くいっていたのですが、思い切ってクレジットカードを使って大量に仕入れた商品がさほど売れず、カードの支払日を前に貯金が...

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【アコム・プロミス・アイフル体験談】給料が減って借金を繰り返し…がむしゃらに働き...

元から財布の紐がゆるい人だと、なかなか節約ってできないものです。今回寄せられた体験談は、まさに、金に糸目をつけない男性が次から次へと借金をしてしまうというお話。ただ、出て行ったお金がちゃんとお給料として入ってくればいいのですが、この男性の場合は、そうはいかなかったみたいです。さて、どのような結末を迎...

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アコムの3秒診断ってどんなもの?気になるその正確性を徹底分析!

申し込み審査を受けるにあたって、「審査を通過できる可能性が高いのか」それとも「審査落ちになってしまう可能性が高いのか」自分がどちらなのかを事前に知ることができたらいいなぁと思いませんか?アコムでは本申し込みとは別に『3秒診断』という、簡易診断システムを導入しています。この3秒診断とはどのような仕組み...

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