アイフルでの「申し込みブラック」に要注意!申し込みブラックの確認と対処法を解説!
お金がすぐに必要な人は「どこでもいいから借りたい!」という気持ちでいっぱいの人も多いのではないでしょうか?
その時に多くの人がやってしまうのが、アイフルなどの消費者金融や銀行に同時に申し込みをしてしまうことです。
複数の金融機関に同時に申し込みすることは短期間で融資を受けられるメリットがあります。
しかし短期間で同時に申し込みすることは「申し込みブラック」となり審査に通らなくなる危険性も秘めています。
そこで今回は申し込みブラックの概要と確認方法、アイフル審査落ち後の申し込みブラックへの対処法を解説していきます。
アイフル
・金利:3.0%~18.0%・限度額:800万円
・融資スピード:最短18分
※申込状況や申込時間帯により、希望にそえない場合や翌日以降になる場合あります。
在籍確認の電話連絡は原則なし!
土日祝日も自動契約機なら21時まで契約から借入までが可能
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
申し込みブラックって何?
そもそも「申し込みブラック」とは何でしょうか?
申し込みブラックとは短期間に複数の融資の申し込みが原因となり、一定期間審査に通らなくなる、または通りにくくなる状態のことをいいます。
金融機関によって申し込みブラックの定義は変わりますが、一般的に「短期間に3社以上の金融機関に申し込む。」と定義しているところが多いです。
申し込みブラックに含まれるものは銀行カードローン、消費者金融カードローン、クレジットカードの申し込みです。
なぜ申し込みブラックになる?
他の金融機関と情報交換をしていないのに、なぜ申し込みブラックになるのでしょうか?
金融機関に融資の申し込みをすると、審査のために申し込み者の信用情報を「個人信用情報機関」に問い合わせます。
「個人情報信用機関」は主に
- JICC(日本信用情報機構)
- CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)
- KSC(全国銀行個人信用センター)
の3つとなります。
この機関には申し込み者の融資(借り入れ、返済など)の情報が記録されており、融資の申し込み情報も記録されます。
そのため短期間に複数の申込みをしていること、他の金融機関から申し込みをしていることも分かってしまいます。
短期間・複数の申込みがあると、金融機関側は「お金に困っている人なのか?」という疑いをもつため、審査が通りにくくなるというわけです。
申し込みブラックはいつまで続く?
1度申し込みブラックになると、申し込みブラックは6カ月~1年間続きます。
申し込みブラックの期間に幅があるのは、個人信用情報機関によって変わってくるためです。
JICC、CICは6カ月、KSCは1年間申し込み情報が記録されます。
アイフルはJICCとCICに加盟しているため、申し込み情報は6カ月残ります。
申し込みブラックになってしまったら、6カ月以上期間を空けるようにしてください。
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アイフルに申し込む前に申し込みブラックを確認する方法
「アイフルに申し込む前に申し込みブラックを確認したい!」
と思う人も多いでしょう。
自分自身が申し込みブラックかどうか確認する方法は2つあります。
- 申し込みした時のメールや書類などを確認する。
- 個人信用情報機関に照会する。
1つずつ見ていきましょう。
申し込みした時のメールや書類などを確認する
アイフルに申し込む前に複数の金融機関に申し込んだ人はその時にやりとりしたメールや書類などを確認してください。
メールや書類には日付が記録されているはずなので、その日付から一定期間経っているか確認できるはずです。
申し込みした日と個人信用情報機関に登録される日は同日がほとんどのため、メールや書類に記載されている日付が申し込み日と思ってもらって構いません。
金融機関に融資を受ける際には過去の契約資料を必ず確認してくださいね。
個人信用情報機関に照会する
書類の紛失などにより過去の申し込み日が分からない場合は、個人信用情報機関に照会することもできます。
個人信用情報機関の照会は郵送やネットなどで行うことができます。
手数料は500~1,000円程度かかりますが、申し込み情報などがすべて確認できます。
申し込みブラックになりたくない人は必ず確認しておきましょう。
金融機関が加盟する個人信用情報機関によって残っている情報が異なる場合があります。
以前申し込みをした金融機関だけは必ず覚えておき、適切な個人信用情報機関から情報開示するようにしてください。
アイフルの審査に落ちた場合、その後申し込みブラックにならない対策は?
申し込みブラックではないことを確認して、アイフルの審査に申し込みました。
しかし、残念ながら審査落ち…。
すぐに他の金融機関に申し込みたい気持ちがあるでしょうが、まずはじっくり考えてください。
さきほど説明したように申し込みブラックとなる基準は「短期間に3社以上に申し込むこと」です。
さらに個人信用情報機関には6カ月~1年間申し込み情報が記録されます。
アイフルを申し込んだ日から6カ月以内にもう1社申し込んだ人は、「短期間に3社以上」の基準を避けるために申し込みを控えてください。
アイフルにしか申し込んでいない状況であれば、もう1社申し込んでも構いません。
しかし「アイフルの審査が落ちた翌日に他の金融機関に申し込む」など金融機関が不審がるような行為はせず、最低でも1ヶ月以上は空けて申し込むようにしてください。
事前に申し込みブラックを確認しておきましょう!アイフル審査落ち後も一定期間空けるべし!
早くお金を借りたい気持ちは分かりますが、申し込みブラックとなってしまっては融資を受けることも難しくなってきます。
必ずアイフルの審査を受ける際には「過去の申し込み書類などを確認する」、「個人信用情報機関に照会する」などを行い、申し込みブラックにならないか確認しておいてください。
また残念ながらアイフルに審査落ちした場合でも短期間に他の金融機関に申し込みせず、一定期間空けてから申し込んでください。
詳しく知りたい方はこちら!
プロミス
※ 原則電話による在籍確認なし
※ 最短3分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
アコム
※ 最短20分審査、最短20分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※ 原則、在籍確認なし(原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施)
※ 必要書類:アコムのご利用において50万円を超えるご契約を行うお客さま、他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さまは収入証明書が必要。
※ 審査通過率:マンスリーレポート参照
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