アイフルが融資できない人のパターンを徹底解説

「今月はお金を使いすぎてしまった。」

 

「欲しかったあのブランドの商品を衝動買いしてしまった！」

 

そんなお金のピンチの駆け込み寺、アイフル。
でも今の自分で借入できるのか、審査に通過できるのかと、心配に思う方は少なくないはず。

 

アイフルを利用する際に気になる、審査に落ちる人と通過する人、今回は両者を比較しながら、アイフルで融資できないパターンを解説していきたいと思います。

 

アイフルの基本スペック・お申込みはこちら

 

アイフルが融資できないと判断する基準とは？申込者が審査落ちする要件と属性を徹底分析してみた

アイフルは他社と異なり、銀行傘下ではない独立系消費者金融として、その名を轟かせています。

 

など、用途に合わせて利用できる様々な金融商品を揃えているアイフル。

 

ここではその中でも最も人気のあるカードローンに焦点を当て、その利用条件～審査基準、そして融資ができないパターンについて考察していきたいと思います。

 

アイフルのカードローン利用条件と審査基準

アイフルのカードローンは利用限度額800万円、実質年率3～18％の、消費者金融としては非常に一般的なスペックの金融商品です。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

 

アイフルのHPを見て頂ければわかりますが、利用条件として以下が制定されています。

 

 

 

 

となっていますが、これらの利用条件はアイフルだけでなく、全ての貸金業者に関して共通の項目です。

 

アイフルの借入に関しては、成人していること、毎月の安定した収入があることが前提条件ですが、ここで気になるのが一番最後の当社基準を満たすという文言。

 

アイフルに限らず全ての貸金業者、銀行は、独自の基準に応じた審査で融資の可否を決定しています。

 

つまり、

 

• アイフルの申込をする
• 申込フォームによるアイフル独自の機械審査（仮審査）
• 在籍確認、必要書類提出によるアイフルの審査部門によるマニュアル審査（本審査）

の2段階審査によって、厳格な審査が行われるのです。

 

仮審査、本審査というダブルバウンドの審査は大手消費者金融独特の審査方法で、規模の小さい消費者金融では行われていません。

 

これらの二段階審査で、「この人に融資をしてもいいかな、いやこの人への融資はリスキーかも」と仮、本審査で判断していくのです。

 

ただし気になる審査基準はもちろんのこと非公表なので、絶対NGなパターンを名言することはできません。

 

しかし一つの重要な基準として、収入の安定性と勤続歴の長さが大きな要となっていくのです。

 

次章でより深くアイフルの審査、そして融資できないと判断されるパターンについてみていきたいと思います。

 

アイフルの審査に通過しない人はこんなパターン

アイフルのような大手消費者金融では各HPの企業IR情報というリンクから、各月別の新規契約率を公表しているところがあります。

 

それによるとアイフルの新規契約率は、18年10月で45.9%、11月で45.5%、12月は42.8%となっており、平均すると約45%程度の新規契約率と計算可能です。

 

こうしてみると、なんだ約半分弱が借入可能なのかと思わずポジティブに捉えてしまいがち。
しかしよくよく考えると、申込者の半分以上が審査落ち……。

 

果たしてアイフルの審査に通過する人、しない人、いったいどんな点が異なるのでしょうか？

 

前述のとおり、審査基準の要は収入の安定性と勤続歴が重要視されるわけですが、それ以外に個人の属性と信用情報が命取りになります。

 

ここで分かりやすく、審査に通過しない人のポイントをまとめてみましょう！

 

 

 

 

 

 

 

 

などが挙げられます。

 

基本的に収入の安定性と勤続歴の長さは一番の最重要項目であり、付随して申込者の借入状況や信用能力が問われます。

 

大手消費者金融アイフルと言えど、いわゆる多重債務と呼ばれる方（借入件数4社以上は特に危険！）や、金融ブラックとして信用情報機関に事故情報が登録されている方の審査通過は、ほぼ不可能と考えていいでしょう。

 

また、フリーランスを含む個人事業主、水商売やアート関連の仕事に従事している方も、収入の安定性に欠けると判断されることが多く、この職業だからNGとは決して言わないものの、不利になると考えられます。

 

大きく分けて審査に通過できない人は、以上のどれかに当てはまる方が多いので、一つずつ不利なポイントを排除してから、アイフルに申込むのが審査通過のポイントです。

 

 

融資できる？できない？申込前にアイフルの1秒診断を受けてみよう！

アイフルには仮審査、本審査に臨む前に、1秒診断と呼ばれるお試し審査を受けることができます。

 

各消費者金融名前は異なれど、審査に臨む前にお試しで借入診断ができるサービスがありますが、果たして借入診断で借入可能と判断されたら=融資可能なのでしょうか？

 

そもそもアイフルの1秒診断って何？

アイフルの1秒診断とはいわゆる、申込者をある程度絞るために、アイフル側が設置した足切りマシーンと考えると適切でしょうか。

 

つまり申込者の年齢、雇用形態、年収に他社からの借入金額を入力することで、借入の可能性を事前に把握することができるのです。

 

アイフルのお試し診断は雇用形態まで詳細に聞いているため、ある程度の信ぴょう性のある結果が導き出されます。

 

アイフルでの借入に興味があるけれど、果たして自分が審査に通過するかは自身がない、そんな方はまず1秒診断にトライすることをオススメいたします！

 

1秒診断で借入OKと出ても融資が可能とは限らない！？

まずは1秒診断を受けてから申込む、これがアイフルの王道申込方法です。

 

しかし診断結果として、「融資可能と思われます。」との文言が出たとしても、=仮審査、本審査が通過できるとは限りません。

 

つまり入学試験における模擬試験と同様に、融資の可能性を探るための基準でしかないので、その結果を鵜呑みにするのはリスキーと言えます。

 

1秒診断はあくまで簡易審査なので、それだけでは測れない信用能力や属性次第では、大逆転の結果に転ぶことも十分あり得るのです。

 

そのため1秒診断で融資可能との診断を受けてもぬか喜びせず（その逆も然り）、本番に臨みましょうね！

 

 

 

まずは安定収入と長期の勤続歴！そして信用情報を開示することから始めよう

ここではまとめの意味を込めてアイフルで融資できない、なんて最悪な結果にならないためのポイントを整理してみたいと思います。

 

アイフルの審査に通過するためにできること

先ほどアイフルの審査通過率にも言及しましたが、審査に通過するポイントを押さえれば、決して難易度の高いカードローンにはなりえません。

 

お金に困ると、ついつい冷静さを欠いた行動に出かねませんが、まずは自分自身の属性をしっかり把握してみましょう。

 

あなたは毎月の安定した収入があり、そして十分な期間の勤続歴がありますか？

 

そして今現在他社から借入している借入金が複数あるならば、まずはそれらを極力清算してから申込をするべきです。

 

アイフルの審査において、勤続形態や年収は大きな妨げにならないため、比較的融資可能な対象は広いので、まずは借入状況を見直し、そして多重申込（一度に複数の貸金業者、銀行に申込むこと）を避けて申込をしてみましょう。

 

また注意点として、アイフルのような消費者金融は総量規制と呼ばれる、年収の1/3を超える借入が原則できない法規制があります。

 

そのため、他社との借入額を含めた年収との兼ね合いを考えた希望融資額で、アイフルに申込むことが大切です。

 

複数の借入先がある場合、自身の借入総額をきちんと把握していない方も多いので、その点には留意しましょう。

 

そしてアイフルを初めて利用する場合、初回融資額はどうしても抑えられる傾向にあるので、5～10万円程度の少額融資で申込するのも、審査通過率を上げるポイントになることも覚えておきましょう。
（※初回で収入証明が必要になる50万円以上の融資を受けるのは、大変難しいので、初回における中～大型融資は避けるべきです。）

 

 

申込をする前に！まずは自身の信用情報を確認しよう

最後に申込をする前に絶対確認してほしい、自身の信用情報に関しておさらいしてみましょう。

 

信用情報とはいわゆる、過去から現在における、金融商品の利用状況のことです。

 

例えば、いつ何という業者の金融商品を申込んだかという申込情報から、毎月の返済が遂行されたのか、遅延や滞納があるのか、また強制解約や債務整理などの詳細な返済状況を記したものをいいます。

 

カードローンに限らず住宅ローンやマイカーローン、クレジットカードに携帯電話の割賦購入のデーターも記載され、各業者、銀行が加盟する信用情報機関によって、個人の信用情報が収集、保管されているのです。

 

現在日本における信用情報機関はJICC、CIC、そして全国銀行個人信用情報センターの3機関があり、アイフルが加盟するのはJICCとCICになります。

 

通常JICCは貸金業者が加盟する信用情報機関ですが、アイフルのような大手消費者金融はJICCに加え、クレジット会社が主な加盟先であるCICにも加盟しています。

 

中小規模の消費者金融の場合JICCのみに加盟しているところもありますが、FINEと呼ばれる信用情報共有ネットワークにより互いの情報を共有できるため、CICが所有する個人情報も観覧が可能です。
（全国銀行個人信用情報センターは銀行のみが加盟しています。）

 

過去の返済に遅延や滞納があった場合は、5年～10年間それらの情報が記録されるため、その期間はアイフルでの審査通過は不可能です。

 

よくあるパターンは返済の遅延ですが、事故情報として登録されるには、3か月以上の遅延からというところが多いため、実際自身の信用情報を正確に把握することは難しいのが現状といえます。

 

そのためアイフルに申込する前に、一度JICCとCICに自身の信用情報を開示してみることを強く推奨いたします。

 

開示方法はオンライン、郵送、または窓口で開示可能ですが、その際は金融商品を利用していた当時の携帯電話番号と住所が必要になるため、覚えていない方は最終手段として弁護士または司法書士に開示代行をしてもらうことも可能です。

 

アイフルの審査に通過するためには、信用情報機関に事故情報がないこと。
どんなに年収が高く、素晴らしい就業先で働いていても事故情報があれば、アイフルでは融資ができません。

 

信用情報機関へ信用情報を開示し自分の信用力を把握する、これは金融商品を申込む上で非常に大切なステップなのです。

 

 

過去～現在進行形で金融事故を起こした、毎月の収入が安定しない方はアイフルからの融資はほぼNG！

今回はアイフルで融資ができないパターン、そしてどうすれば審査に通過できるのかに焦点を当ててお話してみました。

 

アイフルは即日融資も可能な利便性が高い消費者金融ですが、金融ブラックの方、毎月の収入が安定していない方の融資は基本NGです！

 

まずは今回お話したポイントをおさらいし、自身の属性、信用情報をしっかり把握してから、アイフルに申込みましょう！

 

 

 

 

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