アイフルに限らず、アコムやプロミスでもブラックリストに入っている場合にはカードローンの審査に通ることはできません。

アイフルなどのカードローンでお金を借りるためには、審査に通過しなくてはいけません。

その審査で重要なの要素の1つは収入ですが、それと同じくらい信用情報が大切になります。

そして、信用情報と関係してくるものにブラックリストという言葉があります。

ブラックリストに載っている状態ではカードローンの審査に通過することはできないと言われていますが、それは本当なのでしょうか？

この記事では、ブラックリストに入っているとアイフルの審査には絶対通らないのか、そもそもブラックリストとは何か、ブラックな状態だと絶対にお金を借りることはできないのかについて説明していきます。

そもそもブラックリストとは何？ブラックかどうかを確認する方法

「ブラックリスト」という言葉を使ってきましたが、実際に審査に通してはいけない人物のリストがあるわけではありません。

ブラックリストというのは俗称で、いわゆるブラックというのは信用情報に金融事故の情報が載っている状態をさします。

金融事故とは、カードローンなどの借金の返済の長期間の滞納、カードローンの強制解約、債務整理の経験などのことです。

また、金融事故は「異動情報」とも呼ばれます。
この異動情報は信用情報機関が持つ信用情報データに記載されています。

信用情報には異動情報だけでなく、私たちがクレジットカードやカードローンに申し込んだり、決まった金額をしっかりと返済したりといった情報も記載されています。

加えて、契約者の氏名、契約内容についても信用情報で確認をすることができるのです。

新たにクレジットカード、カードローンなどの各種ローンの申し込みをしようとすると、審査を担当する金融機関は、加盟している信用情報機関に利用者の情報を照会します。

そのため、金融機関は過去に長期延滞や債務整理をしていないかをすぐに確認することができるのです。

信用情報に傷がついたブラックな状態であることを金融機関が確認すれば、そのような人物を審査に通過させることはないのです。

ただし、この信用情報は異動情報も含めて、一定期間分しか保持されません。

だから、過去に信用情報に傷がつくようなことがあっても、今現在はブラックな状態ではないかもしれません。

自分が、いわゆるブラックリストに入っているかどうかは確認が可能です。

信用情報は、申込者本人の情報であれば開示請求を行うことができるのです。

自分の信用情報の開示は、郵送で取り寄せる以外にも、インターネットでの閲覧を申請することも可能です。

開示をしてもらうには費用がかかりますが、どうしても自分の信用情報を確認したいという方は一度試してみると良いでしょう。

アイフルなどの消費者金融の審査基準は厳しい？

信用情報がブラックな場合には、アイフルから借り入れをするのは難しいでしょう。

これは、アイフルの審査が厳しいわけではなくて、他の消費者金融でも同じことです。

アイフルの申し込みには、定期的な安定収入があるという前提条件があります。

ですが、この収入の条件を満たしていればアルバイトをしている学生や、パート勤務の主婦の方も申し込みができます。

そのことからも、アイフルの審査基準がとても厳しいというわけではないということが分かります。

また、一般的にはアイフルなどの消費者金融のカードローンよりも、銀行カードローンの方が審査が厳しいとも言われています。

アイフルの審査に通過できるのかが不安であれば、公式サイトでの1秒診断が便利です。

年齢、雇用形態、年収、他社借入の4項目での簡易的な診断ですが、お金を借りられるかどうかの目安が分かります。

中小カードローンならブラックでも借りれるって本当？

アイフルは大手ですが、消費者金融の中には小規模、中規模のカードローンも存在します。

そのような中小カードローンは、大手の金融機関では融資を受けることができない人も対象としているので、審査が甘いと言われることがあります。

実際の審査基準は金融機関ごとに異なりますが、中小カードローンであっても返済能力がない人に融資をすることはありません。

つまり、収入がない方、すでに他社からの返済に追われている方は審査に通過することはできないのです。

アイフルなどの大手で借り入れができないと、より規模の小さな中小カードローンで借りようと考えるかもしれません。

もし、返済のために新たな借り入れ先を探しているのであれば債務整理などで借金を減らすことを検討した方が良いです。

信用情報がブラックなら借りるよりも債務整理を検討すべき理由

信用情報がブラックだとカードローンの審査に通過することは難しいので、すでに返済ができない状態であれば債務整理を検討しましょう。

債務整理には、任意整理、個人再生、自己破産など色々な方法があります。

収入があるものの利息が膨らんで返済が困難なのであれば任意整理が有効です。

任意整理は、弁護士と金融機関が裁判所を通さずに利息のカット、返済条件の見直しなどを交渉していきます。

借金がより大きな金額であれば、借金を大幅に圧縮できる個人再生、税金などの一部の債権を除いて借金の全額を免除できる自己破産などが有効です。

ただし現在の借金の状況、今後の収入などによって選べる方法も変わってきます。

どうしても返済が難しいのあれば、早めに弁護士などの専門家に相談する方が良いでしょう。

返済困難な状況が長く続くと、精神的に追い詰められるだけでなく、利息がどんどん膨らんでいくというリスクもあります。

債務整理の手続きを進めてもらうには弁護士費用が必要ですが、相談だけであれば無料で受け付けている法律事務所もあります。

また、弁護士費用も後払いなどができるケースもあるので、まずは相談することが大切です。

ブラックリストに入っているとアイフルでは借りれない！債務整理で借金を減らせないか検討しよう

カードローンなどの借金を長期延滞したり、債務整理の経験があったりすると信用情報には金融事故である「異動情報」が記載されます。

この異動情報が記載された状態のことをブラックリストに入っていると言います。

ブラックリストに入っているとアイフルなどの消費者金融でお金を借りることはできません。

返済能力がなければ、アイフルだけでなく、中小カードローンでも審査に通るのは難しいでしょう。

借金が減らずに困っているのなら、新たな融資を受けるのではなく、今の借金を減らすことを考えましょう。

債務整理と言えば自己破産が有名かもしれませんが、他にも任意整理や個人再生などの方法もあります。

方法によって借金がどれくらい減るのか、どのようなデメリットがあるのかが異なります。

無料相談を行なっている法律事務所も多いので、弁護士などの専門家に相談すると良いでしょう。

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