SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスの顧客属性と審査通過率
プロミスは、初回30日間無利息サービス(※)や即日融資も可能などの魅力的なサービスがあり、申込者も多いようです。
(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要となります)
ただ自分もいざ借入を検討しようと思い立った際に、年収や年齢などで審査に通りづらいのではと不安や疑問を持つこともあるかもしれません。
今回はそんなプロミスの審査に通った人々の属性や、他社と比較したプロミスの審査通過率についても徹底分析しています!
「申し込むなら少しでも審査に通りやすいところが良い!」という方もぜひ参考にしてくださいね。
実際にプロミスの30日間無利息サービスは金利ゼロなのか確かめました!
プロミス
・限度額:1万円~500万円
・融資スピード:最短 3分※
・金利:4.5%~17.8%
・限度額:1万円~500万円
・融資スピード:最短 3分※
原則電話による在籍確認なし!
WEBや自動契約機なら平日・土日問わず21時まで最短3分の審査で融資可能(※)。初回30日間無利息サービス実施中!※無利息サービスの利用にはメールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。
(※)申込時の年齢が18および19歳の方も申込は可能ですが、収入証明書の提出が必須のため事前に準備してください。
なお高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
(※)また収入が年金のみの方も申込できませんので注意してください。
※最短3分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※女性の方はレディースプロミス!
プロミスの新規顧客は20代、女性より男性の方が多い!
そこでまずはプロミスの新規顧客の属性のうち、性別での割合をみていきましょう。
以下の表は同社の決算資料に基づいて、2019年3月の顧客属性について、性別ごとにまとめたものです。
新規顧客
性別 | 人数 | 割合 |
---|---|---|
男性 | 165,000人 | 65.4% |
女性 | 87,000人 | 34.6% |
全顧客
性別 | 人数 | 割合 |
---|---|---|
男性 | 985,000人 | 70.2% |
女性 | 418,000人 | 29.8% |
このようにしてみると、利用者の多さに驚かれる方もいらっしゃるかもしれません。
また男女比は男性7割・女性3割と、男性利用者の割合が高く出ています。
ただ女性利用者も年々増加しており、女性専用のローン窓口ができたことで申し込みをしやすくなったのが主な理由でしょう。
女性専用のローン窓口については以下の記事で解説しています。
女性も安心のレディースキャッシングについて詳しくはこちら
新規顧客の中で一番多い年齢層はどこ?
プロミスの申し込み条件は、「※18歳以上74歳以下までの、安定した収入のある方」となっています。
ただ(※)18歳から申し込みができると言っても、「あまり若いと落とされる確率は高いのか?」、一方で高齢の方の場合、「返済に関するリスクが高いからという理由で審査に落ちるのでは?」といった心配もあるでしょう。
ここからは、各年齢層の割合を見ていきたいと思います。
(※)申込時の年齢が18および19歳の方も申込は可能ですが、収入証明書の提出が必須のため事前に準備してください。
なお高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
(※)また収入が年金のみの方も申込できませんので注意してください。
<年齢別>
新規顧客
年齢 | 人数 | 割合 |
---|---|---|
20歳 ~ 29歳 | 132,000人 | 52.2% |
30歳 ~ 39歳 | 51,000人 | 20.5% |
40歳 ~ 49歳 | 39,000人 | 15.6% |
50歳 ~ 59歳 | 21,000人 | 8.5% |
60歳以上 | 8,000人 | 3.3% |
上記表から分かるように、新規顧客数の年齢層で一番多いのは「20歳~29歳」、続いて「30歳~39歳」、以下「40歳~49歳」、「50歳~59歳」、「60歳以上」の順で少なくなっています。
「60歳以上」の割合は少ないと言っても、数字だけみれば8,000人は審査に通過していることから考えれば悲観することはなさそうです。
ただ返済能力があるかどうかという点は年齢層関係なく審査で問われることになるので注意しましょう。
プロミスの審査についてはこちらが参考になります
全顧客
年齢 | 人数 | 割合 |
---|---|---|
20歳 ~ 29歳 | 33,9,000人 | 24.2% |
30歳 ~ 39歳 | 340,000人 | 24.2% |
40歳 ~ 49歳 | 337.000人 | 24.0% |
50歳 ~ 59歳 | 232.000人 | 16.5% |
60歳以上 | 15万4000人 | 11.0% |
利用者の年齢について、全顧客のデータの中で最も利用者が多いのは、 それぞれ全体の24.2%を占める「20歳~29歳」と「30歳~39歳」、その後にわずかの差で「40歳~49歳」が続いています。
全顧客で見ると比較的バランスの良い年齢層になっていることが分かりますね。
審査の基準はどこ?気になる方はこちら
年収が少ないと審査通過できないの?
年齢だけでなく「年収が少ないと審査通過できないのでは?」と心配される方も多いようです。
しかし本当に年収が少ないとキャッシング利用は難しいのかを確かめるために、上記同様に同社の決算資料から年収別の利用者の割合について調べてみました。
新規顧客
年収 | 人数 | 割合 |
---|---|---|
200万円未満 | 52,000人 | 20.7% |
200万円 ~ 299万円 | 64,000人 | 25.4% |
300万円 ~399万円 | 68,000人 | 27.2% |
400万円 ~499万円 | 35,000人 | 14.2% |
500万円~599万円 | 14,000人 | 5.7% |
600万円 以上 | 17,000人 | 6.6% |
このように、新規顧客における年収別のデータを見てみると、最も利用者が多いのは「年収300万円から399万円」の層で、全体の27.2%を占めています。
次に利用者が多いのは、「200万円~299万円」で全体の25.4%、続いて「年収200万円未満」の層が20.7%を占めています。
「年収が少ないと審査に落ちてしまうのでは?」とお考えの方は、「200万円未満」あるいは、「200万円から299万円」のあたりに位置する方と思われます。
ただ実際のデータを見てみると、いずれも利用者が多い層に入っていますので、年収が低いというだけで審査落ちしてしまうということはないでしょう。
プロミスの審査のポイントは?気になる方はコチラ♪
プロミスの審査通過率はどのくらい?他社との比較もあわせて紹介!
申し込みをしたいと思うものの、「果たして自分は審査通過できるのか?」あるいは「他社と比べて審査に通る確率は高いのか、低いのか?」を気にする方は多いものです。
プロミスでは申し込みをした人のうち、どのくらいの人数が審査に通過しているのかを、会社が発表している業績情報で知ることができます。
一般に公開されている月次データには、「貸付残高」や「資産」、「営業費用」や「純利益」といった業績に関わるさまざまものがあります。
その中にある「新規申込者数」と「新規顧客数」をチェックすると、どのくらいの割合で審査通過しているかという「成約率」が分かるのです。
2019年3月 | 2019年4月 | 2019年5月 | |
---|---|---|---|
新規申込者数 | 57,803人 | 46,220人 | 54,967人 |
新規顧客数 | 24,772人 | 20,591人 | 25,270人 |
成約率 | 42.9% | 44.5% | 46.0% |
上記データを参考にすると平均成約率は44%ほどなので、申し込みをした人数に対して、2人に1人が通過するまでには届かないものの、それに近い状況であることが分かるでしょう。
人気の消費者金融はどこ?気になる方はこちら
プロミスの審査通過率の他社比較
さらに、大手消費者金融で申し込みをするか悩んでいる方のために、2019年3月期の成約率を以下に取り上げておきます。
消費者金融 | 審査通過率 |
---|---|
プロミス | 45.2% |
アイフル | 45.3% |
上記の表から分かる通り、数%の差はあるものの、3社とも取り立てて大きな差があるという訳ではありません。
そのためどれを選んだとしても、同一人物であれば審査結果に大きな違いが出るとは考えにくいところです。
このように成約率が公表されている金融機関であれば、審査通過の目安を知ることができます。
しかしこうしたデータを公開している企業は、残念ながらプロミス、アイフル、SMBCモビットなどとなっています。
また銀行の審査通過率も知っておきたいという方もいらっしゃると思いますが、こちらについてもほとんどの金融機関では公開されていません。
ただ一般的に銀行の審査通過率は、20%~30%ほどと言われています。
それと比較すると、プロミスなどの消費者金融の方が可能性が高いと言えるでしょう。
人気の消費者金融ランキングはこちら
【まとめ】年収が少ないというだけで審査に落ちることはない!心配な方はこの点に気を付けよう
ここまでプロミスの顧客属性と審査通過率について解説してきました。
年収が低いというだけで審査に落とされるということはありませんが、申し込む前には以下の点を確認しましょう。
- 過去に遅延や延滞、金融事故などを起こしていないか?
- いくつもの金融機関から借金をしていないか?
- 借入総額がいくらか?
他の金融機関で長期間返済を延滞していた、借り入れが多すぎるなど、金融機関の信頼を失うような取り引きをしていると、審査通過にはなりませんので注意しましょう。
また残念ながら、年収の低い方に高額な融資をする金融機関はありません。
このため年収が低く審査通過ができるかどうか心配だという方は、申し込みの際の借入希望額に配慮することも大切です。
初めての借入の際にあわせて読みたい関連記事はこちら
プロミスの審査の流れやメリット・デメリットについてはコチラ♪
プロミス
・限度額:1万円~500万円
・融資スピード:最短 3分※
・金利:4.5%~17.8%
・限度額:1万円~500万円
・融資スピード:最短 3分※
原則電話による在籍確認なし!
WEBや自動契約機なら平日・土日問わず21時まで最短3分の審査で融資可能(※)。初回30日間無利息サービス実施中!※無利息サービスの利用にはメールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要です。
(※)申込時の年齢が18および19歳の方も申込は可能ですが、収入証明書の提出が必須のため事前に準備してください。
なお高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。
(※)また収入が年金のみの方も申込できませんので注意してください。
※最短3分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
※女性の方はレディースプロミス!
プロミス
※ 原則電話による在籍確認なし
※ 最短3分融資は可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
アコム
※ 最短20分審査、最短20分融資も可能ですが、お申し込み時間や審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※ 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※ 必要書類:アコムのご利用において50万円を超えるご契約を行うお客さま、他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さまは収入証明書が必要。
※ 審査通過率:マンスリーレポート参照
※ まさに「はじめてのアコム」!アコムは初めての方が借りやすく、審査通過率が高くなっています。
ツイート