プロミスのおまとめローンについて

 

急にお金が必要になった時や手持ちのお金が足りない時、いつでも手軽に使えるのがカードローンです。

 

しかし、その便利さのあまりつい使い過ぎてしまって、新しい借入れ先を増やし続けて借金が膨らんでしまう方もいます。

 

このような多重債務の状態に陥ると、金利の負担が重くのしかかり、毎月の返済が追い付かなくなってしまうなどの苦しい状況に追い込まれてしまいます。

 

こうした状況の打開策となるのが、複数の借入先からの債務を一つにまとめることができるおまとめローンです。

 

おまとめローンは様々な消費者金融で取り扱われていますが、もちろん大手消費者金融のプロミスにもおまとめローンはあります。

 

そのプロミスのおまとめローンとは、一体どのような商品なのでしょうか。
審査～借入れの流れやメリット、デメリットなども併せて見てみましょう。

 

 

 

プロミスのおまとめローンの特徴とは？

 

おまとめローンは、複数の金融機関からの借金を一つにまとめて完済を目指すという方法です。

という方々は、「自己破産しかないか…」「債務整理の相談をしてみるか」と考えてしまうかもしれません。
しかしそのようなリスクの高い方法を選択する前に、まず考えてほしい方法が「おまとめローン」です。
まずプロミスのおまとめローンの基本スペックを見ていきましょう。

 

【商品内容】

 

金利	6.3%～17.8% （実質年率）
限度額	300万円まで
金利適用方式	単一金利
遅延利率	20.0% （実質年率）
返済方式	元利定額返済方式
返済期日	5日、15日、25日、末日から選択
返済期間（返済回数）	最終借入後最長10年（120回）
貸付対象者	年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方   ※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合申込み可
資金使途	他の貸金業者からの借入金返済に限る
担保・保証人	不要

 

プロミスのおまとめローンのメリット・デメリットは？

 

プロミスのおまとめローンには、どのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか？

 

おまとめローンのメリット

 

おまとめローンには主に下記の５つのメリットがあります。
それぞれ順番にみていきましょう。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

プロミスのおまとめローンのデメリット

 

ここまではメリットについて取り上げてきましたが、デメリットについてもしっかりと認識しておく必要があるでしょう。
プロミスのおまとめローンのデメリットは下記の通りです。
メリット同様、それぞれ順番に取り上げていきますね。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

プロミスの申し込み条件と必要書類を確認しておこう！

 

プロミスのおまとめローンの申し込み条件

 

プロミスのおまとめローンの申込み条件は、基本的には通常のカードローンと同じです。

 

 

条件は上記の2点のみなので、間口は広いと言えるでしょう。
アルバイトやパートも対象となるので、主婦や学生の方も何らかの形で継続的に仕事をしていれば申込みは可能です。

 

利用限度額は300万円となっており、既存の借入総額の範囲内で金額を設定してプロミスに借り換えをすることになります。

 

必要書類

 

申込みの際に必ず必要になるのが本人確認書類です。
具体的には下記書類のどれか一点が必要になりますので、事前に準備しておくようにしましょう。

 

本人確認書類

 

また通常のキャッシング商品の申し込み時と違い、おまとめローンでは収入証明書類が必須です。
本人確認書類と合わせて不備がないようにしておきましょうね。

 

収入証明書類

 

プロミスのおまとめローンの審査～借り入れまでの流れを解説！

 

おまとめローンの申込みから審査までの流れは以下のようになっています。

 

 

1.申込み

 

プロミスのおまとめローンを申し込む際には、最寄りの自動契約機まで来店する必要があります。

 

まずプロミスの公式ページから通常のキャッシングと同じように申し込み、担当者との電話でおまとめローンを利用する旨を伝えましょう。

 

その際に担当の方から、おまとめローンの内容、必要書類についての説明があります。
書類を準備し、営業時間内に最寄りの店舗に向かうようにしましょう。

 

営業時間は自動契約機が9:00～21:00（※契約機によって営業時間が異なります）までとなっています。
自動契約機なら土日祝日も営業しているので、平日は忙しいという方でも申込みが可能です。

 

このように一応の決まりはあるものの、さきほど紹介した手段を取った方が借入れまでがスムーズに進みます。

以上の二点を行うことで、申込内容をもとに必要書類などを指示してもらえたりもするので、迷うことなく手続きを進めることができます。

 

必ず来店が必要になってしまうため、事前に必要書類に不備がないかを確かめてから向かうようにしましょう。

 

 

2.審査

 

おまとめローンの審査は、通常のキャッシングでの審査よりも比較的厳しく行われるようになっています。

 

 

審査は申込者の入力した情報をもとに自動的に行われる一次審査、それらをもとに実際に人の目で字情報の精査・確認が行われる二次審査の二段階となっています。

 

審査では、

などの項目が見られることになっています。
また実際に担当者が申込者の勤務先に電話連絡を行い、本当に勤務先に所属しているかどうかのも行われます。

 

在籍確認が気になる方についても、別の方法で対応してくれる場合がありますので、事前に担当者に相談することをおすすめします。

 

また借入額が高くなるほど審査難易度が高く、審査時間も長くなりやすいということを念頭に置いておきましょう。

 

 

 

3.契約完了＆借り入れ

 

審査結果が無事に通っていれば、契約完了です。
ここで注意しておきたいのは、プロミスやアイフルなどのおまとめローンでは、契約が完了しても利用者のもとにお金が入ってくることはありません。

 

契約が完了すると、プロミスが利用者に代わって利用者が借入を行っていた金融機関に返済を行います。
返済にかかる手数料はすべてプロミスが負担してくれるのでお得。

 

また利用者の手元にお金が入らないので、無駄遣いしてしまうことがなくなり、返済に集中することができるのもメリットでしょう。

 

 

 

プロミスの在籍確認について・職場への電話連絡の際の対策も紹介！

 

おまとめローンの利用を検討されている方は既にご存知かと思われますが、金融機関から融資を受ける際には、原則として勤務先への在籍確認が行われます。

 

ただおまとめローンでの審査だからといって在籍確認の内容に違いはありません。

 

 

担当者からかかってくる電話の内容の例としては

 

 

以上のようにかかってきますので、これに対して会社の方が

 

 

などと対応すればそこで在籍確認は完了です。

 

申込者本人が出る場合にはそのような対応は不要ですが、金融機関によっては住所、生年月日を聞かれることもあります。

 

どちらの場合でも、会社の方にはどのような用件かを尋ねられることがあるかもしれません。
そのような場合には、対策として以下のような言い訳を考えておきましょう。

上記のように話すことで周りの方から誤解されたり不審がられることもないでしょう。
時間指定が可能なので、都合の良い時間帯に電話をかけてもらうことができます。
在籍確認については以上のように対策しましょう。

 

 

プロミスのおまとめローンの返済額は？おまとめの前後でどう変わる？

 

他社での借り入れ先を一つにおまとめしたところで、返済額はどのように変化するのでしょうか？
以降、おまとめする前と後では、どれくらい返済額が安くなるのかをみていきましょう。

 

プロミスのおまとめローン利用前と利用後の総返済額比較

 

A社B社C社からの債務をプロミスでまとめるとどのような変化があるか、以下に計算して見ましょう。
A社B社C社、及びプロミスでの借入期間は、いずれも5年で計算します。

 

なお、法律上の適用上限金利は、10万円以上100万円未満が18%、100万円以上が15%となりますので、これを踏まえて見ていきましょう。

 

社名	金利	借入残高	毎月の返済額	総返済額
A社	18%	70万円	17,800円	1,066,500円
B社	18%	80万円	20,300円	1,218,900円
C社	18%	50万円	12,700円	761,800円
合計	18%	200万円	50,800円	3,047,100円

 

上記のように借入残高200万円の場合、15%あるいはそれより低くなります。
こちらをプロミスのおまとめローンでまとめると、次のようになります。

 

	金利	借入残高	毎月の返済額	総返済額
合計 （A社＋B社＋C社）	18%	200万円	50,800円	3,047,000円
プロミス おまとめローン	15%	200万円	48,000円	2,842,700円

 

総返済額を比較して見ると分かるように、最終的に支払わなければならない金額には、20万4386円もの差が出るのです。

 

「あまり変わらないのか…」中にはそう思われる方もいるかもしれません。
それでは次に返済期間を10年とした場合の総返済額をみていきましょう。

 

社名	金利	借入残高	毎月の返済額	総返済額
A社	18%	70万円	12,600円	1,513,600円
B社	18%	80万円	14,400円	1,729,800円
C社	18%	50万円	9,000円	1,081,000円
合計	18%	200万円	36,000円	4,324,400円

 

これをプロミスのおまとめローンを利用した場合と比較したのが以下の表となります。

 

	金利	借入残高	毎月の返済額	総返済額
合計 （A社＋B社＋C社）	18%	200万円	36,000円	4,324,400円
プロミス おまとめローン	15%	200万円	32,300円	3,872,000円

 

このようにみると、おまとめローンを利用すると総返済額はおよそ45万円も減るんです！
借り換えるだけで返済金額が減るのは嬉しいところですよね。

 

しかし生活を圧迫するのは毎月の高額な返済額…。
おまとめ後では、毎月の負担は一体どれくらい減るのでしょうか？

 

プロミスのおまとめローンの毎月の返済額

 

おまとめローンでおまとめをした場合、気になるのは毎月の返済額。
ここでは、返済期間を5年・10年にした場合の毎月の返済額を見ていきますので、参考にしてくださいね。

 

前述したように、100万円以上の借り入れを行う際には、銀行利息法という法律で上限金利が15%と定められています。
これを踏まえて以下の表を見ていきましょう。

 

返済年数5年(60回払い)

 

借入額	金利	毎月の返済額	総返済額
50万円	17.8%	12,600円	758,500円
100万円	15%	23,800円	1,427,400円
200万円	15%	47,600円	2,854,800円
300万円	15%	71,400円	4,282,200円

 

返済年数10年(120回払い)

 

借入額	金利	毎月の返済額	総返済額
50万円	17.8%	8,900円	1,073,4000円
100万円	15%	16,100円	1,936,000円
200万円	15%	32,300円	3,872,000円
300万円	15%	48,400円	5,808,000円

 

このように、100万円以上の借り入れを行う際にプロミスのおまとめローンはおすすめです。

 

懸念すべき点として、これまで融資を受けていた他社借入先の金利が、プロミスのおまとめローンの金利よりも低いと、かえって返済額が高くなってしまう場合があります。
申込みを行う前には、現在の他社借入先の金利や毎月の返済額について確認しておくと安心です。

 

審査落ちする５つの理由はこれ！他社借入件数に注意しよう！

 

お伝えしたように、おまとめローンの審査は通常のキャッシングよりも審査条件が厳しくなっています。
審査では様々な項目が判断されますが、一番に重視されるのは「返済能力が備わっているか」という点です。
以下の点に当てはまっていると、「返済能力がない」とみなされてしまいますので、事前に確認するようにしましょう。

 

 

上記項目のうちいずれか一つでも当てはまっていると審査に通ることはできません。
おまとめローンでの借り入れが難しい方は、債務整理など別の方法を考えるのも手です。

 

おまとめローンでは他社借入件数に注意

 

他社借り入れ先の複数のローンを、一つにまとめることができるのがおまとめローンの魅力でしたね。
しかしあまりにも他社借り入れが多いと、「お金に困っている」だけでなく、「返済能力がない」とみなされ、審査に落ちてしまうんです。
一般的には借入件数が5件以上の場合は審査に通らないといわれています。

 

他社借入の借金を一つにおまとめできる一方で、肝心の他社借り入れ先が多すぎると審査に通らなくなることを念頭に置いておきましょう。

 

 

おまとめローンに向いてる人・向いていない人はこんな人！

 

「返済が終わらない…」

 

一度多重債務に陥ってしまうと、いつまで経っても借金が終わらないという悪循環が生まれます。
毎月の返済額が高く、返せたとしても生活や他の返済のためにまた借入れを行い、借金が減っていかない…。

 

プロミスのおまとめローンではそのような悪循環から抜け出すことができるんです。
他社借入先からのローンを一つにまとめ、その分金利が低くなれば、毎月の返済の負担も減って楽になりますよね。

 

また完済までの計画が立つことで、終わらない悪循環からも解放されるのも嬉しいところ。

 

その一方で、

以上の方の場合には、毎月の返済金額の負担は減りますが、返済期間が長くなり、総返済額も高くなってしまうことがあります。
そのような場合は随時返済などをうまく利用して早期返済を心がけるといいでしょう。

 

最後に、、

 

「おまとめしても返済が厳しい…」
「何度も延滞してしまっている…」

 

そのような状況まで行くとなかなか審査に通ることもありませんし、「ウチなら審査に通ります！」・「ブラックOK！」、そのような甘い言葉の宣伝に心惹かれ「おまとめ詐欺」や「闇金」に引っ掛かってしまいやすくなります。
こういった業者に引っ掛かると人生が破綻しかねません。

 

審査に通らないなら潔く債務整理を検討するようにしましょう。

 

 

 

 

ツイート

キャッシング大全3大人気コンテンツ