プロミスの審査基準について

 

そんな悩みを抱えている方でも、審査のポイントを知っておけば、プロミスの審査に通りやすい人、通らない人の特徴が見えてきます。
それでは、大手消費者金融プロミスの審査の流れやポイントを詳しく確認してみましょう。

 

 

 

 

プロミスの申込みから審査までの流れは？審査時間にも注意！

プロミスの申し込みから審査までの流れは以下のようになっています。
申込みと審査のポイントについても順にみていきましょう。

 

プロミスの申し込みから審査までの流れ

 

申込み

数ある消費者金融の中でも常にトップを争うプロミスでは、数多くの顧客の様々なニーズに対応できるように、以下のように多種多様な申込み方法が用意されています。

それぞれ細かい違いはありますが、基本的には「申し込み→審査→契約→借入」という流れで進んでいく点は共通しています。
来店せずに申込みをしたいなら24時間365日対応のWeb申込み、オペレーターに相談しながら申込みをしたい方には電話というように、状況に応じて最適な方法を選びましょう。

 

プロミスの審査に必要な書類は？

次にプロミスに提出する書類ですが、申込者全員必須となるのが本人確認書類です。
以下の書類の中から一点を事前に用意しておくと申し込みがスムーズに進みます。

そして希望額が50万円超、または希望額と他社借入の総額が100万円超となる場合は、以下の書類の中から一点が必要です。

 

 

 

審査

申込みが完了すると、その際に入力された情報をもとに、審査が行われます。
審査には一次審査と二次審査の二段階になっていますので順番に確認していきましょう。

 

 

一次審査（仮審査）

カードローンの審査にはスコアリングというシステムが導入されており、申込み時に申告した内容を元に点数化が行われています。
最短3分というスピード審査を実現しているのも、過去に申し込んだ利用者の属性データと照合して、コンピューターにより自動で診断がされているためです。

 

また申込者の過去の金融取引や申し込み情報を記録した「信用情報」もチェックされることになっています。

 

この信用情報はCICなどの信用情報機関に登録されていますが、消費者金融やカード会社は審査の際にこれを照会、確認することができるのです。
一次審査では申込み者が入力した項目や信用情報をもとに審査が行われるということを覚えておきましょう。

 

 

二次審査（本審査）

一次審査に通過後、担当者から希望した連絡方法（電話またはメール）で連絡が来るようになっています。
二次審査で行われるのは、申込みの際に入力した申込者の情報などに虚偽の内容がないかの確認です。

 

 

勤務先への在籍確認

プロミスでは原則、勤務先への在籍確認はありません。
ただし審査結果によっては連絡が行く可能性もあるため、申込み内容の不備などには注意が必要です。
万が一連絡を行う際には必ず同意を得てから行うので、急に連絡がくることもないため安心してください。

 

 

プロミスの審査受付時間

プロミスでは、審査の受付時間は9:00～21:00となっています。
Web上からは24時間365日申し込みが可能ですが、実際に審査が通知されるのは上記時間帯のみです。
プロミスは最短3分のスピード審査（※）が特徴ですが、申し込み情報に不備があったり、融資希望金額が高いと審査の時間も長くなってしまいます。
（※）お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

 

それ以外にも時期・時間帯による混雑などで時間がかかってしまうことも…。
そのためまだ間に合うと20:35に申込みを行っても、審査期限を過ぎてしまい審査結果が翌日に通知されてしまいます。
審査時間は最短3分（※）ですが、余裕をもって申し込みを行っておくと良いでしょう。
（※）お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

 

 

 

審査では何を見られているの？プロミスの審査基準をチェック！

「プロミスの審査基準は？」

 

カードローンの審査にはスコアリングというシステムが導入されており、申込み時に申告した内容を元に点数化を行っているのです。
審査には主に以下の項目が用いられますので、ぜひ参考にして下さいね。

 

審査項目	どのような属性だと評価されやすいか
年齢	18歳以上74歳以下が対象。（※）収入が年金のみの方は申込不可、一般的に30代～40代が借りやすい
雇用形態	項公務員＞会社員＞派遣社員・契約社員＞パート・アルバイトの順で評価
年収	目安としては年収100万円以上。毎月の安定した収入が必要
家族構成	妻子持ち＞親と同居＞独身の順で高評価
固定電話の有無	携帯の電話番号よりも変更しにくく、連絡がつきやすいため高評価
居住形態	持ち家だと年収が低くても審査に通りやすい
居住年数	居住年数が長いほど高評価
勤続年数	目安としては一年以上、勤続年数が長いほど高評価

（※）申込時の年齢が18および19歳の方も申込は可能ですが、収入証明書の提出が必須のため事前に準備してください。
なお高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。

 

以上のように様々な項目を複合的に判断するので、同じ年収でも審査に通る人もいれば、通らない人もいます。
プロミスをはじめ、どの金融機関でも審査基準は公表しておらず、「年収◯◯万円以上なら貸出可能」など明確な基準を知ることはできません。

 

しかしそれでもやはり重視されるのは返済能力を判断する項目です。
例としては年収や勤続年数、過去の返済状況などが挙げられます。

 

また過去の金融取引が記録された信用情報をチェックして、申込者が金融事故を起こしていないかなども確認されるので注意が必要です。
この場合の金融事故は、2～3か月以上に渡る延滞や、債務整理や自己破産などを指します。

 

そして何よりも重要なのは、プロミスの申込み要件にもある通り、「安定した収入があること」です。

 

このように聞くと「学生でアルバイトしかしていないし、キャッシングは無理かも…」と考えてしまいますが、心配はいりません。
もちろん年収は高い方が望ましいですが、パートやアルバイトで年収があまり多くない方でも、長期的に勤務し、一定の収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。

 

反対に勤続年数が短く、職を転々としている方は今後の返済の見通しが不透明とみなされてしまい、審査に通りにくくなるので注意しましょう。
転職した直後などで勤続年数が短いという方は、ある程度の勤続年数になるまで少し申込み時期を遅らせるのも審査に通りやすくするための一つの手です。

 

 

 

プロミスは審査に通りやすいの？審査通過率を他社と比較！

「プロミスって審査に通りやすいの？」
「審査に通りやすいところで申し込みをしたい！」

 

このように考える方にとって参考になるのが、消費者金融が会社資料などで公開している「審査通過率」です。
時々によって数値に変動があるため、参考にする際にはその時点での最新のデータを確認するようにしましょう。

 

今回は2019年の直近3か月のプロミスの審査通過率を見ていきます。

 

	2019年3月	2019年4月	2019年5月
新規申込者数	57,803件	46,220件	54,967件
新規顧客数	24,772人	20,591人	25,270人
審査通過率	42.9%	44.5%	46.0%

 

以上の表を見るとプロミスの直近3ヶ月の平均審査通過率は44.46%となっています。
二人に一人が審査に通るというわけではありませんが、それに近い状態であることが分かりますね。

 

次にプロミスの審査通過率を大手消費者金融のアイフルと比較してみることにしましょう。

 

消費者金融名	2019年3月	2019年4月	2019年5月
プロミス	42.9%	44.5%	46.0%
アイフル	42.5%	42.4%	44.0%

表を見て分かるように、大手3社の審査通過率は40%前半となっており、それほど大きな差はみられません。
いずれの消費者金融に申し込んだとしても、審査の合否の結果に違いが出てくることはなさそうです。

 

しかし20～30％程度といわれる銀行カードローンと比較すると、消費者金融の方が審査に通りやすいと言えるでしょう。

 

銀行カードローンの場合は消費者金融よりも金利が低い分、審査難易度が高くなっています。
少しでも審査に通りやすくしたい方には、プロミスをはじめとした消費者金融がおすすめです。

 

以上のデータはあくまで直近のデータとなっており、時々によって審査通過率にも変動があります。
あくまで審査の際の目安として参考にしてくださいね。

 

 

 

審査落ちの前に確認しよう！審査に通らない5つの理由とは？

キャッシングの申込み経験がある方の中には「年収や勤続年数が安定しているのになぜか審査に通らない」とお悩みの方も少なくありません。
実は、年収や勤続年数などの申告内容には一見問題がなくても、該当すると絶対に審査に通らない要因というものが存在するのをご存知でしょうか。
ここからは審査に通らない5つの要因を取り上げていきますので、ぜひ参考にしてください。

 

借入れ総額が年収の3分の1を超えている

消費者金融には、「年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはならない」という総量規制と呼ばれる貸金業法上の制約があります。
既にこの制約を超える借入をしている方には、法律上、貸出を行うことが禁止されているのです。

 

総量規制に引っかかってしまう方は、プロミスをはじめ、どの消費者金融でも借りることはできません。
どうしても借入れを行いたい方は、総量規制の制約を受けない銀行での借入を検討するしかありません。

 

 

信用情報に問題がある

そして、もう一つ考えられる要因が、信用情報機関に登録されている事故情報です。
ローンやクレカの借入状況や過去の返済状況などを信用情報と呼びますが、銀行や消費者金融をはじめとした金融業者は、この信用情報機関に加盟して個人の信用情報を共有し合っています。

 

審査の際には、必ず信用情報を照会して、判断材料として使っているのです。
そして、以下のような事由が発生すると金融事故として登録されるので要注意です。

長期延滞は1～5年、強制解約や代弁は5年間というように、事故情報は一度登録されると一定期間は記録が残ります。
たとえ過去の延滞は解消して現在はきちんと返済をしていたり、年収が高かったとしても、事故情報が登録されている限りは審査に通過することはできません。
また金融事故は起こしてないとしても、他の金融業者からの借入が3、4件以上ある場合は審査に落ちる可能性が高いでしょう。

 

 

短期間に複数のローンに申込みを行っている

更に、審査に通らないかもしれないと不安に思うあまり、短期間の間に複数のローン申込みをするのも多重申込みと見做されるのでやめておきましょう。
この多重申し込みがなぜ問題なのかというと、審査する側からすればそれだけお金に困っている、返済能力に問題がある人とみなされてしまうためです。

 

多重申し込みが確認された場合、信用情報にも登録され、「申込みブラック」となってしまいます。
このようになってしまうと登録されてから６カ月は審査に通るのが難しくなりますので注意しましょう。
日頃から借入に関連することについてはきちんと理解して行動するようにしなければなりません。

 

 

安定した収入がない

プロミスの申し込み条件は「18歳以上74歳以下（※）の安定した収入のある方」となっています。
（※）申込時の年齢が18および19歳の方も申込は可能ですが、収入証明書の提出が必須のため事前に準備してください。
なお高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
（※）また収入が年金のみの方も申込できませんので注意してください。

 

この場合の「安定した収入」というのは、年収の高さを意味するのではなく、「毎月の安定した収入」を意味しています。
短期収入を得ている場合でも「安定した収入」とはなりませんので注意が必要です。

 

また専業主婦の方や無職の方は、収入がないため残念ながら審査に通ることができません。
さらに収入が年金のみ、生活保護のみの場合も審査に通ることはできませんが、パートやアルバイトなどで一定の収入があれば審査に通る可能性があります。

 

 

申込情報に誤った情報を記入する

申込みの際に虚偽の申告をすると審査には通らなくなってしまいます。
また急いでいる時にはつい焦って誤った情報を入力してしまうこともあるかもしれません。

 

このように誤った情報を入力してしまうと、審査に通らない、あるいは審査に時間がかかってしまうことになります。
一次審査では申込者の情報はコンピューターによって判断されますが、二次審査では担当者によって審査が行われます。

 

虚偽の情報はすぐバレてしまうため、申込みの際には正確な情報を記入するようにしましょう。

 

 

もう審査は怖くない！プロミスの審査のポイントをしっかり押さえておこう！

プロミスの審査基準は明確には公表されていませんが、やはり大切なのは返済がきちんとできるかどうかという点です。
つまり、毎月の安定した収入を今後も継続して確保できるという見込みがあり、過去の借入状況などを見て信用できる人物と判断されるということが大切です。

 

これまで紹介した審査に通らない５つの要因を事前に確認した上で、審査に臨むようにしましょう。
どうしても審査に通らないという方は、総量規制や信用情報に引っかかっている可能性もあるので、今一度確認してみることをおすすめします。

 

 

 

 

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